Втб ипотека пенсионерам


Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры

Необходимость приобрести собственное жилье, загородный дом или улучшить жилищные условия рано или поздно возникает у каждого из нас. Решить жилищный вопрос можно самым простым, но в то же время дорогостоящим – это оформить ипотеку в банке, потому что накопить своими силами практически невозможно. В основном ипотеку берут молодые семьи, которые чаще нуждаются в собственном жилье, но нельзя исключать тот факт, что ипотечный вопрос остро встанет при наступлении пенсионного возраста. На рынке банковских услуг одну из лидирующих позиций занимает банк ВТБ 24, который в линейке продуктов имеет несколько предложений по ипотечному кредитованию. Рассмотрим вопрос, возможна ли ипотека ВТБ для пенсионеров на покупку квартиры.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Сразу стоит начать с того, что у банков, в частности ВТБ 24, нет специализированной целевой кредитной программы для льготной категории населения. Почему? В основном потому, что еще до наступления пенсионного возраста многие обзавелись собственной жилплощадью, а, значит, предложение будет неактуально. Однако могут сложиться различные обстоятельства, например, в покупке загородного дома или дачи или увеличении жилплощади, в связи с чем понадобится доплата.

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 программы ипотечного кредитования для пенсионеров нет.

Но здесь банки, в том числе ВТБ 24, по своим требованиям увеличили максимальный возраст заемщика, что позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе пенсионерам. То есть, например, если по условиям максимальный возраст заемщика 65 лет, то это верхний порог, по достижении которого отношения с банком должны быть завершены, что значит что в 55 лет (а это наступление пенсионного возраста у женщин) можно оформить ипотеку на 10 лет.

Некоторые банки, конечно, довольно неохотно кредитуют пенсионеров, ведь не стоит даже упоминать о том, что размер пенсий в нашей стране приравнивается к прожиточному минимуму. Тем не менее, если потенциальный заемщик платежеспособен, не обременен финансово перед другими кредиторами и имеет положительную репутацию в бюро кредитных историй, то ему, вероятнее всего, оформят кредит на покупку жилой недвижимости.

Требования банков к заемщикам

Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.

Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5. Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит. Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично. Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.

Например, если вам нужна ипотека на сумму 2 млн рублей, сроком на 10 лет под 11,75% в год, то ваш платеж составит 28 406 рублей, а минимальный ежемесячный доход от 47343 рублей. Параметры своего кредита вы можете посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка.

Условия ипотечного кредитования

Первое что волнует потенциального заемщика – это процентная ставка. Здесь она полностью зависит от выбранной вами программы. Рассмотрим базовые ставки по ипотеке:

  1. «Больше метров, меньше ставка» – это программа для покупки квартиры площадью более 65 кв. м. ставка от 10,4% в год.
  2. Покупка готового жилья в новостройке от 10,9%, на вторичном рынке от 11,25%.
  3. Победа над формальностями, это программа для заемщиков, которые готовы внести от 40% от стоимости объекта за счет собственных средств, ставка от 11,9%.

Кроме того, в банке вы можете воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банков. Процентная ставка от 11,25% в год. Только данное предложение доступно плательщикам ипотеки другого банка без текущей задолженности по платежам.

Среди обязательных требований к заемщику – это наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, вы можете оформить ипотеку без справки о заработной плате, если воспользуетесь программой «Победа над формальностями», здесь не нужно подтверждать доход, так как первоначальный взнос от 40%, все потому что банк несет меньшие риски, ведь жилье остается в залоге до полного погашения займа.

Причины отказа

Ипотека для пенсионеров ВТБ 24 становится реальной только при соблюдении всех основных условий и требований, в противном случае банк откажет вам в сотрудничестве. Коротко разъясним, почему банк вам отказал:

  • недостаточный уровень дохода, кстати, если у вас есть иные кредиты, то выплаты по ним вычитаются из вашего ежемесячного дохода;
  • у вас плохая кредитная история или есть долги в Федеральной Службе Судебных Приставов; вы предоставили поддельные документы или у сотрудников службы безопасности возникли подозрения в их подлинности;
  • в числе ваших поручителей и созаемщиков есть лица, которые не удовлетворяют требованиям банка.

Обратите внимание, банк не обязан объяснять причину отказа от кредитования, но вы можете подать заявку повторно не ранее, чем через полгода.

Таким образом, можно сделать лишь один вывод: не столько важно, сколько заемщику лет, сколько его возможности исполнять свои обязательства перед банком. Простыми словами лицам пенсионного возраста, доход которых – это только социальная выплата получить ипотеку невозможно. Поэтому есть два варианта: либо обеспечить себя работой с достойным заработком, либо позаботиться об ипотечном кредитовании до выхода на пенсию.

znatokdeneg.ru

Ипотека для пенсионеров в ВТБ, взять ипотеку пенсионерам на покупку квартиры

Специальной программы помощи для пенсионеров государством не предусмотрено. Они вынуждены получать кредиты по общепринятым правилам. Предоставление кредита пенсионеру, тем более неработающему - риск для банкира. Существуют в банках и возрастные ограничения. Ипотека для пенсионеров в ВТБ по-прежнему доступна.

Требования к клиенту при предоставлении пенсионной ипотеки ВТБ

Банки вынуждены выдвинуть перед кредитополучателем дополнительные условия, чтобы уменьшить возможные риски. В ВТБ ипотека пенсионерам в 2019 году доступна:

  • при страховании здоровья и жизни в обязательном порядке;
  • при присутствии поручителей, возраст которых не достиг 60 лет.

Ипотека для пенсионеров на покупку квартиры в ВТБ позволяет людям преклонного возраста смело планировать будущее. Кредит предоставляется до 75 лет.

Конечно безопаснее иметь дело с людьми, которые могут подтвердить источник своих доходов. Однако пенсионеры могут предоставить справку из пенсионного форда о получении выплат.

На нашем сайте находится калькулятор ипотечных кредитов. Решаясь взять деньги в кредит, нужно продумать ход дальнейших действий. Вы можете рассчитать калькулятором точную сумму взносов, погашающих задолженность.

mainfin.ru

Ипотека ВТБ: условия и процентная ставка 2019, особенности получения трудящимися пенсионерами

Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование. Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет. Условия в 2019 году довольно выгодные.

Условия кредитования

ВТБ не разработал специальных программ для пенсионеров как отдельного слоя населения. Из этого можно сделать вывод, что взять ипотеку люди старшего возраста могут на тех же условиях, что и другие граждане России. Они сводятся к следующему:

Ставка годовых процентовОт 12,1%
Срок действия кредитного договораДо 10 лет
Размер займаНе более 60 миллионов рублей
Размер первого взносаОт 15% и выше
Кредитная репутацияПоложительная

Ипотека для военных пенсионеров

Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

Калькулятор расчета процентов

Требования к заемщикам

Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.

Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.

Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:

  • Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
  • Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
  • Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть  не осуществив полное погашение ипотеки.

Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.

Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.

Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.

Требования к недвижимости

Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры. Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.

Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

  • частный дом с участком;
  • строящийся частный дом;
  • квартиру в строящемся этажном доме;
  • гараж для автомобиля.

На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

Необходимые документы

Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:

  • паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
  • любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
  • заявление на выдачу ипотечного кредита;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для военнослужащих пенсионеров).

В некоторых случаях банк может попросить предоставить и другие документы. К примеру, выписки со счетов в других финансовых организациях или свидетельство о наличии недвижимого имущества и транспортного средства.

Процедура оформления

Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение. Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика. К заявке прилагается стандартный пакет документов.

Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора. После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро. При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.

Недостатки кредита

Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

  • Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
  • Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
  • Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
  • За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
  • Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

Причины отказа

Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

  • Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
  • Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
  • Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
  • Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг. Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными. Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.

obankax.com

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 | Документы, возможные трудности

Дата обновления статьи: 26.04.2019

Пенсионеры, как и любая другая категория людей, нуждается в доступных кредитах на различные цели, включая и покупку квартиры. Однако в силу преклонного возраста получить полноценный ипотечный кредит пенсионер попросту не сможет. ВТБ 24 по всем своим ипотечным программам устанавливает для заемщика ограничение по возрасту: на момент окончания действия договора кредитования мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине не более 60 лет. Соответственно если за кредитом приходит человек, которому уже исполнилось 65 лет, доступ к ипотеке для него закрыт. Специальной пенсионной программы кредитования в ВТБ 24 нет. Однако ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 возможна, но в немного необычном формате.

Трудности кредитования пенсионеров

Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

  •  в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
  •  пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
  •  в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

Все это означает, что перед пенсионером, который решит взять кредит на покупку квартиры, будет стоять проблема не только формальных преград получения кредита, но и неформального желания банковских клерков не иметь с ним дела. И все же выход из такой ситуации всегда можно найти. К тому же для тех пенсионеров, которые продолжают работать, такие проволочки не страшны.

ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры. Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее. Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

  1.  максимальная сумма кредита – 25 000 рублей;
  2.  максимальный срок кредитования – 5 лет;
  3.  максимальный возраст заемщика на дату окончания действия кредитного договора – 75 лет;
  4.  годовая процентная ставка – около 20%.

Если пенсионеру потребуется большая сумма для оплаты недостающей части стоимости квартиры, то ему придется обратиться дополнительно в другой банк. Возможно, при оформлении залога и привлечении поручителей удастся договориться в индивидуальном порядке о большей сумме кредитования и/или меньшей процентной ставке. Для этого пенсионеру необходимо будет лично прийти в ближайшее отделение ВТБ 24 и проконсультироваться у менеджеров банка.

Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

  •  паспорт гражданина РФ;
  •  пенсионное удостоверение гражданина РФ;
  •  заграничный паспорт (необязательно, если есть);
  •  военный билет (для военнообязанных).

А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

  • документы об имеющемся образовании;
  • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
  •  документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
  •  документы на открытые в банках счета;
  •  документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
  •  документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

Как и любой другой заемщик, пенсионер должен будет заполнить анкету заемщика, где требуется указать личные данные, информация о членах семьи, находящемся в собственности имуществе и т.д.

Человек старше 60 лет, который решил взять на себя кредит должен соответствовать ограничениям банка, и быть не только гражданином России, но и проживать именно в том регионе, где находится в отделении, в котором хочет получить займ. Остальными требованиями выступают:

  • наличие минимального дохода, равного 20 тыс. рублей, а для Москвы это значение составляет 30 тыс. рублей;
  • возрастное ограничение предполагает, что на момент полной уплаты кредита, заемщику не должно быть больше 70 лет;
  • для работающих пенсионеров желательно, чтобы они трудились на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • заемщик должен иметь свой мобильный, а если работает, то ему нужно будет указывать стационарный номер предприятия;

Кредит точно будет одобрен, если у заемщика имеется поручитель или имущество, которое можно заложить в счет займа.

Виды кредитов для пенсионного возраста

Процесс получения займа довольно прост:

  • Оформление заявки. Для этого не обязательно приходить в отделение банка, если у пенсионера имеются родственники или знакомые, которые в ладах с компьютером, то ее можно оформить дистанционно. Также можно воспользоваться многоканальным телефоном 8-800-100-24-24 и там оставить заявку, есть возможность сделать это с помощью банкомата.
  • Ожидание решения. Рассмотрение анкеты может длиться 3 дня, но не более этого срока. Затем кандидату на получение кредита придет СМС, в которой будет указано решение, оператор также может перезвонить на номер, указанный в анкете.
  • Положительный ответ влечет за собой получение требуемой суммы. Вначале подписывается соглашение, затем одобренная сумма (она может отличаться от заявленной заемщиком, на ее размер влияет его благонадежность в финансовом плане). Деньги выдаются на карту, привязанную к счету, она выдается сразу же после оформления займа. Средства можно снять в ближайшем банкомате.

Выбирать подходящий вариант для кредитования можно самостоятельно, банк ВТБ 24 предлагает несколько удобные программы, каждая из которых имеет свои нюансы.

Кредит «Крупный»

Он представляет собой вариант займа, при котором выдается большая сумма под низкий процент, при этом стоит учесть, что у работающих пенсионеров, обслуживающихся в этом банке, будут ставки по процентам ниже, чем у тех, кто уже полностью почивает на пенсии. Сумма гарантированного получения сроком до пяти лет составляет от 600 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей.

У банковской структуры по своим клиентам больше информации, чем о тех заемщиков, которые обслуживаются в других банках. Они могут знать о своих активных клиентах даже об их потребительских предпочтений, им не нужно представлять дополнительные справки.

По условиям кредита «Крупный» клиент может получить займ под 15%, если он уже является клиентом ВТБ 24 и под 15,5% если обращается в эту банковскую структуру впервые.

Для своих клиентов банк подготовил кредитный лимит от 400 тыс. рублей и 3 млн. рублей, которые можно выплачивать в течение 5 лет, тогда как для новых заемщиков предел составляет 5 млн. рублей, но отдать их они должны успеть за полгода.

Кредит «Быстрый»

Подходит для тех, кому нужно в короткие сроки получить кредит от 100 тыс. рублей и до 1,5 млн. рублей сроком от полугода до 3 лет. Процентная ставка выше, чем в предыдущем варианте – 18,5%, но зато оформление кредита и его одобрение происходят быстрее.

Кредит «Удобный»

Этот потребительский займ устроит тех, кто хочет получить свободные деньги на свои ежедневные потребности. Его могут получить на срок от 3 до 5 лет и комфортно выплачивать при годовых процентных начислениях равных 22%. Подавая заявку на него можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей.

Заемщикам преклонного возраста менеджеры банки могут предложить застраховать свое здоровье или жизнь, они не должны спешить от этого отказываться, так как этим можно будет оградить своих родственников от кредитной кабалы, если вдруг случиться форс-мажор. К тому же согласие на страховку повышает шанс получить требуемый кредит, страховка выступает гарантией, что преклонный возраст не повлияет на выплаты, и они внезапно не прекратятся.

Стоит отметить, что кредитование пенсионеров, банк ВТБ 24 считает перспективным направлением, которое есть смысл развивать, и уже делает в этом направлении первые шаги. Ведь в нашей стране немало пожилых людей, которые чувствуют себя хорошо и даже продолжают работать наравне с молодыми.

А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

kreditipo.ru

Ипотека для пенсионеров в банке ВТБ

Ипотека позволяет приобрести собственное жилье сразу, без необходимости накопления крупной суммы средств. Недостающую сумму оплачивает банк, а его клиент впоследствии возвращает долг частями, на протяжении длительного срока.

Бывает, что пенсионеры не имеют своего жилья и хотят оформить ипотеку, но для этой категории высок риск отказов, поскольку возможность невозврата больше, чем с молодыми заемщиками. Ипотека пенсионерам в ВТБ тоже выдается, но следует рассмотреть на каких условиях это происходит.

Условия кредитования пенсионеров в ВТБ 24

Отдельного продукта для заемщиков, достигших пенсионного возраста, ВТБ не предлагает, поэтому им придется участвовать в программах, рассчитанных на всех потребителей.

Займ выдадут минимум на 600 000 рублей, максимальная сумма при этом ограничена на уровне 60 миллионов рублей, причем условия одинаковы как при покупке жилплощади в новостройке, так и вторичного жилья.

Процентная ставка по ипотеке стартует от 8,9%, а в качестве первого взноса предполагается внесение не менее 10% от заявленной стоимости жилища.

Справка!

Для одобрения заявки клиент должен согласиться на комплексное страхование, без этого анкету отклонят.

Условия действуют и для самих получателей займа:

  • клиент должен иметь постоянный доход, подтвержденный справками;
  • регистрация может быть любой, как и гражданство потенциального заемщика;
  • место работы должно располагаться на территории РФ, но если речь идет о гражданине России, то он может быть сотрудником зарубежных транснациональных компаний.

ВТБ не выдвигает конкретных требований к уровню дохода и возрасту заемщика, поэтому список тех, кто может направить заявку на ипотеку, достаточно велик.

Следует учитывать, что кредит максимально предоставляется на период до 30 лет, поэтому потенциальный клиент должен рассчитывать стабильность своего материального положения на длительный период.

Если клиент хочет повысить шансы на выдачу ипотеки, он может привлечь поручителя, тогда будут оцениваться доходы обеих сторон и сумма, одобряемая банком увеличится.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный займ, как стандартный заемщик, так и пенсионер, должны предоставить одинаковый пакет документов:

  • заявление, заполняемое в отделении банка;
  • паспорт России или другой страны;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров это может быть справка из ПФР о размере пенсии;
  • копия трудовой книжки, если это пенсионер, то она потребуется только в том случае, когда он продолжает трудиться;
  • удостоверение пенсионера.

В некоторых случаях менеджеры требуют документы на объект, который будет приобретаться и предварительный договор купли-продажи, но данные бумаги предоставляются по необходимости.

ВТБ позволяет воспользоваться упрощенным порядком предоставления займа по двум документам и подтверждения дохода, нужны только СНИЛС и паспорт Российской Федерации.

Важно!

За повышенный риск клиенту добавят 0,7% к ставке, но есть и дополнительное условие — первый взнос должен быть не менее 40% или 30% в случае с покупкой квартиры в новостройке.

Оформление заявки на ипотеку пенсионерам в ВТБ

Подать анкету на кредит можно прежде всего в отделении банка, но допускается и ее оформление на сайте ВТБ. После нажатия на кнопку подачи анкеты следует ее заполнить, внеся следующие данные:

  • ФИО клиента;
  • дата рождения;
  • контактный телефон и адрес электронной почты;
  • сведения о работодателе, где оговариваются его ИНН, уровень дохода сотрудника, текущий и общий стажи;
  • цель кредита — приобретение готового или строящегося жилья;
  • город получения займа;
  • регион, в котором располагается недвижимости;
  • вид жилья — квартира или дом с участком;
  • цена объекта;
  • размер первого взноса и кредита в целом;
  • приемлемый срок выплаты займа;
  • серия, номер паспорта и дата его выдачи.

Это основная информация, на которой перечень не заканчивается, в рабочее время сотрудник банка перезвонит клиенту и проинформирует об условиях действующих программ.

Кроме того, если ему потребуются дополнительные сведения, клерк примет их по телефону, а о результате рассмотрения заявки придет сообщение на номер, указанный в анкете.

Как погашать кредит

Чтобы не получить штрафных санкций в виде пени и административных мер, вплоть до запрета выезда из страны и ареста, клиент должен регулярно перечислять средства в счет оплаты кредита.

Делать это следует по утвержденному графику погашений, при этом платить меньше нельзя, если у клиента возникают сложности, он должен предупредить банк и обсудить с ним возможные послабления, к примеру, кредитные каникулы.

Оплачивать действующий займ можно с помощью:

  • системы ВТБ-Онлайн, регистрация при этом не требуется, достаточно ввести на сайте номер карточки, либо уникальный номер клиента, который вписывается в договор комплексного обслуживания, заключаемый в момент оформления займа;
  • сети банкоматов — человеку достаточно вставить карту, авторизоваться в системе и с помощью меню произвести перечисление средств;
  • кассы отделения ВТБ 24 — потребуется только номер кредитного договора и паспорт плательщика, это может быть не только клиент, но и любой другой человек;
  • перевода из сервиса другого банка — обычно люди пользуются интернет-банкингами, но следует знать полные реквизиты, чтобы платеж прошел без проблем;
  • Почты России — в почтовом отделении следует сообщить название банка и номер кредитного договора, а также внести сумму, соответствующую ежемесячному платежу.

Методы могут требовать уплаты комиссии, которая различается в зависимости от обслуживающего банка или суммы. Поэтому следует заранее уточнять ее размер, ведь при неполной уплате на оставшуюся часть будет начисляться пеня, поскольку она все равно считается просрочкой.

Если у клиента есть возможность досрочно погасить кредитные обязательства, он может не предупреждать об этом банк.

Как в случае с частичным, так и полным погашением раньше срока, реально воспользоваться сервисом ВТБ-Онлайн. Если выплата была осуществлена до конца в полной мере, следует позаботиться о выдаче банком справки об отсутствии претензий, более того, ипотечные обременения с квартиры снимут только при ее наличии.

Возможные проблемы

Несмотря на то, что ВТБ не указывает особых требований к возрасту кредитуемого лица, у пенсионеров могут возникнуть проблемы с получением денег. Прежде всего это связано с почтенным возрастом, при котором могут возникать проблемы со здоровьем, а они приведут к просрочкам и порче кредитной истории.

Еще существенной проблемой является уровень дохода пенсионеров, ведь государственное обеспечение не отличается большим размером и ипотека может стать непосильной нагрузкой на бюджет такого клиента.

Поэтому следует привлекать надежного поручителя с высоким доходом, в частности, можно обратиться к родственникам, тогда шансы многократно возрастут.

В целом, банк ВТБ достаточно лоялен к большинству категорий заемщиков и даже у пенсионеров есть возможность получить ипотечный кредит на собственное жилье.

Но они должны подтвердить достаточный уровень дохода и наличие гарантий, только в этом случае заявка будет одобрена и банк выдаст средства на необходимые цели под приемлемую процентную ставку.

Полезное видео

banksconsult.ru

Ипотека для пенсионеров в ВТБ24: на каких условиях выдают?

С выходом на пенсию у человека начинается новый жизненный этап, часто появляется желание улучшить собственные жилищные условия или обеспечить жильем своих детей. Статистические данные наглядно демонстрируют большую степень ответственности пенсионеров в отношении обязанности своевременно погашать долговые обязательства, вне зависимости от того, связаны они с коммунальными платежами или ранее оформленным займом. Несмотря на такую ситуацию многие банки отказывают в получении займа людям пенсионного возраста. Исключение составляют крупнейшее российские банки, одним из которых является банк ВТБ24.

Почему большинство банков отказывают пенсионерам в получении кредита

Основной целью деятельности любого банка является получение максимальной прибыли, поэтому многие кредитные организации отказываются от невыгодных или рискованных проектов. Категория граждан пенсионного возраста большинство кредиторов относит к категории рискованных клиентов, поэтому им отказывают в возможности оформить кредит. Связана такая ситуация со следующими обстоятельствами:

  • низкий доход пенсионеров, для многих пенсия является единственным источником получения денежных средств;
  • высокий риск сокращения работающих пенсионеров, так как в условиях кризиса именно они в первую очередь получают уведомление;
  • высокая вероятность невыплаты, что связано с потенциальной возможностью появления тяжелого заболевания и смерти.

В связи с такими особенностями большинство банков не готовы кредитовать пенсионеров. Получение одобрительного решения кредитной организации часто связано с повышенным уровнем процентной ставки и обязательным заключением страхования жизни, стоимость которого сегодня существенно повышает конечную сумму переплаты по кредиту.

Особенности подхода ВТБ24 к пенсионерам

Специально разработанных ипотечных продуктов, предназначенных только для пенсионеров, банк ВТБ24 не предлагает. Связано это с особой позицией кредитной организации, согласно которой люди пенсионного возраста ничем не отличаются от обычных клиентов банка. Сегодня пенсионеры вправе использовать возможности всех кредитных продуктов банка на общих условиях.

Любой пенсионер сегодня вправе подать заявку на получение займа на общих условиях кредитования по стандартным предложениям. Любой человек, не достигнувший возраста 65 лет, может получить займ. Кредитная организация идет навстречу клиентам-пенсионерам и в индивидуальном порядке может дать положительный ответ и увеличить возрастную планку до 75 лет.

Согласно статистике невозврата выданных кредитов, именно они имеют один из самых низких показателей. В связи с этим кредитование пенсионеров ВТБ24 рассматривается сегодня как одно из перспективных направлений кредитной деятельности.

Какие программы предлагает банк

Сегодня ВТБ24 предлагает возможность пенсионерам воспользоваться несколькими кредитными предложениями. В число наиболее популярных ипотечных программ кредитования входит:

  • «Покупка жилья» — возможность покупки квартиры в новостройке или вторичном рынке, приобретение собственного дома;
  • «Больше метров — меньше ставка» — возможность покупки жилья в новостройке или вторичном рынке;
  • «Победа над формальностями» возможность получения займа на покупку готовой или строящейся квартиры по 2 документам;
  • «Залоговая недвижимость».

При желании имеется возможность воспользоваться преимуществами программы рефинансирования для получения более выгодных условий кредитования. Условия предоставления займа отличаются в зависимости от места проживания пенсионера. Различия касаются только суммы максимального и минимального размера кредита. Все ссуды выдаются по договорам, заключенным в рублевом эквиваленте. Все остальные требования к заемщику и списку обязательных для оформления документов полностью идентичны.

Для держателей зарплатных карт имеется возможность оформить кредит по более низким процентным ставкам, а при условии заключения комплексного договора страхования банк устанавливает более выгодные условия. Существующие предложения для пенсионеров:

Программа Процентная ставка, % Минимальная сумма, рублей Максимальная сумма, миллионов рублей Срок, лет % первоначального взноса
Покупка жилья от 9,7 600 000 60 до 30 10
Больше метров — меньше ставка от 9,5 600 000 60 до 30 20
Победа над формальностями 10,7 600 000 30 для Москвы;

15 для др. регионов

от 20 30

Каждая программа предполагает определенное значение процентной банковской ставки, условиями программы могут быть предусмотрены определенные надбавки за отказ в заключении договора страхования. Любой пенсионер может выбрать определенную программу, в зависимости от цели получения кредита. Существующие предложения позволяют получить займ на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Основные требования банка к заемщику

Для возможности получения кредита пенсионер обязан соответствовать определенным требованиям кредитной организации. В список основных условий входит:

  • гражданство РФ;
  • наличие документа, подтверждающего факт постоянной регистрации в месте нахождения банка;
  • возможность подтверждения уровня дохода по справке формы 2-НДФЛ или специальной форме кредитной организации;
  • положительная кредитная история.

При рассмотрении заявки на кредит банк может учесть все имеющиеся в распоряжении пенсионера доходы. Возможен учет:

  • пенсии;
  • заработной платы с места работающего пенсионера;
  • доходы от дополнительного заработка, при этом количество мест совмещения не должно превышать 2.

При заключении кредитного договора необходимо заключение соглашения обязательного страхования. Оформление комплексного договора позволяет снизить размер процентной ставки.

Как оформляется ипотека

На первом этапе необходимо подобрать наиболее подходящую программу кредитования и оценить собственные возможности. Заявка на получение кредита может быть подана в отделении банка при личном посещении или путем использования онлайн-сервиса.

Порядок оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. рассмотрение банком заявки, при необходимости получение сотрудником банка уточнений по номеру контактного телефона;
  2. подбор объекта недвижимости;
  3. сбор пакета документов;
  4. заключение и подписание ипотечного договора.

Решение о возможности выдачи кредита принимается банком в течение 5 рабочих дней. Ответ клиент получает в виде смс-оповещения. После уведомления при одобрительном решении у клиента имеется в распоряжении 4 месяца для окончательного обдумывания и сбора обязательного пакета документов в банк для оформления кредита.

Почему банк может отказать

Как и любой другой российский банк, ВТБ24 может отказать клиенту в выдаче кредита по причинам субъективного и объективного характера. Банк вправе отказать пенсионеру в получении кредита. В большинстве случаев такое решение связано с несоответствием предоставленных документов для рассмотрения кредитной организацией. Практика показывает получение отрицательного ответа в следующих ситуациях:

  • предоставление данных, которые не соответствуют действительности;
  • печальный опыт общения с кредитными специалистами банков ВТБ24 или иных российских банков;
  • низкий уровень дохода;
  • несоответствие возраста обязательным требованиям.

Стоит учитывать, что современные банки обладают возможностью в сжатые сроки проверять актуальность и достоверность большого объема данных. Проверка информации о финансовом состоянии клиента может занимать несколько минут, при этом анализу подвергается большое количество источников.

У лиц, которые в прошлом допускали просрочку платежей или были отнесены к категории злостных неплательщиков, шансов на получение ипотечного займа практически не существует. Не стоит рассчитывать на получение кредитных средств в случае, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от общего дохода. Платежеспособность клиента и его состоятельность являются в большинстве случаев определяющим фактором для получения ипотечного кредита.

Возрастные критерии могут стать существенным препятствием для оформления кредита. Если возраст составляет от 55 до 60 лет, то вероятность получить положительный ответ велика. При превышении границы в 65 лет банк потребует заключить комплексное страхование, и тщательно будет изучать платежеспособность заемщика.

Заключение

Банк ВТБ24 сегодня готов предоставлять ипотечные кредиты людям пенсионного возраста. Каждый пенсионер вправе воспользоваться условиями стандартных программ кредитования, получив при этом средства на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилого имущества.

onedvizhke.ru


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.