Управление накопительной частью пенсии


Доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании

Пенсионные темы очень часто интересуют граждан, особенно в связи с постоянными пенсионными реформами и способами их начислений.

С традиционным видом начислений все понятно, но часто человек задумывается о своем будущем, и хочет понять, как сделать накопления более комфортным и результативным процессом?

Ведь законодательство России дает всем гражданам самостоятельно выбирать способ накоплений. При этом можно оформить доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Нынешнее экономическое положение страны оставляет желать лучшего, и многие граждане обеспокоены своей старостью, и возможностью выхода на обеспеченный отдых.  По опросам молодой части населения, многие не верят в то, что смогут дожить до государственного обеспечения, и получить какие – либо выплаты.

И этот факт легко подтвердить фактами недавних событий:

  • Пенсии были заморожены несколько раз;
  • Государство постоянно меняет системы накоплений;
  • Нельзя совместить другой вид с государственными накоплениями, если ты работаешь.

Говоря о старости, все представляют картину пенсионеров, которым едва хватает на пропитание и оплату коммунальных услуг, когда в более развитых странах пенсионеры могут себе позволить помочь своим детям и путешествовать со своих сбережений.

Это вызвано тем, что наше государство имеет постоянную нехватку бюджета, и неизвестно что нас ждет в пожилом возрасте.

Эти причины, и многие другие толкают жителей России на поиск альтернативных способов, которые смогут 100% обеспечить старость. При этом их интересует, какой размер пенсии у них будет в будущем и какие изменения потерпит экономическое состояние страны.

Все работающие граждане, имеющие страховку, могут выбрать один из доступных вариантов:

  • Выбрать управляющую компанию для накоплений; это может быть любая компания, предоставляющая такие услуги или негосударственный Пенсионный Фонд. Таким способом Вы сможете управлять и приумножать свои денежные средства в размере до 6%;
  • Стать участником программ софинансирования. Такой способ позволяет получать начисления в стандартном государственном порядке, а также дополнять их личными средствами в виде дополнительных взносов;
  • Самостоятельное планирование пенсии. Существует множество предложений по созданию финансовых портфелей, позволяющих копить самостоятельно. Задумать об этом нужно уже сегодня, и чем раньше Вы начнете, тем больше Вы сможете себе позволить в старости.

Накопительная пенсия формируется путем удержания с заработной платы работодателем определенной суммы. Такая процедура должна согласовываться между работником и работодателем, и оформляется на основания волеизъявления и заявления работника компании.

Приблизительный размер отчислений равен 22%, из которых 6% -это обязательные, и 16% -индивидуальные.

Данный вид отчислений на будущее строится не только на удержании от работодателя, и работник может привлекать другие источники. Это могут быть дополнительные взносы самим работником, государственное соофинансирование  или часть материнского капитала (только для женщин).

Согласно с законами Российской Федерации, все денежные средства поступают на лицевой счет гражданина, и могут храниться, приумножаться. При этом, по выбору будущего пенсионера, назначается управление в виде управляющей компании или негосударственного ПФ.

Что такое доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании

Доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании представляет собой вид услуги, который управляет денежными средствами и ценными бумагами.

При желании перейти на такое управление пенсионными активами, лицо должно обратиться к страховщику, и он, в свою очередь, заключает договор на определенный срок с выбранной компанией, которая будет заниматься вопросом будущих выплат пенсионеру.

Для  заключения перевода Ваших накоплений в УК необходимо подать заявление в пенсионный фонд России. Заявление можно передать лично, через доверенное лицо, по почте или зайти на официальный сайт ПФ России, отправить письмо со своего личного кабинета.

Сделав выбор в пользу одной управляющей компании, Вы можете ее менять один раз в год, при этом, изменения нужно делать до конца года.

Видео: Куда перевести?

Как выбрать компанию

Если Вы не знаете куда обратиться, и как сделать правильный выбор, можно обратиться в Пенсионный фонд России, т.к. он ежегодно занимается подбором надежный предложений, и составляет список с рейтингом.  Выбирая компанию, обращайте внимание на главное условие – она должна иметь лицензию на осуществление такой деятельности.

В ПФР список составлен уже с проверенными компаниями, и они сотрудничают на основании заключенного договора.

При выборе компании следует обращать внимание на такие нюансы:

  • Компания должна иметь хороший уставной капитал, т.е. быть надежной;
  • Иметь отчет о доходностях за прошлые периоды и годы, с которым вы можете предварительно ознакомиться, и понять, нужен ли вам такой договор;
  • Общий объем накоплений, который имеет компания на данный момент. Чем больше этот показатель, тем надежней и выгодней компания;
  • Также, вы можете посмотреть реальный рейтинг надежности, который составлен независимого рейтингового агентства;
  • Чем больше лет компания на рынке услуг, тем ее доходность и надежность выше.

Также, имейте в виду, что не будет такой компании, которая во всем бы Вам угодила и проходила по всем высшим показателям. Выбор стоит производить исходя из основных личных требований и предпочтений.

Как написать заявление

Для того чтобы написать заявление на переход в управление выбранной компании, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России и попросить уже готовый бланк заявления.

В заявлении указываются такие клише:

  • Название Пенсионного Фонда, от которого вы пишете заявление;
  • Ваши ФИО или лица, которое подает заявление. Если заявление пишет доверенное лицо, это также следует указать.
  • ФИО, номер страховки, и другие данные, указанные в анкете. Заполнение должно производиться разборчиво и читабельно.
  • Название выбранной управляющей компании полностью без сокращений
  • Выбрать желаемый способ получения ответа от ПФ.Возможны два варианта: при личной явке или в отправить в электронной форме на указанный адрес.
  • По итогу поставить дату, подпись.

Рейтинг УК

Предлагаю Вашему вниманию список компаний, имеющих высокий рейтинг надежности и доходности — лидеры надежности:

Название компании прогноз Статус Уровень рейтинга
Райффайзен Капитал стабильный подтвержден ААА
ВТБ капитал управление активами стабильный подтвержден ААА
Газпромбанк управление активами стабильный подтвержден ААА

Рейтинг УК по активам в НПФ согласно последнему кварталу прошлого 2019 года:

Название компании Активы Изменения за квартал,% Количество НПФ
Лидер 382 млн. рублей 5,02 7
Трансфинггруп 223 млн. рублей 3,71 2
ТКБ инвестменспартнерс 217 млн. рублей 2,24 9

Как накопить на старость

Для тех, кто не живет в сказке, и переживает о своей старости, можно рассмотреть другие альтернативные варианты, как можно обеспечить себя  в старости самостоятельно. Конечно, многие скажут, что это нереально, т.к. зарплаты едва хватает на жизнь.

Но, если подходить к такому вопросу заблаговременно, и не спеша, результат превысит все ожидания:

  1. Задайтесь целью каждый месяц откладывать самостоятельно. Сумма определяется на Ваше усмотрение. Если предположить, что до пенсии Вам осталось около 30 лет, откладывайте примером по 2 тысячи в месяц. Уже через 30 лет на Вашей пенсионной копилке будет лежать 720 тыс. рублей;
  2. Другой вариант это открыть депозит. Существует множество условия оформления, включая в долгосрочной перспективе. Если договор заключается на 2года, проценты будут очень малы, но время приумножит Вашу сумму в несколько раз. Если Вы не ленивый человек, и заинтересованы в прибыльности, оформите срочный депозит с высокой процентной ставкой. Также многие условия предусматривают пополнение счета. Иными словами, есть все условия для того, чтобы не остаться бедным. Долгосрочный депозит в нашем случае при ставке до 8% даст прибыль около 4 млн. рублей. Со срочным депозитом  сумма будет еще выше, однако он требует постоянные операции и переоформление.
  3. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно не только хранить денежные средства, но и вкладывать их в ценные бумаги, акции, облигации и т.д. Для этого, конечно, нужны навыки и опыт, но учиться никогда не поздно, и в интернете есть вся информация, как заработать таким образом.
  4. Вложения в недвижимость. На старости лет стать бизнесменом по сдаче в аренду жилья. Это отличная идея, которая будет работать всю Вашу жизнь, и нести ежемесячный доход. Если у Вас есть дача или старый дом, вы можете обойтись даже без вложений. Конечно, квартира для аренды принесет больше денег, и на старость можно самому переехать за город, и воздух чище, и карманы гуще.

Вы можете не прибегать к таким способам накопления, а придумать собственный или воспользоваться традиционными способами, которые предлагает государство, однако планировать будущее стоит уже сейчас.

Рассмотрев способы накопления пенсий, можно сказать, что граждане должны брать инициативу в свои руки, и контролировать отчисления, а также вкладывать средства и получать доход  для будущей старости. Доверительное управление накопительной частью позволит многим быть уверенным в своих будущих возможностях, и самостоятельно определять сумму накоплений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

101zakon.ru

Управление накопительной частью пенсии

До изменений в пенсионной системе в 2015 году в нашей стране существовала трудовая пенсия, которая состояла из двух частей:

С января 2015 года эти части стали отдельными самостоятельными видами пенсий. И одна, и другая устанавливается гражданину по достижении пенсионного возраста, но каждая из них рассчитывается по своей формуле.

Граждане вправе выбрать:

Страховое обеспечение назначается пенсионеру при соблюдении особых условий и состоит из суммы пенсионных баллов (ИПК), имеющих свою стоимость, и фиксированной выплаты.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 424-ФЗ от 29.12.2013 года накопительная пенсия зависит от суммы средств пенсионных накоплений, которые учитываются в специальной части лицевого счета. Размер данного обеспечения при его установлении рассчитывается по формуле:

где:

  • НП — сама накопительная пенсия;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений;
  • Т — время (количество месяцев) в течение которого планируется выплата.

На накопительную пенсию могут рассчитывать те граждане, кому положена страховая выплата (в том числе досрочно), и кто имеет на своем счете пенсионные накопления.

Способы управления пенсионными накоплениями

Уплаченные за застрахованных лиц взносы в зависимости от способа формирования пенсии могут накапливаться на индивидуальном счете, становясь пенсионными накоплениями. Эти взносы могут быть перечисленных как страхователем (работодателем), так и самостоятельно гражданином в рамках Программы государственного софинансирования. В любом случае накопления необходимо передать в управление. Сделать это можно выбрав страховщика:

  • ПФР — государственный Пенсионный фонд России;
  • НПФ — негосударственный пенсионный фонд.

При выборе ПФР также важно определиться, какой управляющей компании (УК) можно доверить:

  • УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления;
  • ГУК (государственная УК) — Внешэкономбанк.
Если гражданин остановил свой выбор на управляющей компании, в том числе и государственной, то назначение и выплата будет осуществляться Пенсионным фондом России. Если выбор был сделан в пользу НПФ — соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

Формировать накопительную пенсию могут граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года соответствующий выбор, а также лица, за которых с 1 января 2014 года начислялись взносы на ОПС в течение пяти лет с момента первой уплаты взносов (или до 23 лет, если по истечении 5 лет они не достигли данного возраста).

Формирование накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)

Сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде — это, по сути, отказаться от услуг ПФР. В этом случае НПФ учитывает и выплачивает данный вид пенсии.

Распоряжаться (инвестировать) накоплениями самостоятельно негосударственный фонд не может (п. 10 ст. 25 закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ), поэтому он без ведома гражданина выбирает частную управляющую компанию. Другими словами, при доверии пенсионных накоплений в НПФ застрахованное лицо не вправе выбирать УК, которая будет управлять его средствами.

Чтобы перевести свои накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд, нужно:

  • заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании;
  • обратиться в ПФР с заявлением о формировании накопительной пенсии в выбранном НПФ.

Также застрахованное лицо имеет право перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, сделать это можно один раз в год. Однако рекомендуется менять пенсионный фонд не ранее, чем один раз в пять лет, чтобы не потерять инвестиционные средства; менять фонд реже нецелесообразно, так как весь инвестиционный доход «сгорает».

В любом случае, подать заявление необходимо до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году все права будут переведены новому страховщику.

Формирование пенсионных накоплений в управляющей компании (УК)

Помимо НПФ гражданин может формировать свои накопления в частной или государственной управляющей компании (ГУК):

  • частная УК выбирается из числа компаний, с которыми Пенсионный фонд РФ заключил договоры доверительного управления в зависимости от итогов конкурса Минфина РФ;
  • гражданин может выбрать и ГУК — Внешэкономбанк, а также инвестиционный портфель, в соответствии с которым будут инвестироваться пенсионные средства. Также в ГУК поступают ранее сформированные накопления «молчунов», т.е. граждан, которые не предпринимали никаких действий по выбору УК или НПФ.

Любой из этих компаний застрахованное лицо может доверить формирование своей будущей пенсии. В отличие от негосударственного пенсионного фонда ПФР дает гражданам право выбирать, какой УК доверить свои накопления и по какой схеме будут инвестироваться его пенсионные средства (при выборе инвестиционного портфеля).

Чтобы перейти из одной управляющей компании в другую, достаточно подать соответствующее заявление. Менять компанию можно один раз в год до 31 декабря без риска потери средств. То есть в следующем году прежняя УК передаст все накопления новой УК, которую выбрал и указал в своем заявлении застрахованный гражданин.

Государственная управляющая компания Внешэкономбанк занимается инвестированием средств застрахованных лиц. В соответствии с Федеральным законом № 182-ФЗ от 18.07.2009 года ГУК обязан вкладывать пенсионные накопления застрахованных лиц в инвестиционные портфели. При выборе данной компании граждане имеют право выбрать один из двух предлагаемых портфелей. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР. В настоящее время предусмотрено два вида инвестиционных портфелей ценных бумаг — базовый и расширенный.

Базовый инвестиционный портфель включает в себя:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • облигации отечественных компаний с государственными гарантиями.

Расширенный инвестиционный портфель состоит из:

  • государственных ценных бумаг РФ;
  • гарантированных РФ ценных бумаг отечественных компаний;
  • банковских депозитов, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • ипотечных ценных бумаг;
  • облигаций международных финансовых организаций.

Средства граждан, которые имеют пенсионные накопления и не заключали договор ни с какими УК и НПФ, автоматически инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Согласно Федеральному закону № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года в Российской федерации все средства, которые формируются на лицевом счете гражданина в накопительную пенсию, постоянно инвестируются на финансовом рынке. От результатов инвестирования зависит доходность пенсионных накоплений, однако не исключены и убытки.

Само инвестирование представляет собой деятельность управляющих компаний (как государственной, так и частных), направленную на сохранение и приумножение средств пенсионных накоплений. При этом размещать их можно только в денежные средства и ценные бумаги, разрешенные законодательством РФ.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года к таковым относятся:

  • государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов;
  • акции в форме ОАО и облигации российских эмитентов;
  • депозиты в рублях и в иностранной валюте в кредитных организациях и так далее.

Доходами от инвестирования являются дивиденды и проценты по ценным бумагам и банковским депозитам, а также прочие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений.

При выборе способа формирования будущего пенсионного обеспечения следует помнить и о том, что в отличие от страховой выплаты, которая ежегодно индексируется государством, накопительная индексации не подлежит и от инфляции не защищена.

Что такое «доверительное управление»?

Согласно статье 18 Федерального закона № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» ПФР передает управляющей компании средства пенсионных накоплений в доверительное управление. В свою очередь УК обязуется управлять активами инвестора на фондовом рынке.

Между ПФР и УК заключается договор в письменной форме, который содержит индикатор финансового рынка. Данный индикатор применяется для определения эффективности управления накоплениями и утверждается в соответствии с методикой Банка России. Срок договора должен составлять не более 15 лет.

В соответствии с договором доверительного управления УК от своего имени заключает сделки на рынке ценных бумаг. Данные сделки должны быть проведены в интересах клиента. От этого зависит вознаграждение компании, которое представляет собой часть прибыли или процент от стоимости активов.

Таким образом, доверительное управление является услугой по управлению денежными средствами и ценными бумагами, которую предлагает управляющая компания.

Законодательством РФ разрешено заключение договора доверительного управления между НПФ и УК. Согласно этому договору негосударственные фонды размещают средства накоплений через управляющую компанию.

Данный договор обязательно должен содержать ряд условий, установленных Банком России. В соответствии со статьей 36.13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года требованиями к договору доверительного управления пенсионными накоплениями является наличие индикатора финансового рынка и инвестиционной декларации. Также договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

После заключения договора в течение трех рабочих дней негосударственный фонд обязан уведомить об этом Банк России.

pensiya.molodaja-semja.ru

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

  • управляющей компании (УК)
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Способы формирования пенсионных накоплений

Деньги для грядущих выплат по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС. Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  1. в общем случае — Пенсионный фонд России (ПФР);
  2. при выборе накопительного тарифа — УК или НПФ.

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег). При этом данный вклад распределяется следующим образом:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.
Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР. Подается оно любым доступным способом: лично, по почте, через МФЦ, портал госуслуг, аккаунт сайта ПФР.

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР. В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов — баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:

  • государство, работающее с деньгами населения через ПФР;
  • частная структура — НПФ.

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

  1. рейтинги УК и НПФ;
  2. информацию об их деятельности;
  3. публичные отчеты.

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК:

  • ГУК — Внешэкономбанк;
  • другая компания, с которой заключен договор под государственные гарантии.
Важно: при выборе любой УК накопительную часть пенсии выплачивает ПФР. Если деньги доверены НПФ, то именно эта организация станет осуществлять перевод будущего пособия при наступлении страхового случая.

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

  1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
  2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
  3. не достигшим 23-летия работникам.

Методика учета накопительного вклада

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.

В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК.

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

  • направления запроса в ПФР;
  • получения соответствующей услуги на портале госуслуг.

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР:

  1. поместить свои средства можно только в одну УК;
  2. менять УК разрешено не чаще одного раза в год;
  3. в любой момент человек может разорвать договор на формирование накоплений.
Внимание: при отказе от перевода взносов на капитал, уже размещенные в УК деньги продолжат работать. Забрать их можно после оформления страховой пенсии.
Суть деятельности управляющей компании

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:

  1. государственное лицензирование;
  2. составление договора с ПФР в отношении имущества физических и юридических лиц;
  3. сохранение и приумножение средств, не связанных с персонифицированными данными.
Важно: УК личные данные об участниках системы ОПС не передаются.

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

  • базовый, в который входят:
    • ценные бумаги государства РФ;
    • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
  • расширенный дополнен:
    • ипотечными бумагами;
    • облигациями международных организаций.
Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об инвестиционных фондах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017

Чем отличаются государственные УК от частных

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК, таки ЧУК является:

  • получение наибольшего инвестиционного дохода;
  • значит, рост благосостояния будущих пенсионеров.
Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

Разница же между ГУК и ЧУК состоит в том, что последние пользуются более широким набором финансовых инструментов. А это дает им преимущество в получении инвестиционной прибыли.

«Доверительное управление»: разъяснение понятия

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:

  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 07.02.2017 N 11-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Счетной палате Российской Федерации»

Как подобрать надежную и прибыльную УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.
Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.
О рейтинге управляющих компаний

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.
Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК. Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами. Данный показатель выявляется по количеству доверенных в управления средств (чем их больше, темы выше репутация предприятия).

Как передать право управления средствами

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:

  • в местном отделении;
  • в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:

  • наименование УК;
  • выбранный портфель.

Заявление необходимо написать до 31 декабря 2017 года. К нему следует приложить копии таких документов:

  • паспорта участника ОПС;
  • СНИЛС.
Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений

Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК. Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

  1. Работу УК контролирует государство через ПФР. Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:
    • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
    • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
  2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).
Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность. Она вполне может оказаться выше, чем у УК.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о негосударственном пенсионном фонде

Ноя 22, 2017 14:06 lgoty-vsem.ru

lgoty-vsem.ru

Накопительная часть трудовой пенсии - что это такое, когда можно получить, что можно сделать

Чтобы понять, как лучше сформировать будущую пенсию, из каких источников, кому можно доверить свои пенсионные вложения, нужно узнать о некоторых нюансах начисления трудовых пенсий. Важно также определиться стоит ли использовать предоставленную возможность сделать определенные накопления на лицевом счете или нет.

Для того, чтобы получать в будущем хорошую заслуженную пенсию предварительно нужно взвесить все за и против системы накопления, а также узнать обо всех возможных «подводных камнях» такого решения.

Знать о том, как формируется будущая пенсия, должен каждый уважающий себя человек.

Будущий пенсионер просто обязан взвешивать свои шансы на получение достойного дохода, а также прилагать все усилия для увеличения пенсионных выплат.

Реформа 2002 года, разделила пенсию на три части

  1. Накопительную.
  2. Страховую.
  3. Базовую.

При этом дала шанс всем работающим людям самостоятельно принимать решения, связанные с инвестированием пенсионных средств.

Накопление пенсии

Это возможность управлять собственными накоплениями и увеличивать их. Работодатель перечисляет 6 % налога, выплачиваемого за сотрудника, а работник может сам дополнительно их финансировать и управлять имеющимися на счете финансами.

Формирование накопительной части трудовой пенсии доступно не всем гражданам Российской Федерации, а только:

  • родившимся в 1967 году и после, за счет выплат от работодателей;
  • участникам программы Государственного Софинансирования Пенсий;
  • определившим средства «материнского капитала» на увеличение будущей пенсии.

Размер пенсии, которую работник сможет накопить зависит от того сколько лет гражданин официально трудился, размера его «белой» зарплаты, а также от выбора системы управления пенсионными накоплениями.

Варианты управления пенсионными средствами

Очень важно знать, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии. Есть несколько альтернатив того, кому можно доверить свои сбережения.

Первый вариант

Финансы пенсионеров остаются в ведении ПФР под доверительным управлением государственной компании. ПФР доверяет средства клиентов только одной управляющей компании — государственному «Внешэкономбанку».

Второй вариант

Средства будущей пенсии также хранятся Пенсионном Фонде России, но управляет ими частная негосударственная управляющая компания.

Допускаются к управлению средствами граждан только те компании, которые заключили специальный договор с ПФР.

Ежегодно более 50 компаний-соискателей заключают соответствующие договора с ПФР.

Так что, выбор у тех, кто решит доверить свои сбережения альтернативным управляющим компаниям, огромен. Основываясь на последних исследованиях, очевидно, что отданные им денежные средства приносят больше прибыли.

Третий вариант

Пенсионные средства граждан хранятся и управляются Негосударственными пенсионными фондами. Они могут позволить себе сотрудничать с несколькими компаниями, практикующими доверительное управление, одновременно.

Это позволяет им снизить финансовые риски управления накопленными средствами граждан и повышать уровень дохода от пенсионных накоплений.

Менять НПФ можно большое количество раз в течение жизни.

Переживать о надежности НПФ не стоит, так как государство полностью контролирует их работу и является гарантом сохранности денег будущих пенсионеров.

Если вдруг, выбранный вами НПФ прекратит свою деятельность, средства пенсионеров никуда не денутся и не «сгорят». Они просто будут переведены в ПФР.

Порядок получения

Право получения накопительной пенсии возникает вместе с правом на трудовую пенсию после того как гражданин выходит на заслуженный отдых.

Для этого необходимо прийти в организацию, управляющую вашими средствами и написать заявление о выплате стандартной формы.

Если вдруг пенсионер забыл, куда перевел свою пенсию, можно обратиться в ПФР.

Там сформируют выписку о состоянии личного счета  в ПФР, из которой станет ясно, куда идут страховые взносы и под чьим доверительным управлением находятся денежные средства.

Единовременная выплата

Дает возможность забрать все имеющиеся на момент наступления пенсии финансовые накопления одномоментно.

Кто имеет право на это:

  1. Пенсионеры, у которых общая сумма накопительной пенсии не превышает 5% от страховой части пенсии.
  2. Лица, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
  3. Пенсионеры, получающие минимальную государственную пенсию.

В течение месяца после подачи заявления должно быть принято положительное или отрицательное решение о единовременной выплате пенсионных накоплений.

При решении в пользу пенсионера выплата производится:

Наименовании Срок выплаты
ПФР 2 месяца
НПФ 1 месяц

Лица, реализовавшие свое право на получение одномоментной выплаты пенсионных сбережений, могут обращаться с повторным заявлением только через 5 лет.

Срочная пенсионная выплата

Свои накопленные пенсионные средства можно растянуть на длительный срок.

Такая услуга будет доступна тем, кто:

  1. Делал добровольные взносы по программе Государственного софинансирования.
  2. Использовал материнский капитал на увеличение будущей пенсии.

Сколько будет длиться такая выплата, каждый для себя решает сам, но минимальный срок выплат не может быть меньше десяти лет.

Сумма пенсионных средств, накопленных гражданином, делится на число месяцев, в течение которого заявитель хочет получать такую выплату.

Срочная выплата накопленных пенсионных средств в августе каждого года будет корректироваться с учетом всех поступлений за текущий год.

Видео: инвестирование накопительной части трудовой пенсии

Как формируются пенсионные накопительные средства

Общая сумма, которая накапливается на счетах будущего пенсионера, складывается из денег его работодателя, которые он может перечислять, не ограничиваясь только цифрами, прописанными в законе.

Также сюда можно отнести деньги государства, в том случае, если человек принял решение поучаствовать в удвоение своих накоплений, с помощью государства.

Отдельный крупный денежный поток

Материнский капитал, которые родители, например, решили оставить в пенсионном фонде для увеличения будущей пенсионных перечислений для мамы.

Впервые годы функционирования программы, поддерживающей семьи, желающие иметь больше одного ребенка, редки были случаи переведения средств на пенсионный счет мамы.

Однако в последнее время появляется все больше женщин, думающих о своем будущем и использующих средства (часть средств) маткапитала на увлечение будущих выплат по старости.

Метод начисления

Для того чтобы определить в течение какого срока должны производиться выплаты, необходимо правильно рассчитать возраст дожития пенсионеров.

Для этого собираются данные по всей стране о количестве мужчин в возрасте от 60 лет и старше и о количестве женщин в возрасте от 55 лет.

Также на основании официальных статистических данных, собранных по всему государству делаются выводы об ожидаемой продолжительности жизни.

В настоящее время деньги распределяются в среднем до наступления возраста:

Пол Возраст
Мужчина 79
Женщина 74

Чтобы определить ту сумму денег, которую пенсионер-мужчина сможет получать один раз в месяц, нужно разделить общую сумму на 228 месяцев.

Для женщин, выходящих на пенсию количество месяцев, на которое будет делиться общая сумма накоплений на лицевом счете, составляет 270.

Ежегодно общий период выплат будет увеличиваться, составляя неплохую прибавку к пенсии. Любой человек, выходящий в ближайшее время на заслуженный отдых, имеет право узнать все подробности того, как начисляется его пенсия.

Для этого всегда можно обратиться в отделения пенсионного фонда или многофункциональные центры, где специалисты подробно ответят на все и интересующие вопросы, помогут заполнить, необходимые заявления и прочее.

Часто задаваемые вопросы

Большинство граждан, стоящих на пороге пенсионного возраста переживают о своей дальнейшей судьбе и пытаются досконально разобраться во всех подробностях пенсионных начислений и выплат.

Когда можно получить накопленные средства

Только после того, как гражданин выйдет на заслуженную пенсию, своевременную или досрочную не имеет значения.

Существуют ли дополнительные источники формирования накоплений

Конечно, да. Например, работодатель может перечислять большие суммы, чем положено по закону, предварительно обсудив это решение с сотрудником.

Такой способ очень удобен для работников, так как в целом на размере получаемой на руки заработной платы, повышенный процент отчислений скажется не сильно, а на лицевом счете сумма будет собираться приличная.

Другой способ увеличить количество пенсионных накоплений – участие в Государственной программе софинансирования пенсий.

Суть этой программы в том, что те средства, которые гражданин добровольно перечислял в течение года на свой лицевой счет в фонде, государство умножает на два.

Минимальная сумма взносов – 2000 рублей, максимальная – 12000. Государственная программа софинансирования действует 10 лет с момента вступления в нее будущего пенсионера.

Что возможно сделать со своими пенсионными накоплениями

Как уже говорилось их можно получить единовременно, при определенных условиях. Также ее можно разделить максимум на 10 лет и получать частями.

Можно выбрать вариант получения ее пожизненно равными частями вместе со страховой частью пенсии.

Если вдруг случилось непоправимое, то после смерти пенсионера его законные представители имеют право наследования накопленных им пенсионных средств.

После предоставления всех необходимых документов, происходит возвращение накопленных пенсионных средств наследникам.

В любом, случае решение о том, воспользоваться возможность накопить самостоятельно некую сумму денег для получения ее в будущем в виде пенсии по старости, каждый человек принимает самостоятельно.

В последнее время государство предлагает неплохие варианты того как будет формироваться будущая пенсия, без участия в ней накопительной части.

В заключение статьи, хочется обратить внимание на то, что наше государство социально ориентировано, и в первую очередь заботься о том, чтобы нынешние и будущие пенсионеры получали достойные пенсии и всяческими способами стремятся воплотить это в жизнь.

Постоянные индексации, реформы пансионной системы, наличие специальных программ (например, софинансирования пенсий) позволяет надеяться на то, что каждый гражданин Российской Федерации, вышедший на заслуженный отдых, сможет достойно жить, не уступая по уровню жизни заграничным пенсионерам.

brakexpert.ru

Доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании

Пенсионные темы очень часто интересуют граждан, особенно в связи с постоянными пенсионными реформами и способами их начислений.

С традиционным видом начислений все понятно, но часто человек задумывается о своем будущем, и хочет понять, как сделать накопления более комфортным и результативным процессом?

Ведь законодательство России дает всем гражданам самостоятельно выбирать способ накоплений. При этом можно оформить доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Основные аспекты

Нынешнее экономическое положение страны оставляет желать лучшего, и многие граждане обеспокоены своей старостью, и возможностью выхода на обеспеченный отдых.  По опросам молодой части населения, многие не верят в то, что смогут дожить до государственного обеспечения, и получить какие – либо выплаты.

И этот факт легко подтвердить фактами недавних событий:

  • Пенсии были заморожены несколько раз;
  • Государство постоянно меняет системы накоплений;
  • Нельзя совместить другой вид с государственными накоплениями, если ты работаешь.

Говоря о старости, все представляют картину пенсионеров, которым едва хватает на пропитание и оплату коммунальных услуг, когда в более развитых странах пенсионеры могут себе позволить помочь своим детям и путешествовать со своих сбережений.

Это вызвано тем, что наше государство имеет постоянную нехватку бюджета, и неизвестно что нас ждет в пожилом возрасте.

Эти причины, и многие другие толкают жителей России на поиск альтернативных способов, которые смогут 100% обеспечить старость. При этом их интересует, какой размер пенсии у них будет в будущем и какие изменения потерпит экономическое состояние страны.

Виды

Все работающие граждане, имеющие страховку, могут выбрать один из доступных вариантов:

  • Выбрать управляющую компанию для накоплений; это может быть любая компания, предоставляющая такие услуги или негосударственный Пенсионный Фонд. Таким способом Вы сможете управлять и приумножать свои денежные средства в размере до 6%;
  • Стать участником программ софинансирования. Такой способ позволяет получать начисления в стандартном государственном порядке, а также дополнять их личными средствами в виде дополнительных взносов;
  • Самостоятельное планирование пенсии. Существует множество предложений по созданию финансовых портфелей, позволяющих копить самостоятельно. Задумать об этом нужно уже сегодня, и чем раньше Вы начнете, тем больше Вы сможете себе позволить в старости.

Накопительная пенсия формируется путем удержания с заработной платы работодателем определенной суммы. Такая процедура должна согласовываться между работником и работодателем, и оформляется на основания волеизъявления и заявления работника компании.

Приблизительный размер отчислений равен 22%, из которых 6% -это обязательные, и 16% -индивидуальные.

Данный вид отчислений на будущее строится не только на удержании от работодателя, и работник может привлекать другие источники. Это могут быть дополнительные взносы самим работником, государственное соофинансирование  или часть материнского капитала (только для женщин).

Согласно с законами Российской Федерации, все денежные средства поступают на лицевой счет гражданина, и могут храниться, приумножаться. При этом, по выбору будущего пенсионера, назначается управление в виде управляющей компании или негосударственного ПФ.

Что такое доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании

Доверительное управление накопительной частью пенсии в управляющей компании представляет собой вид услуги, который управляет денежными средствами и ценными бумагами.

При желании перейти на такое управление пенсионными активами, лицо должно обратиться к страховщику, и он, в свою очередь, заключает договор на определенный срок с выбранной компанией, которая будет заниматься вопросом будущих выплат пенсионеру.

Для  заключения перевода Ваших накоплений в УК необходимо подать заявление в пенсионный фонд России. Заявление можно передать лично, через доверенное лицо, по почте или зайти на официальный сайт ПФ России, отправить письмо со своего личного кабинета.

Сделав выбор в пользу одной управляющей компании, Вы можете ее менять один раз в год, при этом, изменения нужно делать до конца года.

Видео: Куда перевести?

Как выбрать компанию

Если Вы не знаете куда обратиться, и как сделать правильный выбор, можно обратиться в Пенсионный фонд России, т.к. он ежегодно занимается подбором надежный предложений, и составляет список с рейтингом.  Выбирая компанию, обращайте внимание на главное условие – она должна иметь лицензию на осуществление такой деятельности.

В ПФР список составлен уже с проверенными компаниями, и они сотрудничают на основании заключенного договора.

При выборе компании следует обращать внимание на такие нюансы:

  • Компания должна иметь хороший уставной капитал, т.е. быть надежной;
  • Иметь отчет о доходностях за прошлые периоды и годы, с которым вы можете предварительно ознакомиться, и понять, нужен ли вам такой договор;
  • Общий объем накоплений, который имеет компания на данный момент. Чем больше этот показатель, тем надежней и выгодней компания;
  • Также, вы можете посмотреть реальный рейтинг надежности, который составлен независимого рейтингового агентства;
  • Чем больше лет компания на рынке услуг, тем ее доходность и надежность выше.

Также, имейте в виду, что не будет такой компании, которая во всем бы Вам угодила и проходила по всем высшим показателям. Выбор стоит производить исходя из основных личных требований и предпочтений.

Как написать заявление

Для того чтобы написать заявление на переход в управление выбранной компании, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России и попросить уже готовый бланк заявления.

В заявлении указываются такие клише:

  • Название Пенсионного Фонда, от которого вы пишете заявление;
  • Ваши ФИО или лица, которое подает заявление. Если заявление пишет доверенное лицо, это также следует указать.
  • ФИО, номер страховки, и другие данные, указанные в анкете. Заполнение должно производиться разборчиво и читабельно.
  • Название выбранной управляющей компании полностью без сокращений
  • Выбрать желаемый способ получения ответа от ПФ.Возможны два варианта: при личной явке или в отправить в электронной форме на указанный адрес.
  • По итогу поставить дату, подпись.

Рейтинг УК

Предлагаю Вашему вниманию список компаний, имеющих высокий рейтинг надежности и доходности — лидеры надежности:

Название компании прогноз Статус Уровень рейтинга
Райффайзен Капитал стабильный подтвержден ААА
ВТБ капитал управление активами стабильный подтвержден ААА
Газпромбанк управление активами стабильный подтвержден ААА

Рейтинг УК по активам в НПФ согласно последнему кварталу прошлого 2016 года:

Название компании Активы Изменения за квартал,% Количество НПФ
Лидер 382 млн. рублей 5,02 7
Трансфинггруп 223 млн. рублей 3,71 2
ТКБ инвестменспартнерс 217 млн. рублей 2,24 9

Как накопить на старость

Для тех, кто не живет в сказке, и переживает о своей старости, можно рассмотреть другие альтернативные варианты, как можно обеспечить себя  в старости самостоятельно. Конечно, многие скажут, что это нереально, т.к. зарплаты едва хватает на жизнь.

Но, если подходить к такому вопросу заблаговременно, и не спеша, результат превысит все ожидания:

  1. Задайтесь целью каждый месяц откладывать самостоятельно. Сумма определяется на Ваше усмотрение. Если предположить, что до пенсии Вам осталось около 30 лет, откладывайте примером по 2 тысячи в месяц. Уже через 30 лет на Вашей пенсионной копилке будет лежать 720 тыс. рублей;
  2. Другой вариант это открыть депозит. Существует множество условия оформления, включая в долгосрочной перспективе. Если договор заключается на 2года, проценты будут очень малы, но время приумножит Вашу сумму в несколько раз. Если Вы не ленивый человек, и заинтересованы в прибыльности, оформите срочный депозит с высокой процентной ставкой. Также многие условия предусматривают пополнение счета. Иными словами, есть все условия для того, чтобы не остаться бедным. Долгосрочный депозит в нашем случае при ставке до 8% даст прибыль около 4 млн. рублей. Со срочным депозитом  сумма будет еще выше, однако он требует постоянные операции и переоформление.
  3. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно не только хранить денежные средства, но и вкладывать их в ценные бумаги, акции, облигации и т.д. Для этого, конечно, нужны навыки и опыт, но учиться никогда не поздно, и в интернете есть вся информация, как заработать таким образом.
  4. Вложения в недвижимость. На старости лет стать бизнесменом по сдаче в аренду жилья. Это отличная идея, которая будет работать всю Вашу жизнь, и нести ежемесячный доход. Если у Вас есть дача или старый дом, вы можете обойтись даже без вложений. Конечно, квартира для аренды принесет больше денег, и на старость можно самому переехать за город, и воздух чище, и карманы гуще.

Вы можете не прибегать к таким способам накопления, а придумать собственный или воспользоваться традиционными способами, которые предлагает государство, однако планировать будущее стоит уже сейчас.

Рассмотрев способы накопления пенсий, можно сказать, что граждане должны брать инициативу в свои руки, и контролировать отчисления, а также вкладывать средства и получать доход  для будущей старости. Доверительное управление накопительной частью позволит многим быть уверенным в своих будущих возможностях, и самостоятельно определять сумму накоплений.

101zakon.ru

www.nk61.ru

Управление накопительной частью пенсии

Программа софинансирования представляет собой одну из дополнительных возможностей по увеличению будущей пенсии при непосредственном участии государства. В апреле 2008 года Президент подписал Федеральный Закон № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Согласно данному закону, каждый гражданин Российской Федерации имеет право получать государственную поддержку в виде дополнительных денежных отчислений при взаимном участии в формировании будущей пенсии.

Разберемся, что это значит.

Сама по себе пенсионная реформа призвана повысить ответственность граждан за их будущее на пенсии. Реформа предусматривает возможность инвестирования средств накопительной части пенсии на фондовом рынке посредством не только Пенсионного фонда России (а именно государственной Управляющей компании, которой в настоящее время является Внешэкономбанк), но также и негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. При управлении средствами предназначенными для формирования будущей пенсии граждан,  частные управляющие компании имеют значительно более широкую инвестиционную декларацию, чем государственная УК (Внешэкономбанк). Законодательство позволяет частным УК вкладывать средства не только в высоконадежные долговые государственные ценные бумаги, но и в более потенциально доходные инструменты – акции. Это значительно повышает перспективы увеличения накопительной части пенсии, а вместе с ней и увеличения пенсии в целом. Почему? Как известно, наиболее доходный инструмент на фондовом рынке – это акции. Это подтверждено уже столетиями. Безусловно, при инвестировании на короткие сроки риск инвестирования в акции довольно высок. Однако под управлением средствами, предназначенными для формирования будущей пенсии граждан предполагается долгосрочное инвестирование, при котором как раз оптимальное сочетание акций с инструментами с фиксированной доходностью может принести хороший результат. Согласно пенсионной реформе каждый гражданин имеет право самостоятельно увеличивать размер своей пенсии посредством уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. Дополнительный страховой взнос на накопительную часть трудовой пенсии – это индивидуально возмездный платеж, уплачиваемый за счет собственных средств застрахованным лицом (т.е. по сути Вы можете самостоятельно перечислять дополнительные средства в счет своей будущей пенсии). Величина отчисляемых сумм также определяется Вами самостоятельно. Средства, которые поступили на накопительный пенсионный счет, будут инвестироваться, т.е. вкладываться в ценные бумаги для получения дохода.

Однако уже с с 1 октября 2008 года начала действовать Программа софинансирования, при участии в которой на каждую дополнительно внесенную 1000 рублей государство добавит свою. С 1 октября каждый желающий может написать заявление на участие в данной программе и начинать осуществлять отчисления в пользу своей пенсии. Программа рассчитана на 10 лет с момента подачи заявления. Если Вы подали заявление на участие в программе, и ежегодно переводите в счет накопительной части трудовой пенсии сумму в размере не менее 2 000 рублей, то государство будет уплачивать в пользу Вашей накопительной части за каждую уплаченную Вами тысячу рублей тысячу рублей дополнительно. В год государство готово перечислить на Ваш счет не более 12 тысяч рублей вне зависимости от величины Ваших отчислений.

Если Вы будете на протяжении 10 лет в год отчислять по 12 тысяч рублей, государство за это же время Вам выплатит 120 000 рублей.  Таким образом, Ваши отчисления увеличатся в два раза и составят 240 тысяч рублей.

При этом существуют некоторые ограничения. Вы сможете получить государственную поддержку только в том случае, если сумма, которая была Вами отчислена за год составляет величину не меньшую, чем 2 тысяч рублей. Также, одним из существенных ограничений является то, что в программе не принимают участие лица, уже оформившие документы на получение пенсии и получающие пенсию.

Однако предусмотрены и некоторые преимущества для лиц, достигших пенсионного возраста и не оформивших документы на получение пенсионных платежей. Так, если по достижении пенсионного возраста Вы не оформляете документы на получение трудовой пенсии, а продолжаете осуществлять отчисления на накопительную часть пенсии, то величина государственной поддержки автоматически увеличивается в 4 раза, и максимальная сумма которую Вы сможете получить в рамках государственной поддержки возрастает до 48 тысяч рублей в год. При этом Вам будет достаточно уплачивать все те же 12 тысяч рублей в год.

Для того, чтобы принять участие в программе софинансирования, Вам необходимо осуществить следующие действия:

  • Заполнить «Заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии». Заполненное заявление Вам необходимо подать либо в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично по месту жительства или через своего работодателя. Кроме того, Вы можете подать заявление через выбранный Вами негосударственный пенсионный фонд, либо трансферагентов.
  • Уплачивать взносы на накопительную часть пенсии. Уплачивать взносы можно двумя способами: а) через работодателя – в таком случае, Вам необходимо написать заявление на имя работодателя об удержании и перечислении установленной Вами суммы от вашей заработной платы на накопительную часть пенсии. Эта величина может быть указана либо в твердой валюте, либо в процентах от заработной платы. б) самостоятельно через кредитную организацию – в таком случае, Вам необходимо будет не позднее 20 дней с момента окончания квартала представлять в территориальный орган Пенсионного фонда РФ копии платежных документов за истекший квартал с отметками кредитной организации о проведенных платежах.

Более подробную информацию о программе 1000 на 1000 Вы можете узнать в наших офисах продаж.

ambfa.ru

Пенсионные накопления

АО «СОЛИД Менеджмент»

Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00035 от 27.12.1999 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выдана ФСФР России от 13.11.2008 г. № 045-11768-001000.

Обращаем Ваше внимание, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами. Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Получить подробную информацию об услугах АО «СОЛИД Менеджмент» Вы можете по адресу 125284, Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А и по телефону (495) 228-70-15, или у агентов. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Инвест» зарегистрированы ФКЦБ России 20.03.2000 № 0040-52697973. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – российские облигации» зарегистрированы ФКЦБ России 27.04.2002 № 0065-58549452. Правила доверительного управления ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид Интервальный» зарегистрированы ФКЦБ России 20.09.2000 № 0045-54859434. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид-Индекс МосБиржи» зарегистрированы ФСФР России 20.04.2005 № 0351-76578546. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Глобус» зарегистрированы ФСФР России 09.09.2010 № 1903-94169099. Правила доверительного управления ЗПИФ рентный «Солид Недвижимость-2» зарегистрированы ФСФР России 29.09.2011 в реестре за №2209-94178425. Правила доверительного управления ЗПИФ недвижимости «Солид Рентный - 2» зарегистрированы Банком России 26.12.2017 в реестре за № 3444.

©2004 – 2019. При использовании любых материалов, опубликованных на сайте, ссылка на www.solid-mn.ru обязательна. Разработано nettoweb.

www.solid-mn.ru

Выплата накопительной части пенсии пенсионерам. Узнай как?

Сегодня в России активно проходит пенсионная реформа, предназначенная в большей части для населения РФ, родившегося после 1967 года. В основе реформы лежит принцип накопления пенсионных средств, которые поступают на пенсионные счета граждан, занятых трудовой деятельностью.

Из чего состоит накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии формируется, в первую очередь, работодателем. Ежемесячно с места трудоустройства в пенсионный фонд поступает сумма в размере 22 процента от официальной заработной платы рабочего. От значения этих 22% и зависит величина будущей пенсии.

Как узнать свои долги по налогам? Узнать порядок расчета налога на прибыль здесь.

В свою очередь, эти 22% делятся на две части:

  • Распределительная часть направляется в Федеральный бюджет для удовлетворения текущих расходов. Состоит из двух компонентов:
  • 10% — страховая часть, из этих средств формируется гарантированная каждому гражданину ежемесячная выплата после выхода на пенсию;
  • 6% — солидарная часть, не перечисляется на индивидуальный счет работника. Она направляется на обеспечение нынешних пенсионеров;
  • 6% — накопительная часть, предназначенная для инвестирования с целью получить дополнительную прибавку к пенсии, этот процент перечисляется непосредственно на индивидуальный пенсионный счет.

Размер пенсии легко можно рассчитать самостоятельно по следующей формуле:

Страховая часть228 + 3610,31 + Накопительная часть228 = размер пенсии

Пояснения к формуле:

  • 3610,31 – основной размер страховой части, как правило, фиксированный;
  • 228 месяцев входит в 19 лет, ожидаемый период выплат пенсии по старости;
  • Накопительная часть, включает не только перечисленные средства работодателем или лично, но и доход от их инвестирования.

Из нее видно, что увеличение будущей пенсии напрямую зависит от увеличения накопительной части.

Управление накопительной частью

На накопительную часть будущей пенсии граждане могут дополнительно делать личные взносы. Сделать это можно двумя способами:

  • Самостоятельно, перевести деньги в ПФР через любой банк;
  • Через работодателя. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и договориться о переводе желаемой суммы в ПФР, которая автоматически будет удерживаться из зарплаты.

Изначально пенсионными накоплениями управляет государственная компания Внешэкономбанк (ВЭБ), но с 2002 года граждане сами могут выбирать управляющего.

Читайте также  Зачем писать сообщение об открытии расчетного счета?

Любой участник реформы вправе передать свою накопительную часть негосударственным структурам, доходность которых намного выше доходности ВЭБа. Поменять управляющую компанию можно раз в год, без каких либо материальных потерь.

Основное различие государственных и частных компаний – стратегия инвестирования.

Действия ВЭБа несут консервативный характер, они чаще направлены на сохранение накоплений от инфляции.

Негосударственные фонды большое внимания уделяют получению дохода от вложений, благодаря чему их показатели прибыли выше.

Если управление передано в негосударственную компанию или фонд, все накопления вместе с доходом от инвестирования ПФР переведет в выбранное учреждение, которое в дальнейшем будет заниматься сохранением накопительной части пенсии и их выплатами.

Как узнать накопительную часть своей пенсии? Контролировать индивидуальный пенсионный счет, где хранятся накопления, несложно. Раз в год управляющие компании рассылают выписки, в которых указывают результат инвестирования пенсионных средств.

Что изменится в 2014 году?

20 ноября 2013 года Госдума утвердила законопроект о выборе размера накопительной части. Проект устанавливает, что участники реформы могут самостоятельно решать, нужна ли им накопительная часть равная 6%.

Граждане могут отказаться от накопительной части, направив все 6% в страховую часть.

Также, возможен вариант, когда 2% остаются на накопительной части, а остальные 4 переходят в распределительную. Или же оставить все 6% на накопления.

Для выбора тарифа на 2014 год, необходимо написать заявление до 31 декабря 2013 года. Если этого не сделать, накопительная часть автоматически будет переведена в солидарную.

Решений о накопительной части может быть несколько.

Где сейчас находится накопительная часть пенсии Выбраный тариф на накопительную пенсию Где желаете хранить накопительную часть Что необходимо для этого сделать до 31.1.2014
ГУК “ВЭБ” 6% ГУК “ВЭБ” Написать заявление о выборе “ВЭБа” с пометкой 6%
НПФ Заключить договор с выбранной организацией и в ПФР предоставить заявление о переходе
2% ГУК “ВЭБ” Ничего не делать
НПФ 6% ГУК “ВЭБ” Написать заявление о возврате в “ВЭБ” с пометкой 6%
НФП Ничего не делать, или подать заявление о смене НФП
2% ГУК “ВЭБ” Написать заявление о возврате в “ВЭБ” с пометкой 2%

К выбору управляющей компании стоит подходить ответственно, ведь сменить ее можно только раз в 5 лет

Государство не несет ответственности за негосударственные пенсионные фонды (НПФ), а только следит за ними.

Читайте также  25 тысяч из материнского капитала: срок подачи заявления

Поэтому, лучше всего выбирать организации проверенные временем или собирать как можно больше информации о приглянувшейся фирме.

При подаче заявления, необходимо иметь при себе следующие документы:

Выплата накопительной части

Что делать при достижении пенсионного возраста? Необходимо обратиться в ПФР с заявлением, содержащим обращение назначить пенсию по старости.

Благодаря этому запускается выплата страховой части пенсии (основной).

Если же оплачивалась и накопительная часть, то для ее получения необходимо написать еще одно заявление о назначении пенсии, только теперь уже ее накопительной части.

Предоставить заявление нужно управляющей компании, которой была, в свое время, доверена накопительная составляющая.

Куда перевести, когда и как получать накопительную часть пенсии может решить каждый индивидуально.

Получить всю накопительную часть можно тремя способами:

  • Единовременная выплата. Такой вариант возможен, если накопления по сумме не больше 5% от ежемесячной пенсионной выплаты;
  • Срочная выплата. В данном случае, накопления получают при выходе на пенсию в виде ежемесячных платежей. Общая сумма выплат включает в себя личные взносы от гражданина, отчисления работодателя и все доходы, полученные от инвестирования. В течение какого срока будут производиться выплаты, решать пенсионеру, но не меньше 10 лет.

Размер ежемесячного платежа рассчитать легко, он зависит от выбранного срока. Например, если выбран период равный 10 годам, то общую сумму выплат делят на 10 месяцев, это и есть прибавка к ежемесячной основной пенсии.

  • Стандартные выплаты. Такой вариант возможен только в одном случае, если ежемесячный платеж при расчете окажется больше 5% от ежемесячной трудовой пенсии. Выплаты происходят по стандартной схеме, вместе с основной пенсией. Такую комбинированную пенсию пенсионер будет получать бессрочно.

Размер стандартных выплат зависит напрямую от показателя, который утверждает государство.

Приходный кассовый ордер образец заполнения. ОКВЭД – как расшифровывается?

Называется этот показатель – ожидаемый период выплаты пенсии.

Стандартная выплата рассчитывается также как срочная, только делить нужно на показатель ожидаемого периода в месяцах. В 2012 году период составил 18 лет, в 2013 уже 19.

В ПФР предупреждают, что срочные и стандартные выплаты ежегодно будут корректироваться в зависимости от взносов и результата инвестирования накоплений.

В случае смерти человека имеющего невыплаченные накопления по пенсии, его наследники имеют на них право.

Если для пополнения накопительной части пенсии привлекался материнский капитал, то накопления вместе с доходом от вложений будут выплачены только ребенку или его отцу.

Примечание для бухгалтера

Взносы в ПФР за работников, участвующих в реформе, оплачиваются двумя платежными поручениями по разным кодам бюджетной классификации (КБК).

Таким образом, перечисления на накопительную и страховую части происходит отдельно.

Код КБК Наименование КБК
Страховая часть
392 1 02 02010 06 1000 160 Страховые взносы
392 1 02 02010 06 2000 160 Пени
392 1 02 02010 06 3000 160 Штрафы
Накопительная часть
392 1 02 02020 06 1000 160 Страховые взносы
392 1 02 02020 06 2000 160 Пени
392 1 02 02020 06 3000 160 Штрафы
Дополнительный тариф для вредных производств
392 1 02 02131 06 1000 160 Взносы по доп. тарифу для списка 1
392 1 02 02132 06 1000 160 Взносы по доп. тарифу для списка 2
Прочие платежи
392 1 02 02041 06 1200 160 Взносы в пользу работников, которые платят накопительную часть дополнительно.

В 2014 году практически ничего не изменится, бухгалтеру нужно будет дополнительно учитывать, какой вариант накопления пенсии выбрал сотрудник.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

buhguru.com


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.