Накопительная часть пенсии газпромбанк


Индивидуальный пенсионный план (ИПП)

Скачайте удобное мобильное приложение

— инструмент формирования персональной и независимой пенсии за счет собственных средств, инвестиционного дохода и поддержки государства!
Сберечь личные накопления от неизбежной инфляции;
Обеспечить дополнительный доход по окончании трудовой деятельности;
Сохранить привычный образ жизни и финансовую стабильность в будущем;
Воспользоваться государственной льготой для эффективного роста пенсионного капитала;
Сформировать требуемый капитал к нужной дате.

Преимущества

Надежность — Сохранность денежных средств, гарантируемая законодательством1.
Доходность  — Ежегодное начисление инвестиционного дохода.

— Среднегодовая доходность пенсионных счетов за период 2015-2018 гг. составила 9,97%2.

— Ежегодное увеличение пенсионного счета на 13% от внесенных средств за счет социального налогового вычета3.
Ликвидность средств — Возврат всех средств, включая инвестиционный доход, в случае расторжения договора4.
Универсальность продукта — Накопления и начисленный инвестиционный доход не делятся при разводе, не конфискуются и не могут быть изъяты по решению суда.  — Отсутствие обязательных дополнительных взносов.

— Наследование накоплений5.

Документы

Пенсионный договор

2.1 Mb

Пенсионные правила

1.7 Mb

Более подробно с продуктом можно ознакомиться на сайте Фонда https://gazfond-pn.ru/, а также сделать индивидуальный расчет на пенсионном калькуляторе!

www.gazprombank.ru

Пенсионная карта Газпромбанка и НПФ «ГАЗФОНД»

Скачайте удобное мобильное приложение

 

Пенсионная карта предоставляется бесплатно всем участникам-пенсионерам НПФ «ГАЗФОНД» и вкладчикам–физическим лицам, заключившим с НПФ «ГАЗФОНД» Пенсионный договор.

Для получения карты необходимо лично обратиться в любой филиал/дополнительный офис Банка и предоставить документ, удостоверяющий личность клиента, и один из нижеперечисленных документов участника НПФ «ГАЗФОНД»:

  1. Свидетельство участника НПФ «ГАЗФОНД»; 

  2. «Пенсионное удостоверение» участника НПФ «ГАЗФОНД»;

  3. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (Пенсионный договор) с НПФ «ГАЗФОНД»; 

  4. Другой документ, утвержденный в НПФ «ГАЗФОНД».

Категория выдаваемой Пенсионной карты определяется максимальной категорией карт, ранее открытых в Банке на имя участника НПФ «ГАЗФОНД» (за исключением выпущенных карт по Тарифу «Вкладной»). 

  • при наличии карт категории Gold/Platinum открывается Пенсионная карта Visa Gold, 

  • при наличии карт категории Classic/Standard/отсутствии у данного участника НПФ «ГАЗФОНД» какой-либо действующей карты Банка открывается Пенсионная карта Visa Classic.

Отличительной особенностью Пенсионной карты от обычной банковской карты Банка ГПБ (АО) является возможность проведения следующих операций:

  • получение пенсионных выплат от НПФ «ГАЗФОНД»;
  • перечисление через банкоматы Банка пенсионных взносов со счета Пенсионной карты на именной пенсионный счет, открытый на имя вкладчика-физического лица, заключившего с НПФ «ГАЗФОНД» пенсионный договор;
  • получение выписки о состоянии именного пенсионного счета, открытого на имя участника в НПФ «ГАЗФОНД», с использованием банкоматов Банка.

Служба поддержки держателей банковских карт

Телефоны

*0701

Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ

+7 (495) 913-79-99

+7 (495) 980-41-41

8-800-100-00-89

Бесплатная телефонная линия только для звонков по РФ.

«Умная карта» Visa Gold

Категории не выбираешь. Где больше тратишь - там и кэшбэк.

www.gazprombank.ru

Пенсионный фонд Газпромбанка

Пенсионный фонд Газпромбанка предлагает использовать свое право на увеличение пенсии и оформить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), обладающим высоким рейтингом по данным финансовых экспертов, договор о пенсионном страховании. После проведения реформы в 2015 году и разделения пенсионных выплат на две части (накопительную и страховую), каждый может заключить такой договор для обеспечения себя достойными пенсионными выплатами.

Особенности НПФ Газпромбанка

Негосударственный пенсионный фонд предлагает перевести накопительную часть пенсии в фонд с высоким рейтингом надежности Газфонд. Согласно действующему законодательству, каждый имеет право на самостоятельный выбор страховщика, что дает возможность оформить договор с НПФ, учрежденном Газпромбанком.

Принципы работы и рейтинг фонда

Для обеспечения качественной работы, высокого процента и стабильности выплат в НПФ Газфонд (учредителем которого является Газпромбанк) руководствуются следующими принципами:

  • Обеспечение сохранности доверенных фонду средств;
  • Экономическая выгода от капиталовложений: доходность инвестиций при минимальных рисках позволит увеличить размер доверенного капитала;
  • Доступность информации: клиенты имеют право получать правдивую информацию о деятельности НПФ, и она есть в открытом доступе. Кроме того, всегда можно обратиться на горячую линию фонда;
  • Прозрачность деятельности: контроль со стороны органов государственного надзора повышает доверие к деятельности фонда;
  • Профессионализм: в управлении денежными потоками в НПФ имеет большое значение грамотность и знание принципов работы, законов рынка и экономической аналитики. Только команда профессионалов может оценить выгоду и риски инвестиций, и принять грамотное взвешенное решение.

Следование этим принципам позволяет увеличивать доходность вкладов (за счет высокого процента) и, одновременно, обеспечивает пенсионному фонду Газпромбанка рейтинг надежности на высоком уровне.

Ознакомьтесь с информацией о специфике работы НПФ и его преимуществах

Программы для пенсионеров

Основная задача Газфонда – обеспечить достойные выплаты своим клиентам после достижения пенсионного возраста.

Важно: лояльная и гибкая система обслуживания позволяет клиентам НПФ обратиться за выплатами раньше (в соответствии с заключенным договором), выбрать способ выплат или перевести в любой момент накопленную сумму в другой фонд.

Высокий рейтинг на уровне А++ обеспечивает надежную репутации негосударственного пенсионного фонда на рынке услуг.

Программы пенсионных накоплений в НПФ Газфонд.pdf

На любой вопрос можно получить квалифицированный ответ. Это обеспечивает информационная поддержка пенсионного фонда Газпромбанка — горячая линия. Потенциальные и действующие клиенты всегда могут обратиться за консультацией по всем продуктам фонда и любым другим вопросам. На данный момент НПФ Газпромбанк предлагает обслуживание:

  • Пенсионерам, заключившим договоры с Газфондом;
  • Физическим лицам: чтобы обеспечить в будущем дополнительный доход и получать выплаты из негосударственного фонда можно заранее заключить договор с НПФ. Вы сами определите регулярность и сумму выплат, которые составят в будущем основу для получения дополнительной пенсии;
  • Корпоративным клиентам: для своих сотрудников социально ответственные предприятия могут заключить договор пенсионного страхования, что обеспечит социальную защиту работникам предприятия и позволит сформировать более привлекательный соцпакет для сотрудников.
Вы можете выбрать любой удобный вариант перечисления пенсионных взносов в негосударственный фонд Газфонд

Как показывает анализ ситуации, при назначении государственной пенсии стандартный процент от заработной платы в среднем составляет около 20%. Это существенно меняет социальную защищенность и снижает доход пенсионеров после окончания трудовой деятельности.

Эту ситуацию предлагает изменить НПФ Газпромбанка. Процент выплат после выхода на пенсию существенно повышается, если Вы заранее позаботитесь и заключите договор о негосударственном страховании (подробнее можно узнать по телефону горячей линии).

Кроме стандартных договоров клиентам Газфонда предлагается обслуживание на льготных условиях в Газпромбанке, например, открытие сберегательных вкладов с повышенной ставкой.

Обратите внимание, участие в НПФ позволит путем регулярных выплат в трудоспособном возрасте накопить за счет высокого процента (и приумножить за счет инвестиций фонда) дополнительное социальное обеспечение для достойной жизни после выхода на пенсию. Надежный рейтинг НПФ Газпромбанка — залог успешной и стабильной работы.

Горячая линия Газфонда

Любые вопросы вам помогут решить по телефону горячей линии НПФ Газпромбанка. Для клиентов доступны следующие номера:

  • 8 800 700 8383 — для бесплатного звонка из регионов;
  • 8 495 721 8383 — для клиентов в г. Москве;
  • 8 812 449 8383 — горячая линия для жителей СПб.

Официальный сайт негосударственного фонда http://gazfond.ru/

Сохраните важную информацию с контактами горячей линии негосударственного пенсионного фонда Газпромбанка

Заключение

Пенсионный фонд Газпромбанка за время своей работы проявил себя как надежный и ответственный управляющий финансами с надежным финансовым рейтингом. Разработанные программы учитывают интересы клиентов и позволяют получить более высокий процент по пенсионным накоплениям.

bankclick.ru

Инвестирование накопительной части пенсии в «Газпромбанк» и другие банки: условия становления вкладчиками

В России утверждена смешанная пенсионная система, это значит, что пенсионные отчисления делятся на две части — накопительную(6% оклада) и страховую (16% оклада). Страховая часть пенсии — это отчисления, которые идут на текущие выплаты пенсионерам, а вот накопительную часть гражданин может инвестировать, к примеру, в негосударственные пенсионные фонды или банки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

С 2014 года введен мораторий на перечисления накопительной части пенсии.

Срок моратория продлен до 2020 года, согласно Федеральному закону от 20.12.2017 № 413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33-3 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации и статью 6-1 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Мораторий означает заморозку перечислений накопительной части пенсии в негосударственные фонды или банки, однако, все данные об отчислениях заложены в виде пенсионных прав.

Тем не менее вопрос о том, куда инвестировать накопительную часть пенсии актуален и в условиях моратория. Рассмотрим некоторые из негосударственных пенсионных фондов, как дополнительные виды пенсионного обеспечения.

«Газфонд»

«Газпромбанк» предоставляет гражданам услуги по инвестированию своих накоплений в АО НПФ Газфонд.

Кто может стать вкладчиком?

  • Граждане до 23 лет.
  • Впервые вступившие в трудовые отношения.
  • Желающие сменить изменить страховщика — НПФ или ПФР (о том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее переводить в НПФ).

Заключение договора

  1. Процедура бесплатная.
  2. Письменный договор.
  3. Считается вступившим в силу с момента подписания.
  • От выбора индивидуальной пенсионной стратегии.
  • От размера взносов работодателя.
  • От дополнительных взносов.
  • От взносов государства в случае софинансирования пенсии.

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) — та стратегия финансирования будущей пенсии, которую вкладчик может выбрать, при этом будущая пенсия зависит от накопительной части пенсии, а также от инвестиционного дохода Фонда и льгот, доступных вкладчику.

Для ИПП существуют универсальные условия, которые характерны для каждого из планов:

  1. период накопления:4 года;
  2. дополнительный взнос не менее 1000 рублей;
  3. период выплат: от 1 года;
  4. выплаты производятся по выбору вкладчика: раз в месяц или в квартал;
  5. опция досрочного расторжения договора в течение 3 лет.

Схема работы

  1. Заключение договора между клиентом и фондом и перечисление первого взноса.

    Для заключения договора потребуются следующие документы:

    • удостоверение личности вкладчика;
    • СНИЛС.

    ВАЖНО! В случае заключения по доверенности, необходимо иметь паспорт и СНИЛС того гражданина, который будет вкладчиком, доверенность и паспорт доверенного лица.

  2. Создается именной пенсионный счет, на который направляются все взносы вкладчика.
  3. Фонд передает средства со счета вкладчика в Управляющую компанию ТКБ Инвестмент Партнерс, которая инвестирует эти деньги.
  4. По итогам финансового года, Фонд высчитывает доход вкладчика от инвестирования денег, после чего эта сумма перечисляется на его пенсионный счет в НПФ Газфонд.
  5. Клиент при этом может контролировать суммы своих накоплений через Личный кабинет вкладчика.

Оплата пенсионных взносов

  • Через бухгалтерию работодателя. Оптимальный способ оплаты, так как все расходы возлагаются на работодателя, кроме того, есть возможность получить налоговый вычет.
  • Платежной квитанцией через любой банк, а также через интернет-банкинг. Для этого необходимо получить реквизиты в НПФ Газфонд, однако, возможна комиссия банка (кроме Газпромбанка при условии наличия индивидуального счета).
  • Банковской картой через личный кабинет. К оплате принимаются карты VISA, MasterCard и МИР.

«Открытие» и другие учреждения

Пенсионный накопительный вклад от банка «Открытие» с 01.01.2018г не предоставляется.

Накопительная часть пенсии в банках Большинство банков в РФ создало дочерние НПФ, которые предоставляют услуги обязательного пенсионного страхования накопительной части пенсии. Наиболее известными и пользующимися являются банки, приведенные в таблице ниже:

Банк (дочерний НПФ) Доходность (годовые)Условия вклада Число застрахованныхРейтинг*
Сбербанк НПФ9,4%
  • Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования пенсии.
  • Возможность наследования.
  • Перевод накоплений без обращения в ПФР.
  • ПАО Сбербанк единственный акционер.
  • Возможность срочного или досрочного перехода.
  • Срочные выплаты только для участников программы гос.софинансирования пенсии.
1121734RuA+++
Райффайзен (НПФ Сафмар)2.49%
  • Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии,граждане направившие мат.капитал в пенсию.
  • Возможность наследования.
  • Продолжительность срочных выплат не менее 10 лет.
2267492RuA+
ВТБ НПФ (Почта-банк)10,23%
  • Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии.
  • 4 вида выплат (пожизненно, единовременно,выплаты родственникам в случае смерти вкладчика, срочная выплата (не менее 10 лет).
  • Возможность получения налогового вычета.
1540942ruAAA
Внешэкономбанк (ГУК)**12,2%
  • Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования.
  • Подача заявления через ПФР.
  • Возможность выбора портфеля финансирования.
  • Государственные гарантии.
52 млн*
ПАО Московский кредитный банк (НПФ Согласие)9,96%
  • 3 схемы выплат накопительной пенсии (пожизненно, 1-3 года, в течение 1 года).
  • Вкладчиком является работодатель, который вносит взносы.
  • Взносы могут быть регулярные, произвольные.
  • Единовременные выплаты возможны только в случае инвалидности, если накопительная часть составляет 5% от общего размера трудовой пенсии.
  • Срочные выплаты возможны на срок не менее 10 лет.
1,1 млнRuA+
  • *Кредитный рейтинг по данным Эксперт RA.
  • ** ГУК – государственная управляющая компания.

Современная система обязательного пенсионного страхования позволяет гражданину не только выбирать, в каком виде сохранять свои страховые накопления, но и инвестировать их, получать с них доход. Негосударственные фонды предлагают также обеспечить себе дополнительную негосударственную пенсию, которая может идти в едином индивидуальном портфеле с накопительной частью и формировать пенсионный счет.

Большинство организаций имеют обширную техническую базу, позволяющую сделать все манипуляции с вкладами более прозрачной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-75 (Москва)

+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

posobie.guru

Легко быть дальновидным

Скачайте удобное мобильное приложение

Срок проведения:  1 этап: с 1 апреля 2019 г. по 30 июня 2019 г.

2 этап: с 1 августа 2019 г. по 31 октября 2019 г.

Акция распространяется на карты, открытые в период ее действия. В рамках акции, размер кэшбэка за покупки, совершенные в течение 6 календарных месяцев, начиная с месяца открытия карты, увеличивается на 50%.

Условия акции «Приветственный кэшбэк»
Считаете недостаточным уровень государственной пенсии? Мы предлагаем Вам увеличивать свои пенсионные накопления!
Как это сделать:
1. Оформите в любом офисе Газпромбанка индивидуальный пенсионный план от НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления - финансовый инструмент для формирования пенсионного капитала за счет:
  • Взносов

  • Поддержки государства

  • Инвестиционного дохода

Основные преимущества:

  • Накопленная доходность, превышающая ставки в крупнейших банках

  • Ежегодное увеличение пенсионного счета на 13% от внесенных средств за счет социального налогового вычета (СНВ)

  • Сохранность вложенных средств, гарантируемая законодательством

  • Защита от притязаний третьих лиц: накопления, включая инвестиционный доход, не входят в состав совместно нажитого имущества, на них не может быть наложено взыскание, в том числе арест

  • Возврат всех средств, включая инвестиционный доход, в случае расторжения договора

  • Наследование накоплений

2. После оформления индивидуального пенсионного плана и внесения взноса на пенсионный счет откройте ко-бренд карту Газпромбанка и НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления с технологией бесконтактной оплаты, которая позволит:
  • Получать кэшбэк до 2% от суммы покупок по карте на пополнение пенсионного счета

  • Бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банков-участников корпоративной сети

  • Осуществлять онлайн платежи за ЖКУ и переводы по реквизитам без комиссии

  • Воспользоваться скидками и специальными предложениями от платежных систем «Мир» и JСB

3. После оформления пенсионного плана и внесения взноса на пенсионный счет откройте вклад на специальных условиях «Газпромбанк – На будущее» с повышенной процентной ставкой.
Комплексное предложение НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления и Газпромбанка – это эффективный инструмент для управления собственными финансами. Пенсионный план НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления дает возможность не зависеть от страховой пенсии и системы баллов, карта позволяет увеличивать пенсионные накопления за счет кэшбэк, депозит принесет доход уже в краткосрочной перспективе.

Получить полную информацию и оформить комплексный продукт можно во всех отделениях Газпромбанка.

Профессиональное консультирование по вопросам пенсионных накоплений

Контакт-Центр АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»Выделенная линия «Для клиентов Газпромбанка»

8 800 700 85 85

Бесплатная телефонная линия только для звонков по РФ.

Служба поддержки держателей банковских карт

Телефоны

*0701

Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ

+7 (495) 913-79-99

+7 (495) 980-41-41

8-800-100-00-89

Бесплатная телефонная линия только для звонков по РФ.

Подробные условия обслуживания карты

  • 2% на сумму покупок от 60 тысяч до 75 тысяч рублей
  • 1,5% на сумму покупок от 30 тысяч до 60 тысяч рублей
  • 1% на сумму покупок от 15 тысяч до 30 тысяч рублей
  • 0,5% на сумму покупок до 15 тысяч рублей и от 75 тысяч рублей

Максимальная сумма выплаты кэшбэка НЕ ОГРАНИЧЕНА

Минимальная сумма покупок для получения кэшбэк – 5 тысяч рублей.

2. Бесплатное снятие наличных в банкоматах и ПВН банков-участников корпоративной сети

В месяц до 4 операций получения наличных в банкоматах и ПВН банков-участников корпоративной сети без комиссии при выполнении одного из следующих условий в предыдущем календарном месяце:

  • при среднемесячных остатках на счетах карт/текущих счетах/счетах вкладов от 75 тысяч рублей
  • при среднемесячных остатках на счетах карт/текущих счетах/счетах вкладов от 50 тысяч рублей + сумме покупок по Карте от 15 тысяч рублей в месяц
  • при зачислении на счет любой карты заработной платы от 50 тысяч рублей в месяц + сумме покупок по Карте от 15 тысяч рублей в месяц
3. Онлайн платежи за ЖКУ и переводы по реквизитам: без комиссии
4. Привилегии от платежной системы «Мир»: кэшбэк от 5 до 20% от суммы чека в Кэшбэк–сервисе платежной системы «Мир»
5. Скидки и специальные предложения  в торгово-сервисных предприятиях на территории России, в том числе по программе «Made in Japan»:
  • Скидки и специальные предложения  в торгово-сервисных предприятиях на территории России, в том числе по программе «Made in Japan»
  • JCB Plaza Web – электронный каталог специальных скидок и предложений по миру: Сингапур, Таиланд, Корея, Индонезия, Гонконг, Франция, Италия, США и т.д.
  • JCB Plaza – сервисные залы и стойки для путешественников, где можно отдохнуть и узнать о специальных предложениях от JCB, воспользоваться wi-fi, оставить багаж
  • Программа «Добро пожаловать в Японию» - скидки в торгово-сервисных предприятиях на территории Японии.

Комплексное предложение НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления и Газпромбанка – это эффективный инструмент для управления собственными финансами. Пенсионный план НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления дает возможность не зависеть от страховой пенсии и системы баллов; карта позволяет увеличивать пенсионные накопления за счет кэшбэк; депозит принесет доход уже в краткосрочной перспективе.

Получить полную информацию и оформить комплексный продукт можно во всех отделениях Газпромбанка.

«Умная карта»

Категории не выбираешь. Где больше тратишь — там и кэшбэк.

www.gazprombank.ru

Пенсионный фонд «Газпрома» заработал для своих клиентов по минимуму | Финансы и инвестиции

НПФ «Газфонд» — самый крупный фонд по управлению пенсионными резервами — средствами, предназначенными для формирования дополнительной пенсии. В большинстве случаев договоры о таких пенсиях, подобно полисам добровольного медицинского страхования, заключаются в рамках социальных пакетов работодателей, рассказывает ведущий аналитик «Пенсионных и актуарных консультаций» Евгений Биезбардис. Причем компания зачастую софинансирует взносы своих сотрудников, например, из своих средств удваивает каждый рубль, уплаченный работником. Компании, организующие корпоративные пенсионные программы, могут закладывать обязательство фонда по гарантированию минимальной годовой доходности. В этом случае, если фонд получил доход меньше необходимого, он доплачивает разницу за свой счет.

Объем корпоративных пенсий в НПФ «Газфонд» составляет 374 млрд рублей, крупнейший клиент этого фонда — «Газпром». Ежегодно «Газпром» отчисляет десятки миллиардов рублей за своих работников: в 2017 году его пенсионные взносы составили 19,4 млрд рублей, или 88,7% от общей суммы полученных взносов «Газфондом», в 2016 году — 17,7 млрд рублей, или свыше 90% от общего объема взносов. Почти половина этих средств приходится на страховые контракты.

Корпоративные пенсии Газпромбанка формируются в НПФ «Газпромбанк-фонд», накопленная доходность которого значительно лучше, чем у «Газфонда» — 47%.

Управлением резервов НПФ «Газфонд» занимается возглавляемая Анатолием Гавриленко УК «Лидер», которая на 44% принадлежит самому «Газфонду» , на 25% — «Газпрому» и на 27% — ВЭБу, а также дочерняя структура УК «Лидер» — УК «Северянка».

В пресс-службе НПФ «Газфонд» и УК «Лидер» не ответили на запрос Forbes.

Данные Pension & Actuarial Consulting

Схема номер один

На сайте пенсионного фонда «Газфонд» указаны доходности с 2005 года далеко не по всем пенсионным схемам — лишь со второй по пятую. При этом в отчетности фонда упоминаются также первая, шестая и седьмая схемы. Показатели доходности по опубликованным схемам выглядит неплохо — цифры зачастую двузначные. Однако, как говорит собеседник Forbes, близкий к НПФ «Газфонд», именно на первую пенсионную схему приходится большая часть резервов и именно по ней традиционно демонстрируются слабые показатели. По его словам, «Газпром» не использует в этой схеме софинансирование в чистом виде, когда отчисления с зарплаты работника и со средств компании происходят совместно, а отчисляет за своих сотрудников средства самостоятельно.

Пенсионная схема №1— это солидарная схема с установленными размерами пожизненных выплат, говорится в отчетности фонда. Вкладчики — «Газпром», а также его дочки. Контракты по этой схеме относятся к страховым, то есть фонд может выплатить определенную сумму в случае смерти участника в размере десяти негосударственных пенсий, а также в случае появления инвалидности третьей и второй степени. Вкладчик имеет право перевести выкупную сумму в другой фонд с письменного согласия всех участников, в отношении которых действует пенсионный договор.

Солидарная система означает, что средства, поступающие в фонд, не распределяются на лицевые счета, а хранятся в «общем котле», и сотрудники, выходя на пенсию, им пользуются до его исчерпания (то есть до полного исполнения обязательств), говорит гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

Как пояснил собеседник Forbes, близкий к НПФ «Газфонд», это действительно массовая схема, предназначенная для всех работников «Газпрома». «Отчисления по ней производит только работодатель, фиксированная доходность по ней не закреплена в договоре. Однако в договоре прописан конкретный размер пенсии, который зависит от зарплаты сотрудника — эту сумму он будет получать при достижении пенсионного возраста. В этом плане у работника есть только риски, что она не будет хорошо проиндексирована», — говорит собеседник.

Первая схема предполагает несколько видов структурирования выплат. Один подразумевает, что фонд должен будет зарабатывать не менее конкретной величины. В этом случае НПФ должен либо заработать эту доходность, либо направить ее из своих средств. Второй вариант предполагает, что фонд будет проводить индексацию пенсий клиентов в зависимости от размера дохода, который не гарантируется в договоре.

«Схема №1 была придумана на этапе формирования фонда и была создана исключительно для работников «Газпрома», и по этой схеме достаточно высокие пенсии. Движения по счету, доходность по этой схеме не влияют на размер уплачиваемой пенсии. Что бы ни происходило, работники будут получать столько, сколько им пообещали в момент оформления договора. Но в этой схеме создается риск индексации», — рассказывает собеседник Forbes.

Согласно отчетности фонда, большая часть активов НПФ «Газфонд» — это инвестиции в «Газпром» и ГПБ. По словам собеседника Forbes, близкого к НПФ, если в нулевые эти активы росли, то в новом десятилетии тренд изменился, поэтому фонд решил не брать на себя ответственность за доходность пенсий и отвечает лишь за их сохранность.

В отчетности группы «Газфонда» говорится, что изменение справедливой стоимости «Газпрома» и Газпромбанка оказывает существенное влияние на финансовые результаты группы. «Газфонду» принадлежит 1,06% акций «Газпрома» и 41,6% бумаг Газпромбанка. «Акции «Газпрома» долгие годы показывают слабую динамику из-за того, что у компании очень высокие капитальные и операционные расходы и низкие дивиденды. «Газпром» очень неохотно делится прибылью с миноритариями. Инвесторы и аналитики отмечают в качестве негативных факторов для акций «Газпрома» низкую транспарентность бизнеса и сложность контроля за действиями менеджмента ввиду отсутствия независимого совета директоров», — комментирует гендиректор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.

А вот справедливая стоимость пакета «Газпромбанка» в последние годы на балансе «Газфонда» только росла — с 2015-го по 2017 годы оценка выросла со 155 млрд до 177 млрд рублей, говорится в отчетности МСФО. Число акций оставалось неизменным — изменилась только доля НПФ в Газпромбанке из-за допэмиссии в июле 2017 года. Дивидендный доход фонда от владения долей в Газпромбанке в 2017 году составил 3 млрд рублей, в 2016-м и 2015 годах его не было, в 2014 году — 3,3 млрд рублей. От владения долей в Газпроме — 2 млрд рублей в 2017 году, 2,5 млрд рублей в 2016 году, 2,2 млрд рублей в 2015 году и почти 3 млрд рублей в 2014 году.

Давление на показатель качества активов НПФ оказывает низкий уровень ликвидности вложений фонда в паи ЗПИФ, которые к концу года 2017 года составляли 20,4% резервов, предполагало в марте агентство «Эксперт РА». Его аналитики также отмечали, что один из негативных факторов в оценке — это невысокая доходность от размещения пенсионных резервов на горизонте 2014-2017 годов.

На резервы НПФ «Газфонд» приобретались паи ЗПИФ и акции технических компаний («ГАЗКОН», «ГАЗ-Тек» и «Газ-Сервис»), писал Forbes со ссылкой на инвестиционный портфель фонда по итогам 2015 года. Смысл этих сделок, по предположению управляющего директора «Эксперт РА» Павла Митрофанова, был в том, чтобы в полной мере не отражать в отчетности вложения в Газпромбанк. Еще около 48 млрд рублей средств «Газфонда» в 2015 году было вложено в три закрытых ПИФа недвижимости: «Перспективные инвестиции», «Новые горизонты» и «Электрон».

Среди крупных акционеров НПФ «Газфонд» — «Газпром» (12%) и СОГАЗ (19%).

Зона уязвимости

Пенсионные резервы были первым продуктом, с которым начали работать НПФ на заре своего существования в России — позже они стали участниками и накопительных программ, говорит Евгений Биезбардис. Особенность пенсионных резервов в том, что они не гарантированы государством, в отличие от пенсионных накоплений. Но зато доходность по итогам года не может быть отрицательной, отмечает он.

Основная разница между резервами и накоплениями, в том, что резервы — это фактически средства самих клиентов, а пенсионные накопления — это государственные средства, разнесенные на личные счета, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. «Поэтому для резервов предусмотрен более мягкий вариант перечня активов, куда они могут быть инвестированы. В России основная масса резервов — это не средства физических лиц, а деньги корпораций, обычно с государственным участием», — отмечает финансист. Фонды имеют право самостоятельно размещать средства пенсионных резервов в российские госбумаги, банковские депозиты и остальные активы, предусмотренные ЦБ.

То, что требования к НПФ с резервами традиционно были мягче, в итоге привело к тому, что их портфели оказались слабее, чем портфели накоплений — много ПИФов и ЗПИФов. Впрочем, НПФ с резервами понимали, что грядет стресс-тестирование, и старались привести портфели в порядок. «Если вдруг возникнут какие-то проблемы у фондов с резервами — будет определенный социальный резонанс, так как крупные фонды связаны с крупными государственными компаниями: НПФ «Благосостояние» — с РЖД, НПФ «Газфонд» — с «Газпромом», НПФ «Траснефть» — с «Траснефтью», — объясняет Ногин.

ЦБ обязал пенсионные фонды с резервами до 2019 года раскрыть структуру акционеров, а с этого года начал проводить для них стресс-тесты, которые оценивают качество инвестиций НПФ. Поскольку НПФ, которые занимаются резервами, имеют большой объем капитала, так как они близки к крупным госкомпаниям, которые этот капитал и сформировали, — они не боятся этих стресс-тестов, заключил Ногин.

* Данные для подсчета доходности брались из раскрытой отчетности по российским стандартам (ОСБУ), и цифры по годам отражают начисленную на счета клиентов доходность. Если у пенсионного фонда несколько пенсионных схем, берется усредненная цифра.

www.forbes.ru


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.