Главная » Статьи » Решение о заморозке накопительной части пенсии
Решение о заморозке накопительной части пенсии
Заморозка накопительной части пенсий продлена до 2021 года
Президент РФ Владимир Путин подписал указ о том, чтобы заморозить накопительную пенсию еще на год.
Согласно действующему законодательству, накопительная часть пенсии не будет формироваться до конца 2020 года. Это 6% от заработной платы российских граждан. Но средства, поступающие в Пенсионный фонд страны, направляются на финансирование страховой части, и их выплачивают сегодня гражданам пенсионного возраста. Такая норма была рассчитана до 2020 года, но теперь ее решили продлить до 2021 года.
Куда пойдут замороженные средства
Эти деньги пойдут на выплату заработных плат учителям, медикам, чиновникам, работникам МЧС, армии. Именно таким образом и будет происходить финансирование программ правительства, особенно тех, что касаются реформа. Чаще всего финансирование будет проводиться в полном объеме, а дополнительные средства будут брать из резервных фондов (например, фонд национального благосостояния). Хотя на сегодняшний день благодаря заморозке пенсионных накоплений, в этот отсутствует острая нужда.
В тексте документа указано, что настоящий федеральный закон вступит в юридическую силу с 1 января будущего года. Законопроект коснется только россиян, которые родились после 1967 года, и самовольно подали заявление в Пенсионный фонд о формировании накопительной части.
Указ Путина накладывает на Пенсионный фонд обязанность, в 2021 году учитывать взносы на обязательное страхование, исходя из того, куда был направлен полный размер индивидуальной части на финансирование пенсионных выплат.
Законопроект предусматривает, что заморозка поможет уменьшить трансферт из бюджета в ПФ на 609,1 миллиард рублей. Если россиянин остановил свой выбор не только на страховой пенсии, то до заморозки страховые взносы (22% от заработной платы) разделялись на 2 части:
16% – страховая пенсия;
6% – пенсионные накопления.
Загрузка ...
Что показывает опыт других государств?
В данной ситуации полезно посмотреть на опыт других государств. Проблема старения населения и вхождения экономики в регрессию проявляется не только в России. Чтобы полноценно проанализировать ситуацию, важно учесть, что в других странах действует иная система пенсионных начислений.
Так, например, если сравнить Россию с пенсионной системой Америки, то здесь отсутствует привычная государственная накопительная пенсия. Все американцы вынуждены самостоятельно копить себе на старость. Многие граждане Америки решают проблему путем регулярных отчислений в приватные пенсионные фонды. Но, если посмотреть на реалии нашего государства, то на сегодняшний день отсутствует возможность создания в России надежных и долгоживущих негосударственных пенсионных фондов.
Если посмотреть на это с другой стороны, то можно попробовать решить проблему, опираясь на опыт Европейского союза, а именно, увеличить налоговое давление на самых платежеспособных граждан. Во многих странах миллионеры отдают большую часть своего чистого дохода, а в некоторых государствах этот показатель составляет выше 75%. При некоторых условиях ставка налогообложения может вырасти до 100%. А если учесть количество миллионеров и миллиардеров в России, а также крупных предприятий, этот вариант может быть вполне перспективным. Если бы государство начало его реализацию несколько лет назад, то, возможно, многие граждане и вовсе не столкнулись бы с заморозкой пенсионных накоплений и не задумались о последствиях этого шага для жизни российских пенсионеров.
build-experts.ru
Что означает заморозка накопительной части пенсии - Право Граждан
В последнее время актуальным стал вопрос о том, что значит “заморозить” накопительную часть пенсии? В рамках статьи будет разобран ответ на него, а также будет дан прогноз, что же ожидать в ближайшем будущем.
В Российской Федерации пенсионная система базируется на двух основных компонентах: страховой и накопительной частях. Первый достался нам в наследство ещё со времён Советского Союза. Второй же компонент был введён в эксплуатацию с 2002 года, когда был дан старт пенсионной реформе. Что же послужило причиной такой стратегии?
В Советском Союзе наблюдалась относительно низкая продолжительность жизни (сравнительно с современной).
При этом в семьях было довольно много детей, из-за чего численность работающего поколения превышала количество пенсионеров. При существующих сегодня тенденциях это уже не приносит прошлого эффекта.
Поэтому было решено сделать следующее: работающие граждане платят взносы в пенсионный фонд. Все деньги идут на выплату пенсионерам.
Учитывая, что процессы старения продолжаются и количество работников уменьшается, средств для осуществления выплат не хватает. Частично эта проблема решалась благодаря трансферам бюджета, но в условиях падения доходности экспортных статей денег недостаточно.
Что было решено сделать?
Смысл пенсионной реформы заключался в том, чтобы постепенно перейти к накопительной системе. В таких случаях выплаты на старость будут зависеть не от государства, а от работника.
А кому положена накопительная часть пенсии? Тому, кто имеет желание её оформить и родился после 1967 года.
Но как только накопительная часть пенсии пенсионеров (как уже состоявшихся, так и будущих) стала солидной суммой, правительство поддалось искушению использовать эти средства для решения имеющихся проблем.
И вот мы подходим к интересующей большинство людей части. Будем сейчас разбираться, что значит “заморозить” накопительную часть пенсии. Впервые об этом объявили в 2013 году.
Тогда рост экономики Российской Федерации начал замедляться. Рубль же перешел в стадию девальвации.
Решение о том, что нужно перевести накопительную часть пенсии в государственное ведение, помогло правительству найти в 2014 году дополнительно 243 миллиарда рублей, пускай и такой ценой.
Продолжение использования такого механизма
Осенью 2014 года приняли решение о необходимости продлить мораторий относительно заморозки пенсионных накоплений и на 2015 год. Этот маневр позволил получить 307,4 миллиарда рублей. Таким образом, было положено начало изыманию, в прямом смысле слова, денег, что были отложены на будущее. Почему именно такая формулировка, мы сейчас разберёмся.
Накопительная часть пенсии в НПФ и в ГПФ идет на то, чтобы покрыть текущие расходы за счёт выплат в будущем. Конечно, на бумаге за это предусмотрена компенсация, но как она будет реализована – это под большим вопросом.
Можно привести слова Николая Платошкина, профессора Московского гуманитарного университета о том, что пенсионная реформа провалилась.
Нечто подобное можно было наблюдать и ранее, когда ответственность за будущее людей была буквально переложена на них самых.
Почему так случилось?
Итак, теперь мы знаем, что значит «заморозить» накопительную часть пенсии. Давайте рассмотрим причины возникновения такой ситуации. Если приводить слова того же Платошкина, то он считает, что корень такой ситуации кроется в следующем:
Работодатели не доплачивали средства в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Государство, вместо того чтобы ужесточить требования к ответственности бизнеса для сведения планируемого и реального бюджета, решило конфисковать накопления у людей.
Более того, Платошкин считает, что повышение пенсионного возраста – это только дело времени. Ведь проблемы остаются нерешенными, тогда как страна постоянно встречается с новыми вызовами.
Всё ли так плохо?
Давайте будем смотреть на всё критически. В своё время вице-премьер Ольга Голодец сообщила, что из-за введения моратория на формирование накоплений никто из граждан РФ не пострадает.
Все средства, которые сейчас забираются государством, зачисляются на счета людей, на основании них и будет сформирован пенсионный капитал. Единственная разница только в том, что это будет проведено по линии страховой системы.
Ей вторит и глава ПФР. Но здесь настораживает несколько фактов:
Первоначально заморозка планировалась исключительно на 2014 год.
В реальности же сейчас она продлена до 2019 года.
Накопительная пенсия – это, по сути, инвестиционный капитал. И её изъятие ускорению роста экономики не способствует.
Это, впрочем, можно было понять и ознакомившись со сценариями макроэкономического прогноза, который предоставил Минэкономразвития.
Что лучше: специфика и особенности
Страховая часть растёт исключительно за счёт индексации, что проводится правительством. Накопительная же увеличивается благодаря инвестиционному доходу. Сказать точно, какой вариант позволит получать больше прибыли через 30-40 лет, сейчас проблематично. Но накопительная часть обладает серьезными плюсами.
Для начала следует отметить, что она может быть передана по наследству. Кроме того, может быть запрошена единовременная выплата из накопительной части пенсии. Правда, для этого должны быть веские основания.
Единовременная выплата из накопительной части пенсии может выдаваться при смерти человека, для которого она собиралась, или в случае тяжелой болезни. Но для этого необходимо будет побегать с бумагами, не исключено, что и по судовым инстанциям.
Также, если иметь две точки опоры, то это уменьшает вероятность возникновения негативной ситуации, а при её появлении можно минимизировать потери.
Заключение
Вот мы и разобрались, что значит «заморозить» накопительную часть пенсии. Напоследок хочется дать небольшой совет. Не стоит концентрироваться исключительно на такой организации, как пенсионный фонд. Накопительная часть пенсии – это, по сути, весьма специфический инвестиционный портфель.
Можно направлять эти деньги на концентрацию отдельного не подконтрольного (в таком смысле слова) государству пакета ценных бумаг. А можно поступить и по-иному – вложить все свободные средства в детей.
Ведь правильно воспитанные дети – это тоже своего рода инвестиция, которая к тому же понадёжней государственной поддержки будет.
Не стоит также забывать и то, что сейчас (пока что) действуют различные программы вроде материнского капитала. И пока есть возможность – ею необходимо воспользоваться. Ведь никто не сможет позаботиться о нас лучше, нежели мы сами.
Необходимо помнить про это поистине золотое правило.
А пенсия, что присуждается государством… Что ж, если она будет, то её можно считать хорошим дополнением на старости лет, которое позволит сделать последние годы на этой земле более-менее приятными.
Что означает заморозка пенсионных накоплений простым языком? Закон о заморозке пенсионных накоплений :
Начиная с 2002 года, в результате проведенной пенсионной реформы, в России появилась накопительная программа. Для тех граждан, кто родился после 1967 года, пенсия была разделена на две части – накопительную и страховую. Последняя должна была обеспечивать текущие выплаты по пенсионным обязательствам, а накопительная предназначена для формирования пенсии работающего гражданина.
Ввиду ухудшения экономического состояния страны, в 2014 году был установлен мораторий на накопление пенсии. Запрет может продолжаться вплоть до 2020 года. В настоящее время будущее накопительной пенсионной системы решается правительством нашей страны.
Конкретных решений пока не принималось, однако Центробанк и Министерство финансов вносят предложения по проведению пенсионной реформы и введению условно-добровольной основы формирования будущих выплат.
Таким образом, гражданин сам будет решать, в каком размере он готов вкладываться в свою будущую пенсию.
Так что означает заморозка пенсионных накоплений простым языком? Об это поговорим далее.
Заморозка накопительной части пенсии
Как было сказано выше, экономика находится в сложном положении, наблюдается дефицит бюджета. Правительством было принято решение о введении временного ограничения на создание накопительной пенсии граждан.
По мнению правительства РФ, данная мера позволит нормализовать положение Пенсионного фонда.
С этого момента часть взносов, которые ранее начислялись на счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, переводятся в счет страховой пенсии, то есть в Пенсионный фонд.
Стоит ли бояться?
Официальные представители правительства убеждают нас в том, что средства не изымаются из оборота, как считают многие некомпетентные лица.
Также настойчиво утверждается, что полной отмены накопительной доли пенсии не произойдет, и средства, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, после отмены моратория будут переведены на счета негосударственных фондов. Вопрос лишь в том, когда это произойдет.
Однако правительство гарантирует этот факт. Так что при расчете пенсии деньги, накопленные во время заморозки средств пенсионных накоплений, будут проиндексированы и учтены.
Цели моратория
Пенсионная реформа, проведенная в 2002 году, привела к ряду проблем.
из них – это то, что 6% от взносов на пенсионное страхование начали перечисляться работодателем на лицевые счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, что существенно сократило количество средств, поступающих в Пенсионный фонд. Это привело к тому, что сильно пострадал бюджет государственного пенсионного фонда.
Последующий глубокий кризис экономики привел к еще большей просадке бюджета ПФР, в связи с чем и без того дефицитная организация стала окончательно убыточной.
В результате сложившегося критического положения Пенсионного фонда правительство и подтвердило решение о переадресации средств, предназначенных для негосударственных фондов, в ПФР.
Таким образом удалось поддержать создание будущей страховой пенсии.
Изменения 2014 года
Правительства объясняет введение ограничения на создание накопительной части пенсии необходимостью тщательной проверки работы всех негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Именно так обосновывалась необходимость заморозки пенсионных накоплений и внесения соответствующих изменений в законодательную пенсионную базу официальными представителями власти.
Многие эксперты, однако, сошлись во мнении, что единственным благоразумным объяснением введения таких ограничений на накопление пенсии и перевода их в ПФР является сокращение обеспечения Пенсионного фонда со стороны государства. Иначе говоря, правительство фактически отказалось от дальнейшего финансирования Пенсионного фонда.
Результатом совместного решения парламента и правительства РФ в декабре 2013 года было подписание закона № 351, который предписывает перечисление взносов на лицевые счета граждан в ПФР с целью формирования страховой пенсии начиная с 2014 года.
Пролонгация ограничений
Что же говорят законы о заморозке пенсионных накоплений?
В конце 2014 года мораторий на зачисление взносов на накопительную часть пенсии был продлен на весь период 2015 года. Прописано это было в Федеральном законе № 410. Следует отметить, что с того же 2015 года начала работать обновленная система накоплений пенсии в РФ, согласно которой накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии, полностью автономной от страховой.
В 2015 году ограничение было продлено еще на год, продолжив заморозку пенсионных накоплений в 2016 году. На этот раз мораторий регламентировался Федеральным законом № 373.
Однако изменилась мотивация правительства по отношению к такого рода ограничениям. Теперь подобные меры были направлены на экономию бюджетных средств.
Мерами, которые были приняты наряду с мораторием, стали следующие моменты:
1. Индексации выплат для работающих пенсионеров были упразднены.
2. Пенсии стали индексироваться не на уровень инфляции, равный 12,9% в 2015 году, а всего лишь на 4%.
Стабилизация ситуации в экономике страны и возвращение к бюджетному планированию сразу на три года позволили правительству в 2016 году продлить мораторий сразу до 2019 года после принятия Федерального закона №447.
Другими словами, произошла заморозка пенсионных накоплений до 2020 года, и вплоть до 2021 года все наши денежные средства, перечисляемые на счета граждан, будут направляться на страховую часть пенсии.
У многих в связи с этим возникает закономерный вопрос: являются ли такие меры предпосылкой к окончанию и последующей отмене накопительной системы формирования будущей пенсии?
Перспективы накопительной системы
Правительством внесен ряд законопроектов, которые касаются последующего реформирования системы пенсионных накоплений, включая и взносы в негосударственные фонды. Министерство финансов предлагает формировать будущие пенсии на условно-добровольной основе. Таким образом, предполагается следующее:
1. Изъявив желание сформировать накопительную часть пенсии, гражданин самостоятельно будет направлять часть получаемого дохода в негосударственные фонды в обход ПФР.
2. Те отчисления, которые будут производиться работодателем, будут перечисляться только в счет бюджета Пенсионного фонда с целью формирования страховой части будущих выплат. Собственно, это и происходит сейчас, во время действия моратория.
Таким образом, если принять во внимание тенденции, которые наблюдаются в социально-экономической сфере России в последнее время, а также с учетомвведенных санкций, застоя в производственной сфере и негативных прогнозов на будущее, становится понятно, что размораживаться накопительные счета в негосударственных фондах и управляющих компаниях не будут. По крайней мере, данный мораторий сохранится до тех пор, пока правительство не найдет способ обеспечения Пенсионного фонда или сокращения бюджетных расходов.
Величина будущих выплат
Естественно, будущих пенсионеров очень волнует вопрос о том, скажется ли мораторий на накопительной части пенсии при дальнейших выплатах. Очевидным фактом является то, что такие ограничения повлияют на будущие пенсии. Это связано с несколькими факторами:
1. Перед введением ограничений взносы на накопительную часть пенсии размещались НПФ и управляющими компаниями на финансовых рынках, а также инвестировались в выгодные предприятия и проекты. Это, естественно, увеличивало накопления, а соответственно и размер будущей пенсии.
2. На доходность вложенных средств оказывает влияние множество факторов, в том числе и профессионализм сотрудников НПФ. Однако многие фонды показывают стабильный рост по всем показателям, в отличие от Пенсионного фонда.
Судьба НПФ
В связи с заморозкой пенсионных накоплений НПФ просто не могут держаться на плаву ввиду отсутствия поступающих в их бюджет средств. А их банкротство, естественно, отразится и на вкладчиках, а также на размере будущих пенсионных выплат.
Выводы
Неизвестно, когда отчисления, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, вновь будут переведены в НПФ. Непонятно также, будут ли они в принципе переведены куда бы то ни было.
Пролонгация моратория вплоть до 2020 года также не повышает доверия правительству со стороны граждан. Введенные ограничения создают проблемы и на внутреннем финансовом рынке, так как доступ к внешним ресурсам затруднен. Это связано с тем, что НПФ и управляющие компании инвестируют исключительно во внутренний рынок.
Введение моратория значительно сократило инвестиционную деятельность фондов, что в дальнейшем неизбежно скажется на процентных ставках по кредитам как для физических, так и юридических лиц, и далеко не в лучшую сторону.
Такие повышения затормозят развитие промышленности, которая и так не в лучшем положении на данный момент.
Далее последует сокращение размера заработной платы населения и количества рабочих мест, а значит, и поступлений в бюджет Пенсионного фонда.
Правительством России было принято решение о введении временного моратория (заморозки) на формирование гражданами накопительной пенсии из-за сложной экономической ситуации в условиях дефицита бюджетных средств.
Эта вынужденная мера должна стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда.
«Заморозка» предполагает часть взносов, которые раньше направлялись на счета управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ), занимающихся формированием пенсионных накоплений, переводить только на страховую пенсию, т.е. в бюджет ПФР.
Официальные лица в Правительстве РФ поясняют, что «заморозка» накопительных пенсий не является изъятием средств.
Отменять накопительную пенсию так же пока не будут. После «разморозки» пенсионные накопления граждан вернутся на их счета в НПФ, и при расчете будущих пенсий накопленные средства будут учтены и проиндексированы.
Почему ввели мораторий на пенсионные накопления?
В процессе реформирования системы пенсионного обеспечения возникли проблемы, которые связаны с тем, что 6% от суммы взносов, уплачиваемых страхователями, стали направляться в УК и НПФ, занимающиеся формированием пенсионных накоплений, что привело к реальному сокращению поступлений в бюджет Пенсионного Фонда.
Из-за нарастающего экономического кризиса баланс бюджета ПФР, который и раньше был дефицитным, совсем перестал сходиться.
Правительство решило, в целях борьбы с дефицитом, на время приостановить перечисление средств в НПФ и направить их на обеспечение выплаты страховых пенсий.
«Замороженные» средства используют на текущие пенсионные выплаты, осуществление антикризисных мероприятий и поддержки финансовой системы страны.
Пенсионные накопления в 2014-2017 годах
4 декабря 2013 года Правительство РФ приняло Федеральный закон №351-ФЗ, соответственно которому в 2014 году страховые взносы, перечисляемые страхователями на лицевые счета граждан в Пенсионном фонде, стали направляться на страховую часть пенсии. 1 декабря 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, продливший «заморозку» накопительной пенсии и в 2015 году.
https://www.youtube.com/watch?v=xqnEY8L2ApQ
Причиной введения моратория по официальной версии, заявленной Правительством, является проверка деятельности различных УК и НПФ.
Однако единственной разумной причиной моратория является попытка стабилизировать бюджет Пенсионного фонда при уменьшении трансфертов из госбюджета.
2016 год не стал исключением в продлении моратория.
Он был пролонгирован принятием закона №373-ФЗ от 14 декабря 2015 года, который внес изменения в закон № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года.
В 2016 году решение о продлении «заморозки» пенсионных накоплений принималось Правительством на фоне мер, которые были призваны сэкономить бюджетные средства. В их число входят:
В конце 2016 года правительство приняло решение продлить мораторий и на 2017 год, объяснив это реальной экономией бюджетных средств.
Заморозка накопительной пенсии в 2018 году
Министерство финансов РФ внесло ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, которые включают и формирование накопительной пенсии. Было предложено формировать накопления на условно-добровольной основе:
граждане смогли бы самостоятельно перечислять часть денег из своей заработной платы в НПФ, минуя при этом ПФР;
средства, уплачиваемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы непосредственно в бюджет ПФР.
Но, исходя из последних неутешительных тенденций, накопления и дальше будут «заморожены», пока Правительством не будут найдены другие методы формирования и сокращения издержек госбюджета.
Сегодня накопительная пенсия фактически не формируется у всех граждан, не зависимо выбирали ли они НПФ или же остались «молчунами». Это как раз и связанно с затяжным мораторием на формирование пенсионных накоплений.
Продление заморозки пенсионных накоплений до 2020 года
В конце 2017 года Государственной думой был принят закон о продлении «заморозки» пенсионных накоплений до 2020 года включительно. Следовательно, накопительная часть пенсии формироваться все также не будет.
В июне 2017 года Международный валютный фонд порекомендовал руководству страны провести пенсионную реформу. Организация предлагает России повысить пенсионный возраст. Эксперты считают, что данная мера смягчила бы влияние отрицательных демографических тенденций на рынок труда.
Когда снимут мораторий на накопительную часть пенсии?
Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) в 2016 году предложила «разморозить» пенсионные накопления с временным уменьшением тарифа страховых взносов, которые идут на накопительную пенсию. Это помогло бы сбалансировать распределительную систему и не разрушить при этом накопительную часть.
Данную идею поддержало министерство экономического развития РФ. Решение о «разморозке» накоплений в уменьшенном формате с возвратом к полноценному функционированию накопительной компоненты в будущем стало бы достаточно весомым аргументом для общества, который свидетельствовал бы о том, что государство держит свое слово.
Несмотря на все вышесказанное, бюджет России на 2018-2020 годы приняли с учетом «заморозки» пенсионных накоплений. При этом власти заявили, что данный факт, а также разработка условно-добровольной системы не ведут к отмене обязательной накопительной системы. Но о дальнейшей ее судьбе пока ничего неизвестно.
Что будет с накопительной частью в будущем: новая пенсионная реформа
Мораторий на накопительную пенсию доказал неэффективность проведенного ранее реформирования системы. В этой связи идет обсуждение работы по ее совершенствованию. Экспертное сообщество на сегодняшний день сходится во мнении о передаче обязанности по заботе о старости труженикам.
Суть нововведений заключается в следующем:
после волеизъявления работника, обязанность по осуществлению отчислений ложится на работодателя;
граждане будут формировать накопления в добровольном порядке;
размер взноса составит от 0 до 6%.
Понимая достаточно большую нагрузку на бюджеты граждан, предлагаются такие послабления:
налоговый вычет для лиц, которые участвуют в формировании бюджета на старость;
возможности досрочного использования вклада:
20% от общей суммы;
полностью при тяжелых обстоятельствах (нетрудоспособность, болезнь).
Изложенное в последнем пункте является пока лишь предложением Правительства. Однако уже в ближайшее время данные условия могут быть введены в действие.
Накопительную часть пенсии «заморозили». Что это значит? Газета Волга
Для разъяснения обстановки прежде всего необходимо отметить следующее: накопленные на счетах пенсионных фондов деньги не пропадают и не изымаются, граждане ничего не теряют в своих пенсионных правах.
Направление страховых взносов в полном объеме на формирование и финансирование страховой пенсии не связано с дефицитом пенсионной системы.
Страховая пенсия в отличие от накопительной части гарантируется государством и ежегодно увеличивается на уровень инфляции. Сегодня её средний размер превысил 11500 рублей.
Мировой опыт также показывает, что сокращение государственных накопительных программ – это нормальная практика экономического оздоровления. Государства Прибалтики, Венгрия и Аргентина «обнулили» соответствующие тарифы. Основу пенсионной системы во всём мире составляют именно страховые пенсии, которыми пользуется большая часть населения.
В настоящее время Пенсионный Фонд России производит рассылку уведомлений гражданам, изменившим способ управления своими пенсионными накоплениями, в том числе и тем гражданам, по заявлениям которых ПФР принял отрицательное решение.
Более 47 тысяч жителей нашего региона в ближайшее время получат заказные письма из ПФР. Именно такое количество уведомлений с результатами рассмотрения заявлений о выборе страховщика в рамках обязательного пенсионного страхования поступило на территорию Астраханской области.
Астраханцы, которые проявили активную заинтересованность и выбрали в 2013 году управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, из уведомлений смогут узнать, удовлетворены ли их заявления, а если в удовлетворении отказано, то и причину отказа. И в случае удовлетворения заявления, и в случае отказа Пенсионный Фонд РФ всегда указывает, в первом случае – где будут формироваться пенсионные накопления дальше, а во втором – где они будут продолжать формироваться.
Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что по результатам переходной кампании 2013 года пенсионные накопления граждан, по чьим заявлениям было принято положительное решение, будут переданы в негосударственные пенсионные фонды только после установления их соответствия требованиям вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Это правило касается не только передачи средств из ПФР в НПФ, но и передачи средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также – из НПФ в ПФР.
При этом гражданам 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения: либо оставить 6% тарифа страховых взносов на накопительную пенсию, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой пенсии. Таким образом, если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы его работодателя в ПФР – в размере индивидуального тарифа 16%, начиная с 2015 года, будут направляться на формирование страховой пенсии.
В 2014 году все страховые взносы граждан будут направляться на формирование страховой пенсии (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию будет составлять 0%).
Это решение принято на период санации НПФ и создания механизма гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
При этом все ранее сформированные пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», и те граждане, которые в 2013 году подавали заявление о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию, желают, чтобы в последующие годы направлялись на формирование накопительной части пенсии страховые взносы в размере 6% тарифа, им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Таким образом, выбор варианта пенсионного обеспечения с формированием пенсионных накоплений в любом случае сопряжен с выбором УК или НПФ.
У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», новые пенсионные накопления перестают формироваться, и все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.
Если граждане когда-либо подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), они имеют возможность в 2014-2015 годах отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, для чего необходимо подать соответствующее заявление. В этом случае уже сформированными пенсионными накоплениями будет управлять государственная управляющая компания – «Внешэкономбанк».
Необходимо отметить, что граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться на финансирование страховой пенсии.
Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что граждане должны самостоятельно принять решение, какой вариант пенсионного обеспечения выбрать.
Помните, что отказ от формирования пенсионных накоплений не является уменьшением ваших пенсионных прав!
При выборе тарифа необходимо в первую очередь помнить о том, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом роста доходов ПФР.
Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке НПФ или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, где могут быть и убытки.
В случае, если НПФ или частная УК получит убыток от инвестирования средств пенсионных накоплений, гарантируется к выплате только номинал, т.е. сумма уплаченных работодателями страховых взносов без какой-либо индексации.
В случае смерти застрахованного лица до момента назначения ему накопительной пенсии, средства, поступившие на накопительную часть пенсии, с учетом дохода от их инвестирования выплачиваются правопреемникам.
Пресс-служба ОПФР по Астраханской области
Печатная версия этого материала опубликована: газета ВОЛГА №122 (265674) | 21 августа 2014 года | Астрахань Право на первую публикацию данного материала зарегистрировано в сервисах и Яндекс.Антиплагиат
Глава Минфина разъяснил идею о заморозке пенсионных накоплений
Более 20 миллионов будущих российских пенсионеров на минувшей неделе были вынужденны серьезно задуматься. Многим непонятно, что означает решение правительства заморозить на год их накопления, добровольно переведенные в негосударственные пенсионные фонды. Неужели всё? И, как это уже бывало в богатой на завихрения истории нашей страны, денег больше не увидишь?
За разъяснениями ведущий «Итоговой программы» на НТВ Кирилл Поздняков обратился к главе Минфина Антону Силуанову, заодно узнав, что будет с рублем и спровоцирует ли повышение зарплат чиновникам рост расходов на госаппарат.
Кирилл Поздняков, ведущий «Итоговой программы»: «Антон Германович, в связи с решениями, в последнее время принятыми правительством, в том числе о пенсионном маневре, кто-то называет происходящее заморозкой пенсионных накоплений. Довольно разные и бурные обсуждения этих решений происходят и в экспертном сообществе, и, что называется, простого люда. Некоторые эксперты говорят о том, что это экспроприация средств. Народ попроще обсуждает в формулировках „обирают“, „обнуляют“. Что все-таки происходит?»
Антон Силуанов, министр финансов РФ: «Действительно, в правительстве Российской Федерации готовится серьезная реформа пенсионной системы. Мы хотим стимулировать более поздний выход на пенсию наших граждан. За это будет увеличиваться пенсия гражданина, который уже вышел на пенсию, но проработал больше пенсионного возраста. Это с одной стороны. С другой стороны, реформа пенсионной системы стимулирует и работу белых, так называемых, бесконвертных схем. И чем выше будет заработная плата в период, когда гражданин работает, тем больше у него будет пенсия. Кроме того, у нас предложен целый ряд мер по совершенствованию накопительной составляющей».
Кирилл Поздняков: «Есть, кроме цифр, такой эмоциональный аспект. Есть опасение, что, с одной стороны, это может вызывать некое недоверие к пенсионной системе, с другой стороны, есть риск запутать граждан этими телодвижениями, обещая достаточно прозрачный рынок, при этом не до конца информируя граждан о чем-то».
Антон Силуанов: «Все эти действия направлены на заботу о сохранности ресурсов накопительной части граждан. Собственно, для этих целей это все делается. Поэтому, да, конечно, в один год эти средства граждан пойдут в страховую часть. Они все равно будут являться частью их пенсии, только не накопительной, а распределительной. Эти деньги все равно останутся у гражданина. Вопрос о том, какую стратегию изберут наши будущие пенсионеры — участвовать в накоплении или распределении. Я лично все равно буду участвовать в накопительной части».
Подробности — в полной версии интервью министра Силуанова.
www.ntv.ru
Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году
С 2015 года накопительная часть пенсионного пособия стала рассматриваться как отдельная выплата – накопительная пенсия, наряду со страховой пенсией. По достижении пенсионного возраста гражданину гарантирована страховая пенсия, даже если у человека не имеется страхового стажа, и он не накопил достаточное количество “пенсионных баллов” (индивидуальных пенсионных коэффициентов – ИПК). А о формировании накопительной пенсии гражданин должен позаботиться заблаговременно. В данный момент введен мораторий на осуществление перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Многие задаются вопросом, что такое заморозка накопительной части пенсии, и как это отразится на будущем пенсионном обеспечении.
Что значит “заморозка накопительной части пенсии”
С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделила привлекательными программы НПФ.
Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ. Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы. А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.
У определенных категорий застрахованных граждан из-за проведения упомянутой финансовой операции перестала формироваться страховая пенсия. В то же время, власти еще не разработали схему, по которой накопления могли бы быть возвращены гражданам. Возможность возврата средств (в форме небольшой единовременной выплаты) имеется лишь у тех, кто сформировал накопительную пенсию в 2002-2004 годах:
лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
мужское население 1953 г. рождения;
женское население 1957 г. рождения.
За 2002-2004 годы у упомянутых выше лиц накопилось немного средств. Им предоставлялась возможность распределить страховые отчисления в счет накопительной части пенсии в следующем порядке:
16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
6% направить на формирование накопительной части, 10% – на страховую часть.
Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая “заморозка” накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента. Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% – на накопительную часть. А “заморозка” привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.
Каким законом регулируется заморозка накопительной части пенсии
В данный момент, пенсионная реформа регламентирует следующее формирование пенсий: отдельно страховой и отдельно – накопительной, это больше не 2 части одного пособия. Но данное правило обойдет стороной тех, кто уже находится на пенсии, и кто собирается выйти на заслуженный отдых в ближайшие пять лет.
Накопительная пенсия складывается из двух составляющих:
Прибыли, полученной от инвестирования накоплений будущего пенсионера в разные сферы экономики России, которым управляют финансовые специалисты негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.
То есть, поместив свои деньги в НПФ, гражданин рискует понести убытки. Если финансовые аналитики частного фонда сделают неверный шаг и вложат деньги в какое-либо дело, гражданин потеряет часть накоплений. В договоре с НПФ, однако, имеются пункты о гарантиях, предоставляемых компанией. Плюс, государство контролирует деятельность НПФ, поэтому деньги не будут вложены в сомнительные компании и акции.
Чем грозит заморозка накопительной части пенсии
Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены “заморозке” – деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.
К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.
Чтобы было понятно, пенсионные накопления – это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права – нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.
В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.
Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей. При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным – деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок. Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:
для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
в период “заморозки” невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
страховая пенсия увеличится.
Читайте также статью ⇒ “Как узнать, какая накопительная часть пенсии”.
Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать
Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:
Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.
Читайте также статью ⇒ “Накопительная часть пенсии в “Росгосстрах”.
Законодательные акты по теме
Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ
О накопительной пенсии
Типичные ошибки
Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.
Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.
Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.
Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.
Ответы на распространенные вопросы о том, как повлияет заморозка накопительной части пенсии на размер будущего пенсионного пособия
Вопрос №1: Участвуют ли пенсионные отчисления граждан в счет страховой пенсии в каком-либо инвестировании ради приумножения средств?
Ответ: Нет, страховые платежи не “работают”, они только хранятся в Пенсионном Фонде, ежегодно индексируются в зависимости от инфляции.
Вопрос №2: Можно ли обозначить правопреемника для получения страховой пенсии в случае смерти пенсионера?
Ответ: Нет, наследованию подлежит исключительно накопительная пенсия.
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
rabotniky.com
Эксперт о заморозке накопительной части пенсии: подстраховались
Депутаты подталкивают россиян к вступлению в ИПК
Госдума приняла в третьем чтении закон о продлении заморозки накопительной части пенсии россиян вплоть до 2021 года. До последнего времени это правило собирались отменить на год раньше. Но теперь парламентарии решили, что россиянам необходимо предоставить больше времени, чтобы решить, как обеспечить свою жизнь в преклонные годы и не стоит ли все-таки присоединиться к системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Эксперты полагают, что лишний год не заставит будущих пенсионеров сломя голову бежать в ИПК. Между тем, дополнительное время, которое дали россиянам на размышление, позволит правительству сэкономить более 600 млрд рублей.
Продление заморозки накопительной части пенсий еще на год было одобрено большинством парламентариев: 316 депутатов проголосовали «за», 91 — «против» и только трое воздержались. Таким образом, существующие нормативы по переводу в страховую часть пенсий 6% зарплат россиян, которые до 2014 года направлялись в накопительную часть, чтобы будущие пенсионеры сами решали, как ими воспользоваться после выхода на заслуженный отдых, будут продлены до 2021 года.
Как полагают эксперты, такое решение принято в связи неудовлетворительными темпами присоединения россиян к системе ИПК, которая должна стать альтернативой накопительной. Этот механизм был разработан в 2014 году совместно ЦБ и Минфином. Его принцип заключался в следующем: обязанность по уплате пенсионных взносов перекладывается с работодателя на сотрудника, который имеет право как отказаться от их уплаты, так и увеличить или уменьшить размер взноса.
Эта система была подвергнута жесткой критике. Эксперты не видели смысла в изменении существующих правил и утверждали, что за счет заморозки накопительной части пенсий государство латает дыры в бюджете. Россияне также не спешили с присоединением к ИПК и с нетерпением ждали 2020 года, когда будет отменен мораторий. Теперь придется ждать на год больше.
Впрочем, эксперты уверены, что даже дополнительный год не заставит население в массовом порядке вступать в ИПК. По мнению директора Института актуальной экономики Никиты Исаева, государство не дает гарантий, что поступившие в ИПК отчисления останутся неприкосновенными: если чиновники снова столкнутся с проблемой наполнения бюджета, они могут принять решение о переводе этих средств в Пенсионный фонд РФ (ПФР). «Люди не понимают всех тонкостей пенсионной системы, а ко всяким нововведениям и реформам относятся с недоверием», — считает эксперт.
Есть еще одна версия продления заморозки накопительной части. Как полагает старший аналитик «БКС Капитал» Сергей Суверов, государство старается зарезервировать как можно больше средств на будущее. Продление моратория сократит трансферт на обязательное пенсионное страхование, которое перечисляется из бюджета в Пенсионный фонд России, более чем на 609 млрд рублей. «Цены на нефть падают. Не исключено, что это падение окажется затяжным и к 2020 году государство окажется не способным рассчитаться с россиянами по пенсионным обязательствам. Поэтому было принято решение подстраховаться и отложить разморозку накопительной части», — отмечает эксперт.
