Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества
Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения. Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин). Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.
Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24
Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.
Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2019 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.
В 2019 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:
Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.
Какие требования выдвигаются к заемщику
ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:
гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.
Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.
Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.
Условия кредитования
ВТБ 24 в 2019 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.
Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:
Вид займа
Процентная ставка
Сумма займа
Срок погашения кредита
«Ипотечный бонус»
13,5% годовых
от 400 тыс. до 5 млн рублей
от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Крупный»
15-15,5%
от 400 тыс. до 5 млн рублей
от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Удобный»
16-22%
От 100 тыс. до 400 тыс. рублей
от 6 месяцев до 5 лет
На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:
паспорт гражданина РФ;
справка о доходах;
СНИЛС.
Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.
Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.
В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.
В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.
Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.
Как проходит оформление
Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:
позвонив по контактному номеру 88001002424;
заказав обратный звонок на сайте банка;
заполнив анкету на сайте компании;
непосредственно в отделении банка.
Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.
Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.
Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).
В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.
Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.
Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.
Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров
Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:
Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.
Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:
Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.
Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.
ipotekar.guru
ВТБ банк: кредит для пенсионеров – условия и проценты 2019 года
В жизни абсолютно любого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых срочно требуется значительная сумма денег, например, на лечение, стоимость которого не покрывается полностью полисом ОМС. Пенсионеры – отнюдь не исключение. Один из наиболее разумных выходов из положения – кредитование.
Однако банки, как правило, не спешат одобрять заявки на кредиты, поданные людьми пенсионного возраста, особенно если речь не идет о работающих пенсионерах.
И все же за последнее время отмечается положительная тенденция, касающаяся кредитования пенсионеров. Кредиты для пенсионеров в банке ВТБ – обычная практика. Хотя банк не располагает кредитными программами с условиями, созданными специально для пенсионеров, некоторые из них вполне подходят для людей преклонного возраста.
Кредитные программы
Описанные ниже кредитные программы, хоть и не разработанные специально для пенсионеров, оптимально им подходят.
Перед тем, как остановиться на одной из кредитных программ, рекомендуется рассмотреть все предложения и подсчитать общий процент по ссуде и размер ежемесячного взноса. Справиться с расчетами поможет калькулятор, наглядно демонстрирующий условия кредитования.
«Удобный»
Пожалуй, наиболее комфортная для пенсионера кредитная программа. Максимальная сумма ссуды относительно невысока – до 400 000 рублей. Процентная ставка, наоборот, достаточно велика. Однако погашение суммы равными долями возможно в течение продолжительного срока: от полугода до 5 лет.
Следует иметь в виду, что процентная ставка начисляется с учетом рисков. Клиент-пенсионер входит в группу риска, как минимум, по возрасту, поэтому велик шанс, что банк одобрит потребительский кредит при условии высокой ставки. Выгодно ли клиенту получать такой заем или нет, стоит смотреть по обстоятельствам в каждом конкретном случае.
«Крупный»
Это потребительский кредит, рассчитанный на ссуду в крупном размере (что следует из названия программы). Максимальная сумма займа может составить 3 000 000 рублей. Если пенсионер работает и при этом получает зарплату на карту ВТБ, максимальная сумма ссуды может составлять и 5 000 000 рублей.
Условия кредитования в каждом конкретном случае подбираются индивидуально, исходя из ряда факторов (возраст заемщика, уровень дохода). Размер ставки также одобряется банком в индивидуальном порядке.
Кредитные программы ВТБ могут использоваться в качестве инструмента, с помощью которого осуществляется рефинансирование кредита. Оно полезно в ситуации, когда клиентом ранее был взят заем или займы, но их условия при пересмотре оказались не столь выгодны, как ожидалось.
ВТБ предоставляет возможность получить кредит (вполне вероятно, что с меньшей ставкой), который покроет суммы предыдущих займов и позволит выплачивать проценты на более выгодных условиях.
Условия по кредиту
Условия зависят от выбранной кредитной программы. Однако можно отметить некоторые общие тенденции и закономерности в условиях займов.
Процентная ставка по займам в целом колеблется от 13 до 19,9% годовых. Однако есть ряд возможностей ее снижения.
Оформление страховки. Оно позволяет снизить ставку до 11,7% годовых, если взята ссуда на 100 000-499 999 рублей, и до 10,9% годовых, если ссуда составляет от 500 000 и до 5 000 000 рублей.
Использование мультикарты ВТБ. Кредитная мультикарта имеет грейс-период, равный 101 дню (обычно банки ограничиваются 55 днями льготного периода). Подключенная к карте опция «Заемщик» позволяет получить скидки по выплате ссуды: от 0,5% до 3% в зависимости от размеров суммы, на которую посредством карты производились покупки.
Смотрите на эту же тему: Вклады банка ВТБ для пенсионеров [y] года
Страхование
Официально страхование не является обязательным атрибутом получения ссуды. Однако в случае несогласия клиента с оформлением страховки ВТБ банк может отказать в одобрении кредита. Особенно это актуально в случае с кредитованием пенсионеров в силу их возраста.
Однако согласно законодательству клиент имеет право отказаться от страхования, даже если, по словам сотрудника банка, кредит был одобрен со страховкой. Одна из наиболее вероятных причин такого отказа заключается в том, что пенсионер уже мог застраховать жизнь, только не по программе «ВТБ Страхование», предлагаемой банком.
Если кредит был одобрен со страховкой, а страховка по данной программе в силу объективных причин не требуется, нужно, не теряя времени, зайти либо в отделение ВТБ, либо в офис «ВТБ Страхование», где написать заявление об отказе от страховки и проследить, чтобы сотрудник должным образом оформил документ, в котором должны стоять:
Личная подпись (с расшифровкой) и должность сотрудника, принявшего заявление;
Дата приема документа;
Печать учреждения.
Требования к заемщикам
Требования банка ВТБ 24 к потенциальным клиентам достаточно лояльны. Это:
Наличие документально подтвержденного гражданства РФ;
Совпадение адресов прописки и проживания по факту;
Подтвержденный документально стабильный доход: справка о получении пенсии, справка по форме 2-НДФЛ (в случае, если пенсионер продолжает работать);
Ежемесячный доход 30 000 рублей по Москве и области и 20 000 рублей, если пенсионер проживает в любом другом регионе России (по состоянию на 2019 год минимальная сумма дохода снизилась до 15 000 рублей);
Желателен дополнительный источник дохода (должен быть подтвержден документально);
Чистая кредитная история.
Для получения ссуды не требуется обязательного поручительства даже в случае с клиентом пожилого возраста.
Можно ли получить кредит пенсионеру до 75 лет
Политика банка направлена на снижение рисков по возможной потере денежных средств. К сожалению, пенсионеры с этой точки зрения считаются не самой надежной категорией граждан. То, что как раз они наиболее аккуратно вносят все платежи, не помогает: руководство ВТБ исходит из солидного возраста клиентов-пенсионеров, практически неизбежных проблемах со здоровьем и того факта, что они проживают вторую половину жизни.
К сожалению, на сегодняшний день возрастной вопрос не решен положительно. Поскольку банк стремится минимизировать риски, он исходит из того, что возраст клиента не должен превышать 70 лет на момент полного погашения займа. Если пенсионер желает взять кредит на максимальный срок – 5 лет, на момент подачи заявки ему должно быть не более 65 лет.
Это не значит, что для пенсионеров старше 65 лет кредитование совсем невозможно. Заявку подавать стоит: вполне возможно, что ВТБ банк, рассмотрев конкретные обстоятельства, все же одобрит ссуду. Кроме того, в списке официальных требований к заемщику на сайте ВТБ ограничений по верхнему возрастному пределу нет.
Для зарплатных клиентов ВТБ (в том числе для работающих пенсионеров) в 2019 году предусмотрен максимальный срок кредитования, составляющий 7 лет.
Список необходимых документов
Пакет документов, которые клиент должен предоставить ВТБ банку для ознакомления, невелик. Он включает в себя:
Документы, подтверждающие уровень дохода – справки о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров) и справка из Пенсионного фонда РФ.
Способы получения и погашения кредита
Получение осуществляется двумя способами: в банке и онлайн. В первом случае необходимо лично прийти в филиал ВТБ с пакетом требующихся документов и ответить на вопросы сотрудника (персональные данные, уровень дохода и т.п.). После этого можно дождаться одобрения заявки или отказа в выдаче займа, не уходя из банка: решение по ссуде выносится автоматически в течение нескольких минут.
При оформлении онлайн нужно зайти на официальный сайт ВТБ банка и заполнить форму заявки, не выходя из дома. В течение нескольких минут придет смс-уведомление об одобрении ссуды или отказе в ней.
Однако это решение является предварительным: для полного согласия на выдачу денежных средств сотрудники банка должны убедиться в кредитоспособности клиента. Поэтому в итоге оформление проходит в банке с подтверждающими документами.
Погашение займа в банке ВТБ имеет некоторые особенности и бонусы.
Погашение производится аннуитетными (то есть ежемесячными равными по сумме) платежами.
ВТБ позаботился об удобстве клиентов: погашение ссуды возможно при использовании различных сервисов банка, а также иных возможностей – перевода с карты другого банка, почтового перевода, перевода со счета в другом банке на кредитный счет, терминалов платежных систем, платежной системы «Золотая корона».
Предусмотрены кредитные каникулы, под которыми понимается услуга, позволяющая пропустить один из ежемесячных платежей (естественно, что общий срок погашения при этом увеличится на этот месяц). Кредитные каникулы можно использовать не ранее чем через полгода после оформления ссуды и не позднее трех месяцев до окончания срока ее возврата.
При оформлении можно бесплатно подключить услугу «Льготный платеж», которая позволяет снизить сумму трех первых погашений (она будет состоять исключительно из процентов по займу).
Услуги «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы» подключаются бесплатно.
Кредит неработающим пенсионерам
Кредит может получить как работающий, так и неработающий пенсионер при условии, что получаемый им ежемесячный доход (пенсия) не меньше заявленной минимальной суммы в 15 000 рублей. Однако стоит быть готовым к тому, что компания не одобрит ссуду на максимальные сумму и срок. Размер суммы одобренного кредита можно будет узнать вскоре после оформления заявки.
Итак, кредит пенсионерам в ВТБ банке – вполне реальная практика, невзирая на некоторые ограничения объективного характера. Получив ссуду, пожилые клиенты могут беспрепятственно решать проблемы с жилплощадью, здоровьем и тратить деньги на иные неотложные нужды.
(7 оценок, среднее: 4,71 из 5) Загрузка...
bizneslab.com
Кредиты пенсионерам от ВТБ 🚸
Предложения ВТБ 24 по кредитам для пенсионеров не выделяются отдельно от общих программ кредитования. Рассмотрим все условия банка: возможные процентные ставки, сроки займа и документы, необходимые для одобрения заявки.
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24
Получить от ВТБ 24 кредит наличными для пенсионера можно по нескольким направлениям займов.
Банковские продукты, выдаваемые на любые цели:
кредит «Удобный»;
кредит «Крупный»;
кредитная Мультикарта.
Разница между ними в размере доступной к выдаче суммы и процентной ставке.
Преимуществом является то, что кредиты для пенсионеров в ВТБ 24 выдаются без обязательного поручительства со стороны третьих лиц.
Но если вы возьмете поручителя с официально подтвержденным стабильным доходом, то это станет дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.
Наличие в собственности задекларированного имущества (квартира, автомобиль) и использование его как залога также увеличит шансы на получение более выгодных условий займа.
Основные условия кредитования
Оформляет банк ВТБ кредиты пенсионерам на условиях, общих для всех граждан. Рассчитывать на специальные бонусы или льготы по социальному статусу не стоит.
Единственный случай, когда вы можете получить более интересный вариант от банка – если вы получаете зарплату или пенсию на карту этой организации. Тогда, возможно, вам поступит индивидуальное предложение или сможете своевременно отреагировать на актуальные клиентские акции от банка, которые проводятся время от времени.
Важный момент для оформления кредита пенсионерам – покупка страховки жизни и здоровья. Таким способом банк повышает гарантии погашения задолженности клиентом.
Страхование осуществляется на добровольно-принудительной основе и официально не указано в требованиях к заемщикам.
Срок кредитования
ВТБ 24 кредиты для пенсионеров выдает на стандартные для большинства банков сроки – от 6 месяцев до 5 лет.
В основном банк заинтересован в выдаче займов для данной категории граждан на непродолжительный период. Средний временной промежуток – 12-18 месяцев.
Если будут использоваться кредитные карты, то для вас интересен срок беспроцентного погашения долга. В ВТБ 24 он максимально составит 50 дней.
Сумма займа
Банк дает потребительские кредиты в диапазоне от 100 тысяч до 5 миллионов рублей:
«Удобный» кредит предполагает суммы от 100 тысяч до 399 999 рублей;
«Крупный» – от 400 тысяч до 5 миллионов рублей;
по кредитным картам заявленный лимит до 1 млн рублей, но по факту расчет также проводится в каждом случае индивидуально.
Кредиты наличными пенсионерам ВТБ 24 чаще всего одобряет небольшие, что напрямую связано с получением не очень высокого, как правило, ежемесячного дохода.
Но если есть возможность подтвердить стабильный заработок, то взять большую сумму, чем обычные 100 тысяч, будет проще.
Процентные ставки
В зависимости от кредитной программы и текущей экономической обстановки в нашей стране потребительские кредиты для пенсионеров в ВТБ 24 даются под разный процент:
«Удобный» даст ставку от 16 до 22% годовых;
«Крупный» кредит будет выдан под 15-15,5%;
по кредитным картам ставка фиксирована – 26% годовых.
Система расчета персонального кредитного предложения очень подвижна. Поэтому в любом случае нужно уточнять актуальную информацию у менеджеров в отделении банка или по телефону горячей линии.
Требования к заемщикам
Главный пункт в перечне для пенсионеров касается возраста заемщика. К моменту окончательного погашения суммы долга заемщик должен быть не старше 70 лет.
Также банку нужно, чтобы:
у заявителя была постоянная регистрация в регионе банковского отделения, оформляющего документы, и гражданство РФ;
минимальный уровень официально задекларированного дохода составлял 20 тысяч рублей в месяц;
трудовая деятельность, если она присутствует на момент подачи документов, должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
была оформлена страховка жизни и здоровья заявителя.
Список документов
Чтобы взять кредит пенсионерам ВТБ 24 требует предоставить такие документы, как:
заявление по форме банка;
российский паспорт;
СНИЛС;
справка 2-НДФЛ, при наличии официального устройства, или справка по форме, установленной банком, когда заявитель устроен неофициально;
иные документы, подтверждающие уровень платежеспособности (например, договор о сдаче недвижимости в аренду) и справка 3-НДФЛ с указанием всех реальных доходов.
Также может быть запрошена копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает работать и претендует на получение сумм от 500 тысяч рублей.
Если вы получаете пенсию в другом банке, то нужно будет получить справку и получении выплат и выписку по счету.
Исходя их конкретной ситуации заявителя, могут быть запрошены прочие документы на усмотрение банка.
При оформлении кредита в ВТБ 24 пенсионер не получит специальных льгот или других преимуществ перед другими заемщиками. Но он вправе рассчитывать на средний по стране годовой процент в надежном банке и большой ассортимент кредитных предложений. А при выполнении всех вышеперечисленных требований можно получить наиболее удобный вариант получения денег в долг.
obankax.com
Кредиты пенсионерам в банке ВТБ 24
Многие российские банки предлагают различные привилегии пенсионерам, вместе с тем учитывая их возраст при предоставлении кредита. Получается двоякая ситуация, с одной стороны пенсионер имеет стабильный доход и является хорошим клиентом для банка. С другой стороны существует риск, что возрастной пенсионер умрет до того как исполнит кредитное обязательство и банку проще не давать ему кредит, чем терпеть убытки в будущем. А что же ВТБ 24? Какой подход у этого банка? На каких условиях дают кредиты пенсионерам в ВТБ 24, мы узнаем прямо сейчас.
Особые кредиты для пенсионеров
Еще сравнительно недавно банк ВТБ 24 четко прописывал условия, которые касались в основном пенсионеров. Там содержались ограничения и привилегии, на которые может рассчитывать пенсионер при приобретении кредита. Сегодня в ВТБ 24 пенсионеров как-то не выделяют из числа прочих клиентов. Остались только возрастные ограничения. Сказано, что лицо старше 70 лет не может претендовать на потребительский или ипотечный кредит, остальное было из внутренних документов изъято.
Значит ли это, что пенсионеры нынче в ВТБ 24 не в чести? Разумеется нет, просто банк начинает к ним относится как ко всем прочим клиентам. Хотя кое-какие привилегии банк для них все же оставил. К примеру, пенсионер может не предоставлять справки из отделения ПФР, если он получает пенсию на карту ВТБ 24.
Никаких специальных кредитных пакетов или продуктов для пенсионеров нет. Точнее раньше они были в ВТБ 24 и пенсионер мог взять пенсионный кредит. Теперь такого рода займы больше не предлагаются. Потребительский кредит в банке ВТБ 24 пенсионер может приобрести на общих условиях на срок не более 5 лет и сумму не более 500 000 рублей. Процентная ставка будет зависеть от многих факторов:
платежеспособности;
кредитной истории;
размера кредита;
способа подачи заявки и т.д.
При подаче заявки на потребительский кредит через официальный сайт в режиме онлайн, пенсионер получает небольшую скидку – примерно -0,5% к утверждаемой ставке.
Разброс примерно от 11,9 до 19,9% годовых. Но у неработающего пенсионера есть хорошие шансы оформить заем под 12,5-14% годовых.
Что предлагают работающим пенсионерам?
Банк ВТБ 24 может предложить кое-какие льготы для работающих пенсионеров, если они будут получать и пенсию, и зарплату на карту ВТБ 24. К примеру, банк может увеличить предельно возможный срок кредитования с 5 лет до 7 при условии, что на момент полного исполнения обязательства по кредитному договору пенсионер не достигнет возраста 70 лет.
Работающим пенсионерам, которые получают и пенсию, и зарплату на карточку ВТБ, не нужно предоставлять никаких дополнительных документов: только паспорт и СНИЛС. Банковские работники и так могут получить все необходимые сведения. Находящимся на пенсии работникам банк также может предложить более крупную сумму. Если в обычной ситуации предельная сумма кредита в ВТБ 24 для пенсионера номинально 3 млн. рублей, а фактически 500 000 рублей, то для пенсионера, который не бросил осуществлять трудовую деятельность, максимальная сумма кредита и номинально, и реально – 5 млн. рублей.
Кроме этого, если работающий пенсионер оформляет кредит на сумму более 500 000 рублей без поручителей, он получает фиксированную процентную ставку – 11,9% годовых. Но это только при оформлении кредита онлайн или через колл-центр ВТБ 24. Также пенсионер в будущем сможет воспользоваться такими услугами как «Кредитные каникулы» и «Льготный платеж». Эти услуги призваны помочь плательщику при резком изменении финансового положения в худшую сторону.
Итак, мы выяснили, до скольки лет пенсионер может рассчитывать на получение кредита в ВТБ 24 и существуют ли для такой категории населения особые кредитные программы. Оказалось что возрастной ценз самый лояльный – 70 лет. И даже если пенсионеру всего 1 год остается до достижения предельного возраста, сотрудники банка смогут сделать ему индивидуальное предложение. Так что, вперед за кредитом!
kreditec.ru
Особенности кредитования пенсионеров в ВТБ 24, требования и условия
Содержание
Банковская организация ВТБ 24 не имеет отдельных программ кредитования людей пенсионного возраста. Давайте рассмотрим, как получить заем пенсионерам и что для этого понадобится.
ВТБ 24 кредит пенсионерам, условия получения
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 могут быть выданы на общих основаниях при условии того, что они трудоустроены. Банк ВТБ 24 лоялен к лицам пенсионного возраста и устанавливает возрастной предел для оформления займа на 5 лет больше, чем в альтернативных банковских структурах. Однако учитывайте то, что при оформлении займа не нужно рассчитывать на предоставление льгот.
Кредиты в банке ВТБ 24 пенсионерам без места работы получить сложнее, так как требуется обязательное предоставление справки с подтверждением уровня дохода, либо в виде стандартной 2-НДФЛ, или справки по форме банка, которая заверена работодателем. Обязательно требуется предоставление двух номеров телефонов – рабочего и личного, причем, обратите внимание, что рабочий номер нужен стационарный. Но данный момент можно оговорить с руководителями банка индивидуально.
При наличии имущества (предпочтительно недвижимости) для залога или наличии поручителей у Вас существенно повышаются шансы на получение заемной суммы. Лучше всего в качестве поручителя пригласить платежеспособных молодых родственников. При наличии постоянного дополнительного источника дохода, который можно подтвердить документально, например, сдача жилья в аренду на основе договора, это тоже существенно увеличивает шансы на кредит наличными пенсионерам в ВТБ 24.
Пожилые люди могут рассчитывать на большинство кредитных продуктов, например, потребительский, автокредит, ипотечный и получение кредитной карты. Если Вы желаете получить средства для личных целей, которые Вы бы не хотели афишировать и подтверждать, то можно воспользоваться следующими программами:
«Ипотечный бонус» – это новые кредиты для пенсионеров в ВТБ 24 в 2017 году. При наличии ипотеки, которую Вы оплачиваете ежемесячно, не нарушая условия договора, у Вас есть возможность получить заем в размере до 3 000 000 российских рублей. Условия кредитования: от 14,5 процентов в год на период до 5 лет;
«Крупный» – сумма кредитования до 3 000 000 российских рублей с процентной ставкой до 16 процентов годовых,
«Удобный» – подходит для людей с небольшим доходом. Дает возможность получить заем до 399.999 российских рублей на период в 5 лет под процентную ставку от 16,5 до 23 процентов в год. Небольшой кредит разбивается на длительный срок, за счет этого выходит небольшой помесячный платеж;
рефинансирование – с помощью данной услуги Вам будет предоставлена возможность закрыть кредит, который был оформлен с невыгодными условиями. ВТБ 24 дает право совместить и переоформить до шести своих задолженностей под небольшой процент от 14,5 процентов в год. Для таких целей можно получить до 3 000 000 российских рублей на период не более 5 лет. Рассчитайте кредит пенсионерам в ВТБ 24 на калькуляторе.
Требования к заёмщикам
Основные требования к заёмщикам:
наличие гражданства Российской Федерации,
возрастная категория от 21 года и до 70-летия к моменту погашения кредита,
общий рабочий стаж не менее 12 месяцев, на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
наличие стабильного дохода – для столичных жителей от 30 000 российских рублей, для региональных – от 20 000 рублей;
хорошая кредитная репутация;
набор документов – оригинал паспорта, справка о состоянии доходов, СНИЛС.
Стоит обратить внимание на то, что пенсионеры могут оформить страхование жизни и здоровья. Данная процедура не является обязательной для получения одобрения по кредиту, но ее наличие значительно повышает шансы на кредитование для людей старшего пенсионного возраста.
vtbank24.ru
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24: виды, условия, порядок оформления
Согласно российскому законодательству, банк не имеет право отказывать в выдаче кредита только по причине пенсионного возраста. Однако банк имеет право самостоятельно выбирать критерии кредитуемых и некредитуемых граждан. Так и получается, что пенсионеры даже не пытаются обратиться в банк, т.к. заранее знают, что им откажут по формальным причинам. Единственный способ привлечь эту аудиторию — разработка специальных кредитов для пенсионеров, продвигаемых разными банками, в т.ч. и банком «ВТБ».
Общие условия кредитования
Чтобы получить в ВТБ 24 потребительский кредит для пенсионеров, необходимо попасть под общие условия выдачи займа:
Минимальная сумма, которую можно получить в качестве потребительского кредита, — 100 тыс. рублей. Максимальная сумма зависит от выбранной программы. Так, кредиты «Быстрый» и «Крупный» позволяют получить займ на сумму до 3 млн рублей;
Минимальный срок погашения задолженности составляет 6 месяцев, максимальный — 5 лет;
У заемщика в обязательном порядке должна быть положительная кредитная история. Так как выдача кредита пенсионеру — это риски для банка, руководство организации хочет быть уверенным в благонадежности и наличии постоянного дохода у клиента;
Минимальный процент по кредитам составляет 17% в год, однако условия действительны лишь при соблюдении многих условий: оформлении комплексного страхования, участии в зарплатном проекте и т.п. Максимальная ставка высока — до 27% годовых.
Какие существуют программы кредитования в ВТБ 24?
Всего ВТБ предоставляет четыре основные программы. Условия каждого из этих кредитов подходят для пенсионеров. Более того, при наличии хорошего дохода, кредит одобрят даже тем заемщикам, чей возраст подбирается к 75-ти годам — редкая «щедрость» в нынешние кризисные времена.
Удобный
Название программы подходит данному виду займа идеально: получить ссуду здесь легче, чем по другим программам, процесс проверки проходит быстрее, а максимальная сумма займа значительно ограничена:
Максимальный размер ссуды не может превышать 399 999 рублей;
Процентная ставка колеблется от 19% до 22% годовых (зависит от степени выполнения банковских условий). Если возраст заемщика перешел через черту в 60 лет, процентная ставка будет ощутимо выше;
Минимальный срок выплат составляет 13 месяцев, максимальный — 5 лет.
Деньги выдаются как в наличной, так и в безналичной форме — условия выдачи денег прописываются в кредитном договоре, если заявка на кредит была одобрена.
Кредитная программа идеально подходит для потребительских целей. При желании получить практически максимальную сумму — например, 350 тыс. рублей —, можно встретить сопротивление со стороны сотрудников банка, поэтому для получения действительно больших ссуд лучше обращаться к другим программам банка.
Быстрый
С первого взгляда может показаться, что он практически не отличается от предыдущей программы. На самом же деле ключевая особенность заключается в малом сроке выплат:
Минимальный срок погашения долга составляет 6 месяцев, максимальная — всего лишь один календарный год;
Резюмируя, программа «Быстрый» подходит для частных предпринимателей в возрасте или иных категорий населения, у которых есть возможность взять большую сумму на короткий срок и погасить ее вместе с набежавшими процентами. Если же существенных доходов у пенсионера не имеется, а большая сумма необходима, больше подойдет кредит «Крупный».
Крупный
Максимальный срок кредитования — 5 лет, минимальный — 13 месяцев;
Минимальная сумма ссуды — 400 тыс., максимальная — до 3 млн. рублей;
Процентная ставка от 17% до 21,5% годовых.
Можно сделать вывод, что данная программа подходит людям пенсионного возраста, у которых нет значительных доходов, однако ссудная сумма нужна достаточно большая.
Читайте также: Как узнать количество своих пенсионных баллов?
Рефинансирование
Строго говоря, программой кредитования рефинансирование не является. Фактически, это закрытие всех ныне актуальных кредитов в других банковских организациях и объединение всех их в один займ.
Например, у пенсионера Игоря в Сбербанке и Альфа-Банке открыты два кредита, оба под 21% годовых на сумму 100 тыс. рублей. Так вот, при обращении к программе «Рефинансирование», оба кредита будут закрыты ВТБ, но у Игоря появится новый кредит на сумму 200 тыс. рублей под, например, 20% годовых.
Условия программы:
До окончания всех кредитных договоров, объединяемых в один, должно быть не меньше трех месяцев;
Новый ежемесячный платеж, полученный в результате рефинансирования, должен быть меньше суммы всех ежемесячных платежей в других банках. Например, в Сбербанк и Альфа-Банк в общей сложности выплачивается около 21 000 рублей. Новый ежемесячный платеж в ВТБ-24 должен быть не больше этой суммы;
Процентная ставка назначается от 7,9% до 14% годовых в зависимости от условий кредитования в предыдущих банках;
Максимальное количество рефинансируемых кредитов — 6. Все они обязательно должны быть получены в других банках, не являющимися дочерними компаниями ВТБ.
Так как процентная ставка часто ниже таковой в предыдущих банках, к рефинансированию стоит прибегать при желании сэкономить на переплате или при финансовых проблемах.
Требования к заемщику
Возраст заемщика на момент полного погашения займа в соответствии с графиком платежей должен быть не больше 70-ти лет, возраст на момент обращения к банку — не менее 21-го года;
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
Он должен быть прописан в любом из регионов, где находится территориальное отделение ВТБ. Причем обращаться желательно именно в то отделение, что находится по месту прописки;
Положительная кредитная история у клиента;
Общий рабочий стаж не менее 1-го года, на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
У клиента должен быть стабильный и полностью легальный источник доходов. Суммарный ежемесячный доход должен быть не менее 30-ти тысяч рублей для жителей Московской Области и г. Москвы. Для прописанных в других областях, минимальный доход установлен в размере 20 тыс. рублей.
Внимание: если по какой-либо причине пенсионер является неработающим, ему скорее всего откажут. Причина заключается в том, что указанные в анкете-заявке доходы понадобится подтверждать документально, причем справка по форме банка априори не может быть принята сотрудниками ВТБ. Подходит только справка 2-НДФЛ, а получить ее можно лишь официально трудоустроившись.
Необходимые документы
Для получения в ВТБ кредита для пенсионеров, особенно в наличной форме, понадобится как можно основательнее убедить сотрудников банка в собственной платежеспособности:
Копия трудовой книжки с отметками о рабочем стаже (см. «Требования к заемщику»). При этом копия должна быть заверена главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также иные документы, подтверждающие наличие дохода (выписка со счета, договор о сдаче квартиры в аренду, отчетные бумаги собственного бизнеса и т.д.). Справка по форме банка не принимается;
Внутренний паспорт РФ с пропиской в области, где клиент желает получить займ;
СНИЛС;
Анкета-заявка на фирменном бланке ВТБ.
Внимание: если пенсионер участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может получить кредит без соблюдения условия о предоставлении трудовой книжки и справки о доходах. Это связано с тем, что банк и так имеет все нужные ему данные о доходах клиента и об их источнике.
Порядок оформления
Чтобы получить займ, нужно для начала собрать все требуемые бумаги. Ознакомиться с их списком можно на сайте ВТБ или у нас в статье;
Подать анкету-заявку, в которой указаны цели получения кредита, размер доходов и другие данные. Заполнить и отправить документ можно как лично в отделении банка, так и по Почте России или через интернет (на официальном сайте ВТБ — http://anketa.vtb.ru);
Если документы оформлены правильно, сотрудник примет их к рассмотрению. Бумаги направятся в службу безопасности банка на проверку. Как правило, решение принимается в течение 2-4 рабочих дней;
Если кредит одобрен, сотрудник банка свяжется с клиентом по контактным данным, указанным в заявлении. Если в кредите отказано, об этом так же поступит информация;
В офисе ВТБ клиенту предложат прочесть и подписать кредитный договор. После подписания документа, в течение нескольких часов или суток, в зависимости от времени обращения в банк, деньги переводятся заемщику.
Читайте также: Как открыть расчетный счет в ВТБ 24 для ИП или ООО?
Нюансы страхования при оформлении кредита для пенсионера
Так как выдача ссуды столь возрастным категориям населения подразумевает риски, ВТБ в большинстве случаев практически обязывает оформить страховку для одобрения кредита. Страховка помогает в случае неожиданной смерти или инвалидности заемщика, а также при наступлении других страховых случаев.
Долговое обязательство снимается с клиента, а банк получает гарантию возврата всех средств, поэтому кажется, что оформление страховки очень выгодно всем сторонам сделки. Это особенно касается тех пенсионеров, кто хочет получить в ВТБ 24 кредит до 75 лет.
Если по субъективным ощущениям шанс надорвать здоровье высок, программа страхования «Лайф+» позволит обезопасить себя от потери трудоспособности или риска смерти. Если же дополнительно клиент подозревает, что у него имеется риск потерять свою работу, следует подключиться к программе «Профи». Данный полис защищает не только от риска смерти, но и от потери рабочего места.
Однако, следует помнить, что банк не имеет права навязывать страховку. От нее можно отказаться как до подписания кредитного договора, так и после.
Плюсы и минусы
Разумеется, кредит для пенсионеров выглядит заманчивым предложением, но и он имеет свои недостатки. Поэтому прежде, чем брать займ, следует разобраться, насколько он выгоден.
Плюсы
Количество организаций, предоставляющих займы людям в пенсионном возрасте, очень мало. Сама возможность получить кредит на таких условиях — это уже плюс;
Несмотря на опасность потерять ссудные средства, ВТБ не слишком увеличивает процентную ставку, хотя только это могло бы действительно гарантировать полную минимизацию рисков;
Установленный минимальный размер ежемесячного дохода более чем учитывает российские реалии. Совмещая пенсию и работу, получать 30 тыс. рублей в Москве и 20 тыс. рублей в провинции вполне реально.
Минусы
По сравнению с обычными займами, кредиты ВТБ для пенсионеров все же дороговаты. Процентная ставка выше, чем при обращении к другим, непенсионным программам;
Страхование жизни является, по сути, обязательным. Отказ оформить полис практически на 100% приведет к неодобрению кредита;
В связи с высокими рисками, банк может потребовать привлечение нескольких поручителей и/или созаемщиков.
Многие российские банки предлагают различные привилегии пенсионерам, вместе с тем учитывая их возраст при предоставлении кредита. Получается двоякая ситуация, с одной стороны пенсионер имеет стабильный доход и является хорошим клиентом для банка. С другой стороны существует риск, что возрастной пенсионер умрет до того как исполнит кредитное обязательство и банку проще не давать ему кредит, чем терпеть убытки в будущем. А что же ВТБ 24? Какой подход у этого банка? На каких условиях дают кредиты пенсионерам в ВТБ 24, мы узнаем прямо сейчас.
