Обязательно ли переводить пенсию в негосударственный пенсионный фонд


Что должен знать гражданин о переводе своей накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Вне зависимости от того, где у человека  формируется накопительная пенсия, а это может быть как Пенсионный фонд РФ, так и негосударственный фонд,  его накопления инвестируются и будут ему выплачиваться после выхода на пенсию. Но при этом есть определённая доля риска. Если  управляющая компания  сработает плохо, то можно получить не только прибыль, но и убытки, которые потом могут отразиться на размере накопительной пенсии и общем размере пенсионных выплат. Поэтому относиться  к выбору фонда  нужно максимально ответственно, учитывая последствия  своих шагов. Переводить свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или не переводить – право самого человека. Он сам должен  решить, кому в части будущей пенсии он больше доверяет – государству  (его представитель -  Внешэкономбанк) либо  частным компаниям – негосударственным пенсионным фондам. Все они прошли процедуру акционирования, проверку Банка России и вступили в систему гарантирования прав застрахованных лиц. На территории Кировской области работают представители нескольких таких пенсионных фондов, которые известны Отделению ПФР - НПФ «РГС», НПФ «Сбербанка», НПФ «Будущее», НПФ «Газфонд пенсионные накопления». Результаты их деятельности опубликованы на сайте www.cbr.ru

Перевод накоплений в НПФ может быть опасен потерей инвестиционного дохода. С  2015  года   законодательством  установлены  новые правила перехода из фонда в фонд. Есть  два  варианта. Первый – срочный, когда  заявление гражданина рассматривается через пять лет с года подачи заявления. В этом случае инвестиционный доход не теряется.  Второй -  досрочный,  когда гражданин подал заявление о своем переходе ранее установленного срока (рассмотрение заявления и передача пенсионных накоплений новому страховщику осуществляется в следующем году), в этом случае гражданин может потерять инвестиционный доход, полученный у текущего страховщика. Прежде, чем подписывать какие-либо документы для представителей НПФ, проконсультируйтесь в Пенсионном фонде

ПАМЯТКА

Узнайте о размере своих пенсионных накоплений

  1. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица  можно получить через Единый портал государственных и муниципальных услуг и с помощью электронного сервиса «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (www.pfrf.ru).  Для этого первоначально следует зарегистрироваться на портале, создав свой личный кабинет. Запрос формируется в разделе сайта Личный кабинет /Электронные услуги /ПФР. Доступ к электронному сервису «Личный кабинет гражданина» имеют все пользователи, зарегистрированные на сайте www.gosuslugi.ru. Также зайти в «Личный кабинет гражданина» можно с мобильной версии электронных услуг ПФР.
  2. Кроме того, гражданин   может   лично обратиться с запросом о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в территориальный орган ПФР по месту жительства или работы, в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, либо по почте. При личном обращении в органы Пенсионного фонда Российской Федерации, либо в МФЦ при себе необходимо иметь страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и документ, удостоверяющий личность.  При направлении Запроса по почте дополнительно необходимо приложить копии страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования и документа, удостоверяющего личность гражданина, заверенные в соответствии со ст.37,77 Основ законодательства Российской Федерации.

Если вы обнаружили, что ваши пенсионные накопления переведены без вашего ведома:

  1. Обратиться или направить письменную претензию (в свободной форме) в негосударственный пенсионный фонд, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления и затребовать копию заключенного с вами договора об обязательном пенсионном страховании. НПФ обязан вам ответить на основании каких документов были переведены ваши пенсионные накопления.
  2. Если вы уверены, что не подписывали никакие документы для перевода средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд - обратиться в суд.

www.pfrf.ru

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в 2019 году -стоит ли, как перевести

В России много людей, которые получают пенсию из государственного фонда, но при этом мало кто знает о существовании негосударственных фондов в принципе, а между тем они несут в себе немалую выгоду и льготы.

Поэтому следует рассмотреть особенности перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в 2019 году.

Что нужно знать

Негосударственные фонды чаще всего предлагают своим клиентам какие-то скидки и акции, но несмотря на это, важно подписать договор между сторонами, который заверит происходящее между сторонами и поможет в дальнейшем использовании средств. 

Заявление о переходе застрахованного лица из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) можно скачать здесь.

Вкладчику стоит понимать, что негосударственные структуры предлагают возможность самостоятельного формирования ежемесячной выплаты по пенсии и размера взноса.

Плюс, можно перевести на счет такой организации только часть пенсии. Тогда по выходу на заслуженный отдых, вкладчик будет получать не только выплаты от НПФ, но и от государственного Пенсионного Фонда.

Необходимые термины

Пенсия Это социальная выплата, которая осуществляется каждый месяц. Для ее формирования гражданин обязан отчислять в государство часть от заработанных денежных средств. Из них и формируется пенсионный фонд страны
Существует несколько видов пенсий в России
  • страховая — выглядит как большая часть сбора в ПФ и отвечает за предоставление гарантий на случай потери трудоспособности, инвалидности или смерти застрахованного лица;
  • накопительная — предполагает накопление и формирование обязательного бюджета, который можно увеличить за счет инвестирования
Негосударственный пенсионный фонд Это частная структура, которая получает лицензию на формирование пенсионных фондов. Благодаря этим организациям, гражданам получается увеличить пенсионные выплаты и самостоятельно регулировать их размер и прибыльность
ПФР Это пенсионный фонд России, государственное учреждение, которое занимается начислением пенсий и приемом пенсионных сборов от работающих граждан

Кто может формировать накопления

Формированием пенсионных накоплений может заниматься:

Пенсионный Фонд России В том случае, если денежные средства размещаются на его счетах. К примеру, можно оставить в ПФР страховую долю пенсии. Здесь используется действующая в конкретный момент формула для расчета размера выплаты
Сам пенсионер Это возможно при размещении пенсии в негосударственном пенсионном фонде. Тогда размер всех отчислений и начислений выбирает сам вкладчик. Он же может определить момент, когда будет совершена первая выплата пенсии — вне зависимости от пенсионного возраста

При этом в данных двух случаях и сама формула начисления пенсии будет отличаться. И второй вариант подходит для тех, кто хочет разместить больше денег и заработать на них за счет дивидендов.

Законные основания

Поскольку негосударственные пенсионные фонды — это новая вещь для большинства граждан России, то уместно будет перед распределением пенсионных выплат ознакомиться с законодательством.

Ведь некоторые положения и нормы могут помочь избежать проблем с НПФ и не попасть на мошенников в данной финансовой сфере.

Федеральный закон №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” устанавливает порядок размещения средств в данных организациях и говорит о том, как осуществляется работа этих частных структур.

Так, в статье 5 этого закона можно найти информацию о том, что обязательным началом для работы такой организации является прохождение регистрации.

Федеральный закон №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” содержит информацию о праве свободного выбора пенсионного фонда — как в пользу государства, так и в пользу частной компании. Об этом подробнее написано в статье 33.3.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Алгоритм перевода выплат из государственного ПФ в негосударственный будет содержать такие действия:

  1. Первым делом следует выбрать новый пенсионный фонд для размещения средств.
  2. Далее необходимо написать заявление на переход. Его бланк будет выглядеть по-разному в зависимости от того, каким будет вариант перехода. Существует срочный и досрочный способы.
  3. Передать заявление на переход в НПФ можно как лично посетив компанию, так и через электронное письмо.
  4. Далее принимается решение либо о переводе средств, либо об отказе в данной операции.
  5. После того, как принято решение о том, что средства могут быть переведены, следует заключить договор с новым пенсионным фондом.

Выбор подходящей организации

Для того, чтобы перевод денежных средств в негосударственную организацию был эффективным, следует правильно выбрать место размещения пенсии.

Так, существует несколько критериев, на которые обращают внимание для того, чтобы получить наиболее выгодные условия:

  • рейтинг пенсионного фонда на сайте Центрального Банка России;
  • количество вкладчиков;
  • независимые рейтинги;
  • объем собственных средств пенсионной компании и резервов.

Только после сравнения всех показателей можно принимать решение. Поскольку именно от них будет зависеть то, какую прибыль по размещенным средствам получит клиент и будут ли находиться в безопасности его пенсионные сбережения.

Ведь именно рейтинги надежности НПФ говорят о ликвидности данной организации. Плюс, там же можно узнать о размере прибыли, которую получают участники этой структуры.

Стоит ли заключать договор при переводе пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

При переводе своих пенсионных выплат в негосударственный ПФ обязательным условием заключения сделки является составление договора.

Только при помощи данного документа вкладчик может получить все гарантии. Сам документ договора составляет НПФ, участнику следует ознакомиться со всеми положениями и подписать его.

Стоит отметить, что важно обратить внимание на несколько показателей:

Схема платежей Именно в ходе заключения договора устанавливается алгоритм перевода денежных средств и то, как они будут выплачиваться клиенту
Штрафы за нарушения В случае невнесения оплаты в определенные договором сроки положены штрафные сборы и с их размером стоит ознакомиться сразу
Возможность расторжения и алгоритм действий

Все эти моменты будут влиять на то, насколько удачной окажется сделка. И без прописывания деталей не стоит подписывать соглашение.

Ведь каждый момент важен и регулирует правовую сторону отношений. В любой момент, когда нужно будет доказать нарушение своих прав, следует использовать договор в бумажном варианте.

Поэтому важно бережно хранить данный документ и следить за всеми пунктами, которые в него вносит компания.

Выгодно ли формировать сбережения

Главная особенность негосударственного пенсионного фонда состоит в том, что вкладчик может самостоятельно выбирать размер взносов и формировать размер своей пенсии.

Такой вариант выгоден в нескольких случаях:

  1. Когда у вкладчика есть дополнительный доход и он хочет отложить на старость большую сумму денег.
  2. Когда размер отчислений в государственный ПФ слишком мал и клиент может позволить себе разместить более крупную сумму.
  3. Есть возможность совмещать два вида пенсионных накоплений. Данный вариант позволяет оставить отчисления в ПФР и открыть пенсионный счет в НПФ. Таким образом к старости у вкладчика будет две пенсии.

Особенностью данного пенсионного вклада является еще и то, что есть возможность увеличить размер пенсии.

Ведь при размещении средств в НПФ, все деньги передаются в управляющую компанию для совершения инвестиционных сделок.

А от полученной прибыли по всем соглашениям, клиент получает дивиденды. Благодаря этому размер пенсии может возрастать.

Срок подачи заявления

У подачи заявки на переход в другой пенсионный фонд есть свои сроки. Они связаны с тем, что пенсионным фондам следует ознакомиться с документацией и совершить ряд внутренних операций по переводу пенсионных средств.

И данные процедуры занимают определенное время. Это следует понимать и подавать заявления в установленные сроки.

Так, для того, чтобы обеспечить перевод средств в быстром режиме, следует подать все документы до 1 марта в текущем году. Второй срок для перехода — 31 декабря.

В эти две даты нужно успеть подать заявку, чтобы денежные средства были переведены в новый фонд с нового года.

В других случаях возможны задержки в оформлении документации и сама процедура может затянуться.

Можно ли перевести накопительную часть

Для того, чтобы накопительная пенсия формировалась на счету в НПФ, следует заблаговременно подать соответствующее заявление.

В обратном случае происходит автоматическое накопление на счетах в Пенсионном Фонде России. Но при этом все начисления находятся на депозитном счету застрахованного лица.

За все операции, которые производятся с данной частью пенсии ответственен Внешэкономбанк. Он инвестирует средства, увеличивает их количество и обеспечивает сохранность денег.

При этом вкладчик имеет право затребовать данную часть пенсионного взноса к уплате в негосударственный пенсионный фонд.

За счет более выгодных инвестиционных проектов данное предложение может оказаться более выгодным, чем размещение накопительной части в ПФР.

Обратно в государственный орган

Если изначально все перечисления по накопительной части совершались на счет в НПФ, но участника что-то не устроило, он может перевести средства обратно в Пенсионный Фонд России.

Для этого следует пройти обычную процедуру:

  1. Написать заявление на перевод.
  2. Собрать все необходимые документы.
  3. Подать документ в соответствующий орган.

НПФ обязано перевести средства в ПФР при наступлении таких условий:

  • лишение организации лицензии на осуществление подобной деятельности;
  • смерть частного лица, которое разместило на счету материнский капитал для формирования пенсии;
  • конец срока действия соглашения с вкладчиком вследствие признания недействительным через суд;
  • признание структуры банкротом.

Стоит понимать, что в любом из этих случаев ПФР оповестит застрахованного клиента о переводе денежных средств на его счета.

В другую частную организацию

Вкладчик имеет право и изменить частную пенсионную компанию. Для этого ему необходимо пройти процедуру заново в стандартном порядке. Никаких особенных составляющих у нее нет.

Достаточно выбрать необходимую компанию для размещения средств и подать заявление на перевод. Плюс, не стоит забывать о документах для оформления.

Поскольку без них новая компания не сможет правильно составить всю документацию — СНИЛС, паспорт, и совершить переводи денежных средств.

Как не попасть на мошенников

При заключении сделки с негосударственной пенсионной компанией возникает множество рисков. И одним из них является мошенничество. Но стоит понимать, что этот фактор можно максимально снизить используя всего один метод.

Это реестр всех негосударственных пенсионных фондов. Именно в нем содержатся данные о всех компаниях, которым выдана лицензия на совершение подобной деятельности в России.

Также можно использовать рейтинги различных агентств и самого ЦБ РФ для выявления наиболее надежных представителей на рынке данных финансовых услуг.

Перевод денежных средств по пенсионным выплатам происходит достаточно просто. Но у данной процедуры есть свои особенности.

Это и сроки подачи документов, и структура заявления. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы все этапы по переводу пенсии прошли быстро и без затруднений.

Иначе можно получить операцию, которая займет несколько месяцев для полного завершения.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

posobieguru.ru

Перевод пенсии в НПФ. Что делать с накопительной частью

Трудиться на благо отечества, чтобы обеспечить себе достойную старость… Утопия. Молодое поколение на это уже не рассчитывает и самостоятельно ищет способы выгодного вложения средств, так сказать про запас. Одна из последних реформ дала возможность выбирать между государственными и негосударственными пенсионными фондами. Перевод пенсии в НПФ: что это такое? Поговорим в статье.

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

  • Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ).  Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

  1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая  пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
  2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.

В чем преимущества и недостатки НПФ?

Чтобы понять, ради чего следует начать что-то делать, отмечу плюсы и минусы  выбора в пользу НПФ:

  • Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
  • Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
  • Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
  • Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
  • Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
  • Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад.  Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.

Преимуществ более чем достаточно. Но есть и недостатки:

  • Повышенные риски. Такого мнения придерживается большинство современных аналитиков. В чем-то доля истины в таком суждении есть, так как все же это не государственные, а частые структуры, начало и окончание деятельности которых определяется частными лицами по собственному усмотрению. С другой стороны, я уже отмечал, что функционирование таких компаний в любом случае имеет гарантийное обеспечение государства.
  • Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но хорошая новость для нас заключается в том,  что комиссия берется только с прибыли, поэтому НПФ заинтересованы в том, чтобы вы получали доход.

Как производится расчет пенсии в НПФ?

Принципы расчета пенсии при переводе в НПФ остаются те же, что и при оформлении у государства. К ним относятся такие факторы:

  • чем дольше вы работали за свою жизнь, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше была ваша зарплата, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше вы работали на службе у государства, тем больше ваша пенсия;
  • чем позже вы обратились за пенсией, тем больше ваша пенсия.

Любые изменения на протяжении всей трудовой деятельности — увольнение, повышение оклада, декретный отпуск и т.д., влияют на размер пенсии. Вы можете даже просчитать какую пенсию будете получать, но только примерно, так как в жизни всякое бывает.

Перевод пенсии в НПФ

Оформить начало инвестиционной деятельности в свою безбедную старость могут все, кто имеет официальный стабильный доход и родился позже 1967 года. Чтобы начать инвестирование в накопительную часть, потребуется оформить зеленую карточку СНИИЛС (страховой налоговый индивидуальный лицевой счёт), если вдруг у вас её ещё нет.

Дальше выбираем подходящий НПФ. Для этого лучше всего просмотреть рейтинг всех существующих фондов в разных источниках. Ппричем на втором сайте предложены данные, на основе разных принципов классификации. Заходим на сайт подходящих на первый взгляд и ищем там . Вводим данные и смотрим на результат.

После того, как приняли решение в пользу одной конкретной компании — идем в ближайший ее офис и подписываем договор, указывая там сразу и предпочтительную схему выплаты. Последний этап — относим копию этого договора и пишем заявление в ГПФ, чтобы подтвердить им, что мы самостоятельно приняли решение о переводе своей накопительной части в НПФ и хотим, чтобы все отчисления производились на такой-то лицевой счет.

После того, как вы получите подтверждение, вы сможете самостоятельно контролировать размер ваших инвестиционных вложений, просматривая информацию в предоставленных фондом ежегодных отчетах или же непосредственно на сайте компании, где обычно все данные о доходности открыты для публичного просмотра.

Как получить накопительную часть пенсии?

Предположим, рубль всё ещё не обесценился, мы уже давно выбрали НПФ, наш работодатель каждый месяц платил все необходимые взносы, пришло время получать  честно заработанное — как это сделать? Обычно со схемой оплаты мы определяемся ещё на этапе подписания договора в НПФ. На сегодня существует три способа:

  • единовременная выплата;
  • срочная выплата;
  • пожизненная выплата.

Конечно, для нас было бы выгодным единственное решение — первое, при котором мы смогли бы забрать все деньги накопленные за годы трудовой деятельности сразу, как только достигли пенсионного возраста. Но это невыгодно для частных компаний. Приведу простой пример: предположим, зарплата у меня 150 тысяч, каждый месяц с них я отчисляю 6%, то есть, 9 тысяч * 12 месяцев = 108 тысяч за год. А если я так проработал 30 лет, общая сумма накоплений — 3,24 млн. Выплатить мне их сразу, согласитесь, большая растрата, а я такой еще и далеко не один. В общем, подобных схем вы не найдете ни в одном негосударственном фонде.

На деле остается лишь 2 варианта. Оформление срочной выплаты, то есть, той, которая будет осуществляться на протяжении какого-то определенного времени. В этом случае представители частной компании предложат вам оптимальные схемы от 5-10 лет, в зависимости от конкретного фонда.  В этом случае вся сумма ваших накоплений  будет разбита на равные части по количеству предполагаемых платежей. При оформлении пожизненной выплаты — её размер будет наименьшим. Кстати, реформа по урегулированию всех отношений с НПФ еще не до конца проведена, поэтому вполне возможно в следующие пару лет появятся еще какие-нибудь нюансы.

Каковы прогнозы развития программы НПФ на сегодняшний день?

На сегодняшний день просматривается стабильная тенденция расширения рынка деятельности негосударственных пенсионных фондов. Но новые реформы, проведенные в 2014 году, привели к ужесточению отношений не только между самими НПФ, но и с ГПФ. Скорее всего по этому причине в ближайшие 2-3 года на этом рынке останется только несколько наиболее крупных компаний. Они смогут позволить себе минимизировать риски, связанные с инвестированием, и при этом сохранить стабильную доходность. Поэтому, если вы сегодня определяетесь, кому перенаправить свои накопления, то отдавайте предпочтение именно крупным фондам. Более подробно узнать обо всех нюансах нововведений вы можете , там же ниже приведен и рейтинг наиболее крупных устойчивых компаний по сегодняшней оценке.

Для кого актуален перевод в НПФ?

Чтобы понять, стоит ли отдавать свои ежемесячные отчисления в НПФ, достаточно лишь сравнить разницу доходности. Возьмем для примера обычного 30-летнего мужчину, оклад которого составляет 30 тысяч рублей. Средняя доходность накопительной части составляет обычно 5% годовых. При этом ежемесячные отчисления от зарплаты по нынешнему регламенту соответствуют лишь 2%. Но даже если удастся подписать договор и оставить 6% отчислений, по достижении пенсионного возраста, при условии осуществления регулярного инвестирования, размер пенсии составит около 10 тысяч рублей.

Средняя сегодняшняя доходность в НПФ — 10% годовых. То есть, на таких же условиях, НПФ даст результат уже в виде 30 тысяч — выгода очевидна. Да, не забываем о тех, чей доход превышает 40 тысяч — здесь единственно верное решение для инвестирования в пенсию — НПФ, тем более при наличии официальной зарплаты отчисления в любом случае производится будут, так пусть хоть доходность с них будет выше.

Какой будет моя пенсия?

Для примера решил наглядно показать, какую пенсию я получу по предварительному расчету онлайн-калькулятора на сайте пенсионного фонда РФ. Исходные данные такие: я — 30-летний мужчина, который 1 год прослужил по призыву, буду работать 40 лет за зарплату в 100 000 рублей и каждый месяц исправно буду вносить по 500 рублей на накопительную часть. В итоге, в 60 лет у меня накопится 9 миллионов рублей, а моя пенсия составит всего 63500 рублей.

Не густо, учитывая, что я столько лет привыкал жить на 100 000, да и запросы мои к старости увеличатся, то есть я хочу получать еще больше, но никак не меньше в 2 раза. В другом НПФ мне уже обещают при таких же данных и вовсе 33 229 руб, что вообще наталкивает меня на размышления, а нужна ли мне такая пенсия. Поэтому, я уже занимаюсь тем, чтобы обеспечить себе нормальное благосостояние. О том, как я это делаю, вы можете узнать в моей статье «от работы по найму до финансовой независимости».

Выводы

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите. И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ. Вероятно на этом вам удасться выторговать прибавку к пенсии в 10-15 тысяч рублей. Однако, это будет самым безоблачным исходом, не забывайте про постоянную инфляцию, возможность девальвации и разрастающийся кризис, которые в любой момент могут привести к полному банкротству пенсионных фондов.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда! >>>  

Я советую вам взять планирование своего безбедного существования сейчас и в старости в свои руки, и начать инвестировать деньги самостоятельно, начиная с малого. Несколько идей подобного инвестирования вы найдете и в моем блоге, например, вас могут заинтересовать статьи:

antines.ru

Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд – подробный ответ

Юридическая консультация > Социальное обеспечение > Пенсия > Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, насколько это опасно

Постоянная экономическая нестабильность – именно то, что пугает многих граждан РФ в доверии денег государству. Стараясь подарить себе хоть какие-то социальные гарантии относительно будущей пенсии, жители нашей страны все чаще стали переводить собственные накопления в негосударственные Пенсионные фонды.

Однако что это за структуры? Какие бонусы они предлагают? Есть ли риски в сотрудничестве с ними? Нужно ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд в сегодняшних реалиях? Давайте разбираться.

Пару слов о негосударственных Пенсионных фондах

Негосударственный пенсионный фонд для многих пенсионеров кажется ненадежным

Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ) – это организация, получающая накопления от граждан и посредством некоторых манипуляций преумножающая таковые, после чего выдающая денежные средства вкладчикам в виде пенсии. Если углубляться в процесс инвестирования, то он крайне прост и выглядит следующим образом:

  1. НПФ формирует «армию» инвесторов, получая от них n-ое количество денег.
  2. Вкладывает полученные ценности в ценные бумаги или банковские депозиты, а также сохраняет часть средств, полученную от гражданина в виде базовой части пенсии.
  3. Преумножает инвестиции и позднее, в виде полноценной пенсии выдает их инвесторам.

Организации типа НПФ являются коммерческими лицами, поэтому могут предложить своим клиентам более выгодные проценты по вкладам, нежели то же государство. Во многом это связано с тем, что негосударственные Пенсионные фонды не имеют большой зависимости от текущей экономической ситуации, так как инвестируют средства в максимально надежные финансовые проекты.

Важно понимать, что вкладывать свои накопления в бюджет НПФ неопасно. С точки зрения законодательства, данные организации являются легальными структурами, деятельность которых четко регламентируется и контролируется на государственном уровне.

Более того, рядом законодательных актов подтверждено, что любой гражданин РФ вправе перевести свои пенсионные накопления с баланса государственного ПФ на баланс негосударственного и обратно.

В случае если НПФ будет ликвидирован или расформирован, сумма переведенных средств обратно возвращается на счёт гражданина в государственном Пенсионном фонде, то есть вкладчик ничего не теряет. Подобная возможность появилась не столь давно и основана на том, что государство обязывает любой НПФ страховать полученные вклады, иначе его деятельность будет невозможной.

Есть ли смысл переходить в НПФ

Переходить в негосударственный пенсионный фонд хотят далеко не все пенсионеры

Ответить на вопрос по поводу того, нужно ли переходить в НПФ, должен каждый гражданин РФ самостоятельно. Для этого ему достаточно иметь представление о том, как в нашей стране формируется пенсия. На сегодняшний день порядок её формирования таков:

  • Гражданин предоставляет в ПФ некоторую сумму средств (при официальном трудоустройстве часть зарплаты работника ежемесячно переводится в ПФ).
  • Полученные средства подразделяются организацией на три категории: базовую, страховую и накопительную.
  • После этого каждая из частей будущей пенсии сопоставляется с соответствующей ставкой и происходит накопление таковой.

В государственных и негосударственных ПФ для базовой и страховой частей пенсии действуют полностью идентичные ставки – 6 и 14 % соответственно. А вот для накопительной категории средств у НПФ процентная ставка заметно выше и составляет целых 6 %, против 2 % у государственных структур.

То есть, при грамотном подборе негосударственного ПФ любой гражданин России сможет существенно преумножить свои пенсионные накопления за тот же период времени, что он бы сотрудничал с государственной структурой. Помимо этого, в сотрудничестве с НПФ имеются и другие преимущества, среди которых стоит выделить:

  1. Дополнение к пенсии в виде инвестиций, которые негосударственные структуры вкладывают в госкорпорации, ценные бумаги и банковские депозиты. Государственный ПФ такими вещами не занимается. К тому же, любой солидный НПФ грамотно отслеживает ситуацию на экономическом рынке, поэтому неприбыльное или рисковое вкладывание денег вкладчиков практически исключено.
  2. Полное страхование вкладов, что исключает потерю средств вкладчиков.

Интересны ли вам такие перспективы? Решайте сами. Однозначно можно сказать – негосударственные Пенсионные фонды заслуживают внимания каждого гражданина РФ, который намеревается в старости получать солидную пенсию.

Порядок перехода

Переходить в негосударственный пенсионный фонд совсем несложно

Процедура перехода из государственного ПФ в негосударственный особых сложностей не представляет. Многие ошибочно полагают, что для ее осуществления придется втянуться во все бюрократические тяжбы, но это точно не так. Для того чтобы перейти в НПФ, достаточно:

  • Найти надежный негосударственный Пенсионный Фонд. Тут важно основываться на двух показателях: срок работы организации на рынке (чем он дольше, тем лучше);

    отзывы о структуре (чем они лучше, тем более предпочтителен ПФ для сотрудничества).

  • При выборе НПФ лучше пожертвовать парой накопительных процентов, нежели заключить соглашение с недобросовестной организацией.

Фонд найден? Теперь необходимо обратиться в него, пообщаться с персоналом и, если всё в порядке, заключить договор обязательного пенсионного страхования. Не забудьте перед подписанием бумаги детально изучить содержание соглашения, дабы убедиться, что все его положения вас устраивают. Если это не так, то лучше воздержаться от сотрудничества с ПФ.

После заключения договора с НПФ остается лишь уведомить об этом государственный ПФ предоставлением в его отделение специального заявления. Образец такого, как правило, предоставляется в НПФ.

Отметим, что при уведомлении государственной структуры о переходе на баланс негосударственного ПФ также важно иметь при себе паспорт гражданина РФ и личный СНИЛС. Подав соответствующие документы, желательно взять соответствующую расписку с сотрудника фонда, дабы в будущем не возникло каких-либо проблем. На этом процедура перехода заканчивается. Как видите, особых сложностей в ней действительно нет.

Риски сотрудничества с организацией

Большинство пенсионеров с недоверием относятся к НПФ

В завершение сегодняшней статьи скажем пару слов о рисках, которыми сопровождается сотрудничество с НПФ. Как стало ясно из представленного выше материала, таковых немного, но все же они имеются, поэтому игнорировать их рассмотрение просто недопустимо.

Сразу условимся, что, сотрудничая с добросовестным НПФ, всеми рисками можно пренебречь, ибо они чрезвычайно малы. Однако при выборе структуры с сомнительной репутацией учитывать любую потенциальную опасность стоит.

Ранее уже было отмечено, что потеря вложенных средств в НПФ невозможна, так как все вклады страхуются. Однако потерять выгоду по накопительной части пенсии вполне возможно. Особенно риски велики, если:

  • в штабе НПФ работают некомпетентные экономисты, которые не могут качественно проанализировать экономическую ситуацию в стране и часто ошибаются при инвестировании средств вкладчиков;
  • экономика страны спонтанно «рухнет».

Безусловно, от первого случая не застрахуется никто, а вот защита от второго проста до безобразия – достаточно подобрать к сотрудничеству солидный фонд.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшнему вопросу подошли к концу. Надеемся, представленный выше материал был вам полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в инвестировании накоплений!

Как работает негосударственный пенсионный фонд, расскажет видеосюжет:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

juristpomog.com

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд

Негосударственный пенсионный фонд - особая форма некоммерческой организации, которая управляет денежными средствами без доступа к счетам граждан. По сути НПФ - это альтернатива государственному инвестиционному фонду «Внешэкономбанку». Они также осуществляют вложения накоплений будущих пенсионеров в акции, облигации и другие ценные бумаги с целью получения дохода.

В чем смысл пенсионной реформы 2013 г.? Сегодня каждый работодатель производит отчисления в пенсионный фонд, 16% от заработка идет на страховую часть, 6% - на накопительную. Согласно реформе, все отчисления россиян, которые не пожелают перевести накопительную часть пенсии в НПФ, пойдут на выплаты нынешним пенсионерам (на страховую часть), а накопительная компонента обнулится. В ПФР таких россиян называют «молчунами».

К концу 2013 г. за перевод пенсии в НПФ высказалось более 24 млн россиян моложе 1967 г. Причины, по которым граждане предпочитают НПФ, связаны с целым рядом конкурентных его преимуществ по отношению к «Внешэкономбанку»:- это единственная возможность сохранить накопительную часть пенсии - при грамотном инвестировании она может существенно приумножить будущую пенсию;- получаемый доход от инвестиций пенсионных денег у НПФ выше, чем у «Внешэкономбанка», в 2013 г. прибыль последнего практически сравнялась с уровнем инфляции;- накопительная часть пенсии предполагает большую гибкость в ее управлении (так, ее можно завещать любому человеку);

- у клиентов НПФ всегда есть возможность отслеживать состояние лицевого счета через онлайн-кабинет.

Благодаря намеченным на 2014 г. проверкам Центробанка и проведения процедуры акционирования, надежность фондов должна возрасти. По закону, даже если НПФ обанкротится, он обязан передать все накопления в Пенсионный фонд, что страхует их клиентов от риска потери пенсионных денег.

Преимуществом государственного фонда является стабильность за счет возможности инвестирования только в государственные ценные бумаги. Тогда как НПФ доступны вложения в акции и другие ценные бумаги, что делает их управление пенсионными накоплениями более рискованным. При этом гибкость инвестиционных вложений НПФ ведет и к более высокой доходности.

Первое, что необходимо сделать - определиться с НПФ. При выборе стоит учитывать такие параметры как опыт работы НПФ на рынке, совокупный объем средств под управлением и величина собственных активов, суммарная доходность фонда за несколько лет, а также надежность.

Для перехода в НПФ необходимо заключить договор с фондом (в 3-х экземплярах), написать заявление о переходе из ПФР в НПФ. От клиента потребуется паспорт и СНИЛС. Стоит отметить, что до прохождения фондами процедуры акционирования и проверки их ЦБ РФ, прием новых клиентов временно приостановлен.

www.kakprosto.ru


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.