Главная » Статьи » Мораторий на накопительную часть пенсии
Мораторий на накопительную часть пенсии
Мораторий на накопительную часть пенсии: накопительная и страховая части пенсии, обход моратория
Не все понимают, что означает мораторий на накопительную часть пенсии, потому что он еще не коснулся граждан. Однако это означает, что часть пенсионных накоплений замораживается и переводится в федеральный бюджет для решения текущих финансовых проблем на государственном уровне. Эта мера касается каждого трудоспособного гражданина. Но необходимо понимать, как именно она его касается, чтобы предпринять соответствующие меры и продолжить формировать свою будущую пенсию, несмотря на действия правительства.
Что значит заморозка накопительной части пенсии
Топилин рассказывает о перспективах за счет заморозки накопительной части пенсии
Не все понимают, что значит заморозка накопительной пенсии. По закону граждане обязаны производить оплату в ПФР. Но за них это делает работодатель. Такой налог входит в число скрытых, не прямых. То есть сотрудник не задумываются, сколько и куда именно работодатель переводит денег за них, им главное, что они получают свою зарплату своевременно.
Но суть заморозки сводится к тому, что граждане не смогут еще ближайшие 2 года минимум воспользоваться накопительной частью своей пенсии. То есть они работали, делали отчисления в счет своей будущей пенсии, но по факту не могут получить ее, так как деньги уходят на другие государственные нужды.
Важно. В СССР н было разделения на страховую и накопительную пенсии. Впервые разделение появилось только в 2002 году согласно ФЗ-167. В нем было три категории граждан, две из которых должны были формировать накопительную часть пенсии. В 2004 году было несколько поправок, по которым граждане старше 1966 года рождения не участвовали в формировании накопительной пенсии. При этом тарифы постоянно менялись. Они и сейчас составляют стандартно 6% для накопительной части, а в страховую переводится различная сумма, исходя из права на льготы.
Что такое накопительная часть пенсии
Выписка из ФЗ-424
Согласно действующему законодательству, накопительная часть пенсии должна идти на оплату пенсии граждан в будущем. То есть необходимо было страховыми выплатами покрывать все расходы Пенсионного фонда по выплате денег действующим пенсионерам. А остальные средства должны были размещаться на индивидуальных счетах граждан. Вернее, размещались бы они там только номинально. По факту Внешэкономбанк должен был инвестировать эти деньги в различные сферы для получения прибыли.
Важно. Закон позволял расписывать убытки, полученные в результате деятельности банка, на всех его клиентов. А ими были все граждане, которые участвовали в формировании накопительной части пенсии. Доходы, в свою очередь, могли использоваться банком по собственному усмотрению.
По идее граждане сами могли распоряжаться своими деньгами, которые находились в накопительной части. Но это происходило до 2015 года, после чего это право было заморожено на неопределенный срок. Напомним, что бюджет ПФР дефицитный. В России постоянно растет количество пенсионеров, благодаря чему расходы на их содержание постоянно растут таким образом, был принят закон о заморозке накопительной части пенсии для перераспределения средств граждан для покрытия текущих нужд ПФР и федерального бюджета.
Что такое страховая часть пенсии
Пенсионный фонд
Это выплаты в ПФР, размер которых зависит от действующего законодательства и официальной зарплаты. Все перечисленные деньги идут на оплату пенсии действующим пенсионерам. Депутаты ГД РФ периодически вносят поправки, на основании которых размер перечислений в эту часть пенсионных накоплений, меняется. Он зависит от финансовых возможностей Пенсионного фонда.
Страховые выплаты эквивалентны прожиточному минимуму. Если гражданам не хватает определенной суммы до нее, то осуществляются единовременные выплаты до достижения этой суммы. Согласно последней редакции пенсионной реформы, гражданам могут отказывать в пенсии, если не хватает стажа или пенсионных баллов. Стоимость одного балла устанавливается заранее. Необходимо накопить их определенно количество, чтобы выйти на пенсию. Однако есть возможность докупить их, а не откладывать выход на отдых на несколько лет. Для этого требуется осуществить перевод на счет Пенсионного фонда.
Таблица 1. Стоимость пенсионных баллов
ГодСтоимость в рублях
2019
87.24
2020
93
2021
98.86
2022
104.69
2023
110.55
2024
116.63
Таким образом, правительство заранее осуществило индексацию баллов и пенсий до 2024 года без привязки к уровню инфляции.
Важно. Самозанятые не осуществляют оплату в Пенсионный фонд. Все 4% уходят в виде подоходного налога в федеральный бюджет. Это значит, что эти граждане не формируют свою пенсию. Но они могут добровольно осуществлять отчисления в бюджет.
Почему заморозили накопительную часть пенсии
Депутаты ГД РФ обсуждают возможность заморозки накопительной части пенсии
Количество пенсионеров постоянно растет. ПФР не может выплачивать пенсии всем гражданам из-за дефицитного бюджета. Чтобы государство выполняло свои социальные обязательства, правительство вынуждено перечислять деньги на счет ПФР. Таким образом, различные сферы не получают финансирования на необходимом уровне. Эта проблема считается достаточно серьезной, учитывая, что в 2013 году финансирование ПФР составило почти 300 миллиардов рублей.
Благодаря принятию решения о заморозке накопительной части пенсии федеральный бюджет в 2018 году смог сэкономить почти 700 миллиардов рублей. Первоначально решение о заморозке накопительной части пенсии было временным. Эта мера позволила обеспечить пенсионеров всем необходимым, сэкономив бюджетные деньги. Таким образом, подобная мера оказалась весьма эффективной.
В 2015 году снова встал вопрос во время принятия бюджета о целесообразности этой меры. Напомним, что Голодец тогда выступала за продление моратория. Учитывая положительный опыт и отсутствие сопротивления со стороны население, мораторий продлили. Теперь он будет действовать до 2021 года с возможной дальнейшей пролонгацией.
Когда снимут мораторий на накопительную часть пенсии
Путин во время очередной прямой трансляции рассказывает о моратории на накопительную часть пенсии
Представители правительства утверждают, что это временная мера, которая необходима для экономии средств бюджета и исполнения социальных обязательств. С одной стороны, она позволяет решить текущие проблемы государства. Но граждане при выходе на пенсию получают только единовременную выплату, если размер страховой пенсии не доходит до прожиточного минимума. Свои деньги, которые откладывались ими во время работы, они получить не могут. Хотя, согласно закону, там должна была оказаться большая сумма, которой хватило бы на достойную старость.
Максим Топилин в кулуарах однажды проговорился на одной из площадок, когда микрофон был включен, что вероятность отмены моратория на накопительную часть пенсии отсутствует. Это значит, что действующие представители власти не собираются отказываться от этой меры пополнения бюджета. Новость об этом легко найти на просторах интернета, которая была опубликована в 2018 году.
Таким образом, гражданам необходимо отказываться от накопительной части пенсии или формировать ее самостоятельно. Как именно это возможно делать будет описано ниже.
Куда уходит накопительная часть пенсии
Обсуждение бюджета в Государственной Думе
Иногда граждане интересуются, куда идут деньги, сохраненные благодаря действующему мораторию. Они закалываются во время обсуждения государственного бюджета. То есть они идут на:
зарплату бюджетников;
финансирование различных сфер жизни;
решение текущих проблем государственного уровня;
направление гуманитарной помощи другим странам.
Таким образом, все эти деньги используются вместе с остальными. В 2019 году удастся сохранить, по предварительным оценкам, 681 миллиард рублей. То есть эти деньги будут направлены для поддержания нормальной жизни государства и формирование его имиджа на мировой арене.
Заморозка накопительной части пенсии: на что влияет
Расчет пенсий сотрудниками ПФР
Влияние на общий размер пенсионных начислений есть, так как сотрудники ПФР не могут учитывать накопительную часть пенсии при расчете выплат. Таким образом, если граждане попали в группу, которая участвовала в формировании накопительной пенсии, они не могут получить больше прожиточного минимума. Таким образом, граждане чувствуют себя обманутыми.
Чтобы снизить уровень недовольства принято решение о предоставлении ежемесячной доплаты для достижения прожиточного минимума. То есть, если необходимо получать большую пенсию, которая будет около 20 000 рублей, то необходимо самостоятельно позаботиться об этом.
Есть несколько способов создать пенсионные накопления:
откладывать деньги на вклад, пока гражданин ведет экономическую деятельность;
инвестировать средства в акции и облигации государственного займа;
заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.
Стоит рассмотреть более подробно, как можно легально обойти мораторий на накопительную часть пенсии и получать деньги при достижении пенсионного возраста от разных структур.
Калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии
Перейти к расчётам
Как обойти мораторий и сохранить свои накопления – пошаговая инструкция
Заключение договора с НПФ – альтернатива накопительной части пенсии, которая будет заморожена. То есть, эти деньги перечисляются на счет негосударственного пенсионного фонда и реинвестируются компанией для получения прибыли. Доход распределяется между вкладчиками пропорционально. То есть размер накопительной части, находящейся в НПФ растет не только за счет собственных отчислений, но и при удачном инвестировании.
Важно. НПФ не могут распределять убытки между своими членами в отличие от ВЭБ. Таким образом, сотрудничать с этими копаниями выгодно гражданам. Стоит рассмотреть, как возможно стать участником НПФ.
Шаг 1. Выбор негосударственного пенсионного фонда. Сегодня существует много подобных компаний. Выбирать нужно, исходя из уровня ее надежности, количества вкладчиков, уставного капитала и личных предпочтений.
Сбербанк относится к негосударственному пенсионному фонду
Шаг 2. Написание заявления для перевода накопительной части на счет НПФ. В заявлении нужно указать только СНИЛС гражданина. Из-за этого есть немало мошеннических схем, когда третьи лица узнавали номер СНИЛСа и писали заявление от имени гражданина. Чтобы исключить подобные проблемы и несанкционированный перевод денег.
Заполнение заявления
Шаг 3. Ожидание, когда деньги переведут на счет НПФ. После этого у клиента есть возможность следить, сколько денег у него на счете и самостоятельно пополнять его.
Окно входа в личный кабинет выглядит следующим образом
Важно. Преимуществом сотрудничества с НПФ является возможность распорядиться своими деньгам при выходе н пенсию. Можно получить всю сумму единовременно или оформить ежемесячную выплату, пока деньги не кончатся. Часто граждане России умирают до выхода на пенсию. Если накопления были в негосударственном фонде, то наследники могут получить их согласно действующим законам. Для этого нужно указать, что гражданин действительно умер (предъявить свидетельство о смерти) и заполнить заявление (свое у каждого НПФ) о выплате денег в связи со смертью владельца.
Часто нет отделения НПФ там, где проживал гражданин, к моменту его смерти. Тогда все документы можно отправить по почте.
Негосударственный Пенсионный Фонд: риски
Негосударственные пенсионные фонды России
Существуют определенные риски при переводе своей накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а именно:
невозможность контролировать работу компании и то, куда она инвестирует деньги;
возможность, что компания перестанет существовать, а после проведения процедуры банкротства все деньги законно будут потрачены на оплату долгов организации, благодаря чему гражданин потеряет свои сбережения;
действия законотворцев предсказать невозможно, они могут в любой момент отменить работу НПФ, заставив все деньги принудительно перевести на счет государственных организаций, а несколько тысяч сотрудников уволить из-за того, что фирмы больше не могут работать на нелегальной основе.
Учитывая все это, эксперты рекомендуют уже сейчас думать о своей будущей пенсии. Но не стоит полагать на экономическую стабильность и НПФ. Лучше ежемесячно откладывать деньги. Многие предлагают открыть специальный вклад и каждый месяц пополнять его. Также есть еще несколько идей по формированию своей будущей пенсии:
открыть металлический депозит, выбрав один из драгоценных металлов;
открыть счет в иностранном банке и отправлять деньги туда, так как это позволит не зависеть от экономических рисков внутри страны;
заниматься инвестированием самостоятельно, покупая облигации ОФЗ;
покупать иностранную валюту (наиболее стабильные – это фунты стерлингов, йены и швейцарские франки).
Таким образом, используя эти методы, можно снизить риски и обеспечить себе безбедную старость.
Повышение пенсионного возраста: последствия
Митинг против повышения пенсионного возраста
Эта мера позволила бюджету сэкономить несколько триллионов рублей. Вот к чему привела подобная мера:
снижение затрат на пенсионное обеспечение;
продление экономической деятельности граждан;
обеспечение возможности получать налоговые отчисления от тех, кто должен был стать пенсионером, еще несколько лет.
При этом повысилась конкуренция на рынке труда, что приводит к снижению зарплат из-за ряда объективных причин. Предпенсионерам надо продолжать где-то работать, и они готовы трудиться практически за МРОТ. Как результат, снижается размер зарплаты за ту же работу. Но растет безработица, так как молодые и амбициозные граждане не готовы идти на МРОТ. Это создает социальную напряженность, с которой придется разбираться действующему правительству и муниципалитету в ближайшие несколько лет.
Таким образом, мораторий на накопительную часть пенсии позволил решить несколько сиюминутных финансовых проблем государственного уровня. Но подобная мера создала несколько других проблем через несколько лет. Если граждане не осознают масштабы проблемы и не начнут самостоятельно копить на свою старость, то возможна новая волна недовольства и снижение рейтинга действующей власти, за счет чего большинство в законодательных органах получит оппозиция.
posobie-expert.com
Мораторий на накопительную часть пенсии: что это означает для граждан, почему и до какого года произошла такая заморозка и чего ждать дальше? 2019
Из-за ухудшающегося состояния российской экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продолжает свое действие и по сей день.
Введенный и продленный дважды мораторий, безусловно, не может не отразиться на величине будущих пенсий.
До «замораживания» накоплений, деньги будущих пенсионеров могли размещаться через УК либо НПФ на финансовых рынках, то есть, могли быть вложены в различные проекты.
После введения «заморозки» и перевода денег в бюджет ПФР, доходность накопительных вкладов почти равна нулю, а если учитывать инфляционные процессы в экономике страны, которые нарастают, то она и вовсе может стать отрицательной.
В настоящее время Правительство России решает судьбу накопительной пенсионной системы, при этом «заморозку» продлили до 2020 года. Официальных данных о принятых решениях пока никаких нет, но от Министерства финансов поступили некоторые предложения по реформированию пенсионного законодательства в части формирования гражданами накопительных пенсий на добровольной основе из своей заработной платы.
Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?
Правительством России было принято решение о введении временного моратория (заморозки) на формирование гражданами накопительной пенсии из-за сложной экономической ситуации в условиях дефицита бюджетных средств. Эта вынужденная мера должна стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. «Заморозка» предполагает часть взносов, которые раньше направлялись на счета управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ), занимающихся формированием пенсионных накоплений, переводить только на страховую пенсию, т.е. в бюджет ПФР.
Отменять накопительную пенсию так же пока не будут. После «разморозки» пенсионные накопления граждан вернутся на их счета в НПФ, и при расчете будущих пенсий накопленные средства будут учтены и проиндексированы.
Почему ввели мораторий на пенсионные накопления?
В процессе реформирования системы пенсионного обеспечения возникли проблемы, которые связаны с тем, что 6% от суммы взносов, уплачиваемых страхователями, стали направляться в УК и НПФ, занимающиеся формированием пенсионных накоплений, что привело к реальному сокращению поступлений в бюджет Пенсионного Фонда.
Из-за нарастающего экономического кризиса баланс бюджета ПФР, который и раньше был дефицитным, совсем перестал сходиться.
Правительство решило, в целях борьбы с дефицитом, на время приостановить перечисление средств в НПФ и направить их на обеспечение выплаты страховых пенсий.
«Замороженные» средства используют на текущие пенсионные выплаты, осуществление антикризисных мероприятий и поддержки финансовой системы страны.
Пенсионные накопления в 2014-2017 годах
4 декабря 2013 года Правительство РФ приняло Федеральный закон №351-ФЗ, соответственно которому в 2014 году страховые взносы, перечисляемые страхователями на лицевые счета граждан в Пенсионном фонде, стали направляться на страховую часть пенсии. 1 декабря 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, продливший «заморозку» накопительной пенсии и в 2015 году.
2016 год не стал исключением в продлении моратория. Он был пролонгирован принятием закона №373-ФЗ от 14 декабря 2015 года, который внес изменения в закон № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года.
В 2016 году решение о продлении «заморозки» пенсионных накоплений принималось Правительством на фоне мер, которые были призваны сэкономить бюджетные средства. В их число входят:
Индексация пенсийне на уровень инфляции, который установлен на 2015 год (12,9%), а всего лишь на 4%.
Отмена индексации пенсий трудящимся пенсионерам.
В конце 2016 года правительство приняло решение продлить мораторий и на 2017 год, объяснив это реальной экономией бюджетных средств.
Заморозка накопительной пенсии в 2018 году
Министерство финансов РФ внесло ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, которые включают и формирование накопительной пенсии. Было предложено формировать накопления на условно-добровольной основе:
граждане смогли бы самостоятельно перечислять часть денег из своей заработной платы в НПФ, минуя при этом ПФР;
средства, уплачиваемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы непосредственно в бюджет ПФР.
Но, исходя из последних неутешительных тенденций, накопления и дальше будут «заморожены», пока Правительством не будут найдены другие методы формирования и сокращения издержек госбюджета.
Продление заморозки пенсионных накоплений до 2020 года
В конце 2017 года Государственной думой был принят закон о продлении «заморозки» пенсионных накоплений до 2020 года включительно. Следовательно, накопительная часть пенсии формироваться все также не будет.
В июне 2017 года Международный валютный фонд порекомендовал руководству страны провести пенсионную реформу. Организация предлагает России повысить пенсионный возраст. Эксперты считают, что данная мера смягчила бы влияние отрицательных демографических тенденций на рынок труда.
Когда снимут мораторий на накопительную часть пенсии?
Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) в 2016 году предложила «разморозить» пенсионные накопления с временным уменьшением тарифа страховых взносов, которые идут на накопительную пенсию. Это помогло бы сбалансировать распределительную систему и не разрушить при этом накопительную часть.
Данную идею поддержало министерство экономического развития РФ. Решение о «разморозке» накоплений в уменьшенном формате с возвратом к полноценному функционированию накопительной компоненты в будущем стало бы достаточно весомым аргументом для общества, который свидетельствовал бы о том, что государство держит свое слово.
Что будет с накопительной частью в будущем: новая пенсионная реформа
Мораторий на накопительную пенсию доказал неэффективность проведенного ранее реформирования системы. В этой связи идет обсуждение работы по ее совершенствованию. Экспертное сообщество на сегодняшний день сходится во мнении о передаче обязанности по заботе о старости труженикам.
Суть нововведений заключается в следующем:
после волеизъявления работника, обязанность по осуществлению отчислений ложится на работодателя;
граждане будут формировать накопления в добровольном порядке;
размер взноса составит от 0 до 6%.
Понимая достаточно большую нагрузку на бюджеты граждан, предлагаются такие послабления:
налоговый вычет для лиц, которые участвуют в формировании бюджета на старость;
возможности досрочного использования вклада:
20% от общей суммы;
полностью при тяжелых обстоятельствах (нетрудоспособность, болезнь).
Мораторий на накопительную часть пенсии — что это значит?
Пенсионная накопительная программа появилась в России с 2002 года. В результате для лиц младше 1967 года рождения пенсия была разделена на накопительную и страховую часть. При этом страховая часть должна была обеспечивать текущие выплаты, а накопительная – формировать пенсию самого гражданина.
Однако в 2014 году был введен мораторий на накопительную часть пенсии. Что это такое, и до каких пор продлится, читайте в нашей статье.
Что это такое и в чем суть заморозки накопительной пенсии?
Указ президента о заморозке пенсионных накоплений
Исход из сложного экономического положения и недостатка бюджетных средств, Правительство РФ ввело временное ограничение на формирование накопительной пенсии.
В связи с этим часть взносов, ранее направлявшаяся на счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, идет на формирование исключительно страховой пенсии.
Как понять, что значит заморозка и изъятие пенсионных накоплений для пенсионеров?
По заверениям правительства, замораживание накопительных пенсий не является изъятием средств, как об этом часто сообщается в непрофессиональных кругах.
При этом официальные лица утверждают, что отмены накопительных пенсий по причине введения моратория не предвидится, а все накопления граждан после их разморозки будут возвращены на лицевые счета в НПФ. Кроме того, было обещано, что при расчете пенсий накопленные во время действия моратория средства будут не только учтены, но и проиндексированы.
С какого года заморожена накопительная часть пенсии: история заморозок
Результатом совместной законотворческий деятельности Парламента и Правительства РФ стало принятие Федерального закона №351 от 04.12.2013 года. Согласно данному документы страховые взносы, уплачиваемые на лицевые пенсионные счета граждан в 2014 году, направляются на формирование страховой пенсии.
Позднее мораторий был продлен на 2015 год согласно ФЗ №410 от 01.12.2014 года. Также в этом году заработала новая пенсионная система, в которой накопительная часть пенсии стала самостоятельным видом пенсионного обеспечения граждан.
На следующий год ограничение было продлено принятием ФЗ №373 от 14.12.2015 года. В этот год решение о продлении заморозки было принято Правительством РФ на фоне других мер, направленных на стабилизацию бюджета, в том числе:
отмены индексаций пенсий работающим пенсионерам;
индексирования пенсий не на уровень инфляции 2015 года (12,9%), а лишь на 4%.
В связи со стабилизацией экономики и возвращением правительства к планированию бюджета на трехлетний срок, мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен сразу до 2019 года Федеральным законом №447 от 19.12.2016 года.
С интересным видео на данную тему предлагаем ознакомиться здесь:
Поговорим о заморозке накопительной части пенсии: что это значит для граждан, почему произошло и на какой срок планируют сохранить мораторий?
Заморозка накопительной части пенсии – одна из важнейших этапов современной пенсионной реформы. Если раньше граждане могли самостоятельно решать, каким образом будет формироваться их материальное обеспечение в старости, то сегодня такой возможности уже нет. Причиной стала временная отмена накопительной пенсии.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Заморозка накопительной части пенсии: что это значит для граждан?
Граждане очень часто интересуются вопросом о том, что это означает и почему замораживают НЧП? Постараемся подробно ответить.
Пенсионные преобразования 2002 года дали возможность гражданам, родившимся после 1967 года, самостоятельно управлять своей будущей пенсией. Если до этого момента все 22% отчислений работодателя шли на образование страховой части, то с 2002 года люди могли по своему желанию делить эти отчисления на страховую (16%) и накопительную части (6%).
Также данная система дала возможность увеличивать сбережения за счет добровольных взносов и средств материнского капитала.
С 2014 года накопительную систему временно отменили. Как заявляет Правительство, это была вынужденная мера, которая на данный момент позволяет стабилизировать бюджет страны. Деньги, которые ранее граждане могли переводить в НПФ для увеличения пенсии в будущем, теперь вместе со страховой частью идут на выплаты действующим пенсионерам.
Таким образом, заморозка накопительной части – это ее временная отмена, которая продлится до тех пор, пока бюджет страны окончательно не стабилизируется. После отмены моратория все средства накопительной части, которые были направлены на образование страховой, будут вновь возвращены в НПФ, а при расчете будущих пенсий они будут проиндексированы.
По каким причинам это произошло?
В 2014 году в связи с проверкой деятельности НПФ Правительством было принято решение заморозить накопительные пенсии на 1 год. Мораторий был продлен и на следующий год, но уже по другим причинам. Заморозка продлилась в связи с нестабильным экономическим положением страны.
Из-за финансового кризиса федеральный бюджет стал испытывать нехватку средств на выплаты действующим пенсионерам (они формировались за счет страховых взносов). В связи с этим было принято решение временно приостановить действие новой системы.
Это означало следующее:
6%, которые работодатели отчисляли в НПФ, снова пойдут на образование страховой пенсии;
все взносы в Пенсионный фонд РФ будут направлены на текущие выплаты бюджетникам и пенсионерам;
средства накопительной части во время действия моратория не будут инвестироваться НПФ, а значит, их рост прекратится.
Это поможет привести в порядок баланс казны государства, разрешить ряд социальных проблем и стабилизировать экономическую систему.
На какой срок было отменено формирование НЧП?
Решение о временной отмене формирования накопительной части было принято 4.12. 2013 г. на основании закона ФЗ №-351. Закон вступил в силу в 2014 году. С этого времени все пенсионные отчисления было принято вновь направлять на образование страховой части. Взносы начали поступать в ПФР для текущих выплат пенсионерам.
Изначально Правительство предполагало, что замораживают на 1 год, однако из-за расхождения баланса федерального бюджета, вызванного обострением кризиса, 1 декабря 2014 года было решено его продлить. Затем его продлевали в 2015 и в 2016 годах.
Главный вопрос, который волнует граждан, о том, до какого времени средства будут заморожены, остается без ответа. На данный момент Правительство планирует продлить мораторий до 2019 года.
Что будет с денежными средствами?
Как заявляет заместитель министра труда Андрей Пудов, накопленные средства пенсии никуда не делись после принятия закона о моратории. Люди, которые в ближайшее время выйдут на пенсию, смогут получить эти деньги.
Заморозка не сокращает пенсионные права граждан и не говорит об отмене накопительной системы. Получается, что 6%, которые ежемесячно отчислялись работодателем в негосударственный пенсионный фонд, а также инвестиционный доход от этих отчислений, по-прежнему остается за владельцем пенсионного счета.
По их мнению, за время действия моратория граждане не потеряют те средства, которые ежемесячно формировали накопительную часть, но потеряют прогнозируемый инвестиционный доход от них.
Получается, что государство гарантирует возврат накопительной части, но не компенсирует потерю возможного инвестиционного дохода, который бы граждане получали, храня свои сбережения в банках-партнерах Пенсионного фонда РФ и НПФ.
Те россияне, которые выходят на пенсию, имеют право на возврат сбережений несколькими способами:
Единовременная выплата. Ее могут получить инвалиды, пенсионеры, а также граждане, чья сумма сбережений составляет менее 5% от пенсии по старости.
Срочная выплата на протяжении 10 лет. Полагается тем, кто формировал пенсию посредством добровольных взносов.
Пожизненная. Назначается в том случае, если размер сбережений составляет более 5% по отношению к величине выплат по старости.
По наследованию. Положена родственникам покойного владельца лицевого счета по закону или завещанию. Выплачивается единовременно.
Несмотря на временную отмену этой системы, у граждан есть возможность увеличивать материальное обеспечение в будущем, используя программу софинансирования. Стать участниками этой программы можно было до 31 декабря 2015 года.
Такая система, в отличие от накопительной, предполагает самостоятельное внесение денег из личного бюджета.
Мораторий повлек за собой ряд последствий: увеличение процентов по кредитам для населения, нестабильную ситуацию в работе НПФ, а также потерю гражданами возможного инвестиционного дохода. Тем не менее действующий мораторий не лишает граждан прав на получение пенсий, в том числе и накопительной части.
Видео по теме
Смотрите подробнее,о заморозке накопительной части пенсии в видео ниже:
Что означает заморозка пенсионных накоплений простым языком? Закон о заморозке пенсионных накоплений
Начиная с 2002 года, в результате проведенной пенсионной реформы, в России появилась накопительная программа. Для тех граждан, кто родился после 1967 года, пенсия была разделена на две части – накопительную и страховую. Последняя должна была обеспечивать текущие выплаты по пенсионным обязательствам, а накопительная предназначена для формирования пенсии работающего гражданина.
Ввиду ухудшения экономического состояния страны, в 2014 году был установлен мораторий на накопление пенсии. Запрет может продолжаться вплоть до 2020 года. В настоящее время будущее накопительной пенсионной системы решается правительством нашей страны. Конкретных решений пока не принималось, однако Центробанк и Министерство финансов вносят предложения по проведению пенсионной реформы и введению условно-добровольной основы формирования будущих выплат. Таким образом, гражданин сам будет решать, в каком размере он готов вкладываться в свою будущую пенсию.
Так что означает заморозка пенсионных накоплений простым языком? Об это поговорим далее.
Заморозка накопительной части пенсии
Как было сказано выше, экономика находится в сложном положении, наблюдается дефицит бюджета. Правительством было принято решение о введении временного ограничения на создание накопительной пенсии граждан. По мнению правительства РФ, данная мера позволит нормализовать положение Пенсионного фонда. С этого момента часть взносов, которые ранее начислялись на счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, переводятся в счет страховой пенсии, то есть в Пенсионный фонд.
Стоит ли бояться?
Официальные представители правительства убеждают нас в том, что средства не изымаются из оборота, как считают многие некомпетентные лица. Также настойчиво утверждается, что полной отмены накопительной доли пенсии не произойдет, и средства, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, после отмены моратория будут переведены на счета негосударственных фондов. Вопрос лишь в том, когда это произойдет. Однако правительство гарантирует этот факт. Так что при расчете пенсии деньги, накопленные во время заморозки средств пенсионных накоплений, будут проиндексированы и учтены.
Цели моратория
Пенсионная реформа, проведенная в 2002 году, привела к ряду проблем. Главная из них — это то, что 6% от взносов на пенсионное страхование начали перечисляться работодателем на лицевые счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, что существенно сократило количество средств, поступающих в Пенсионный фонд. Это привело к тому, что сильно пострадал бюджет государственного пенсионного фонда.
Последующий глубокий кризис экономики привел к еще большей просадке бюджета ПФР, в связи с чем и без того дефицитная организация стала окончательно убыточной. В результате сложившегося критического положения Пенсионного фонда правительство и подтвердило решение о переадресации средств, предназначенных для негосударственных фондов, в ПФР. Таким образом удалось поддержать создание будущей страховой пенсии.
Изменения 2014 года
Правительства объясняет введение ограничения на создание накопительной части пенсии необходимостью тщательной проверки работы всех негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Именно так обосновывалась необходимость заморозки пенсионных накоплений и внесения соответствующих изменений в законодательную пенсионную базу официальными представителями власти.
Многие эксперты, однако, сошлись во мнении, что единственным благоразумным объяснением введения таких ограничений на накопление пенсии и перевода их в ПФР является сокращение обеспечения Пенсионного фонда со стороны государства. Иначе говоря, правительство фактически отказалось от дальнейшего финансирования Пенсионного фонда.
Результатом совместного решения парламента и правительства РФ в декабре 2013 года было подписание закона № 351, который предписывает перечисление взносов на лицевые счета граждан в ПФР с целью формирования страховой пенсии начиная с 2014 года.
Пролонгация ограничений
Что же говорят законы о заморозке пенсионных накоплений?
В конце 2014 года мораторий на зачисление взносов на накопительную часть пенсии был продлен на весь период 2015 года. Прописано это было в Федеральном законе № 410. Следует отметить, что с того же 2015 года начала работать обновленная система накоплений пенсии в РФ, согласно которой накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии, полностью автономной от страховой.
В 2015 году ограничение было продлено еще на год, продолжив заморозку пенсионных накоплений в 2016 году. На этот раз мораторий регламентировался Федеральным законом № 373. Однако изменилась мотивация правительства по отношению к такого рода ограничениям. Теперь подобные меры были направлены на экономию бюджетных средств. Мерами, которые были приняты наряду с мораторием, стали следующие моменты:
1. Индексации выплат для работающих пенсионеров были упразднены.
2. Пенсии стали индексироваться не на уровень инфляции, равный 12,9% в 2015 году, а всего лишь на 4%.
Стабилизация ситуации в экономике страны и возвращение к бюджетному планированию сразу на три года позволили правительству в 2016 году продлить мораторий сразу до 2019 года после принятия Федерального закона №447. Другими словами, произошла заморозка пенсионных накоплений до 2020 года, и вплоть до 2021 года все наши денежные средства, перечисляемые на счета граждан, будут направляться на страховую часть пенсии. У многих в связи с этим возникает закономерный вопрос: являются ли такие меры предпосылкой к окончанию и последующей отмене накопительной системы формирования будущей пенсии?
Перспективы накопительной системы
Правительством внесен ряд законопроектов, которые касаются последующего реформирования системы пенсионных накоплений, включая и взносы в негосударственные фонды. Министерство финансов предлагает формировать будущие пенсии на условно-добровольной основе. Таким образом, предполагается следующее:
1. Изъявив желание сформировать накопительную часть пенсии, гражданин самостоятельно будет направлять часть получаемого дохода в негосударственные фонды в обход ПФР.
2. Те отчисления, которые будут производиться работодателем, будут перечисляться только в счет бюджета Пенсионного фонда с целью формирования страховой части будущих выплат. Собственно, это и происходит сейчас, во время действия моратория.
Таким образом, если принять во внимание тенденции, которые наблюдаются в социально-экономической сфере России в последнее время, а также с учетомвведенных санкций, застоя в производственной сфере и негативных прогнозов на будущее, становится понятно, что размораживаться накопительные счета в негосударственных фондах и управляющих компаниях не будут. По крайней мере, данный мораторий сохранится до тех пор, пока правительство не найдет способ обеспечения Пенсионного фонда или сокращения бюджетных расходов.
Величина будущих выплат
Естественно, будущих пенсионеров очень волнует вопрос о том, скажется ли мораторий на накопительной части пенсии при дальнейших выплатах. Очевидным фактом является то, что такие ограничения повлияют на будущие пенсии. Это связано с несколькими факторами:
1. Перед введением ограничений взносы на накопительную часть пенсии размещались НПФ и управляющими компаниями на финансовых рынках, а также инвестировались в выгодные предприятия и проекты. Это, естественно, увеличивало накопления, а соответственно и размер будущей пенсии.
2. На доходность вложенных средств оказывает влияние множество факторов, в том числе и профессионализм сотрудников НПФ. Однако многие фонды показывают стабильный рост по всем показателям, в отличие от Пенсионного фонда.
Судьба НПФ
В связи с заморозкой пенсионных накоплений НПФ просто не могут держаться на плаву ввиду отсутствия поступающих в их бюджет средств. А их банкротство, естественно, отразится и на вкладчиках, а также на размере будущих пенсионных выплат.
Неизвестно, когда отчисления, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, вновь будут переведены в НПФ. Непонятно также, будут ли они в принципе переведены куда бы то ни было.
Пролонгация моратория вплоть до 2020 года также не повышает доверия правительству со стороны граждан. Введенные ограничения создают проблемы и на внутреннем финансовом рынке, так как доступ к внешним ресурсам затруднен. Это связано с тем, что НПФ и управляющие компании инвестируют исключительно во внутренний рынок.
Введение моратория значительно сократило инвестиционную деятельность фондов, что в дальнейшем неизбежно скажется на процентных ставках по кредитам как для физических, так и юридических лиц, и далеко не в лучшую сторону. Такие повышения затормозят развитие промышленности, которая и так не в лучшем положении на данный момент. Далее последует сокращение размера заработной платы населения и количества рабочих мест, а значит, и поступлений в бюджет Пенсионного фонда.
Мораторий на формирование накопительной части пенсии
Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть. Страховая часть пенсии должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная — формировать будущую пенсию самого трудящегося гражданина.
Однако, в связи с ухудшением состояния отечественной экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продолжается до сих пор и продлится еще до 2020 года включительно.
Вообще судьба накопительной пенсионной системы России решается в настоящее время в Правительстве РФ. Каких-либо конкретных решений помимо уже озвученной заморозки пенсионных накоплений пока принято не было, однако от Министерства финансов и Центробанка уже поступили конкретные предложения по дальнейшему реформированию пенсионного законодательства в части формирования гражданами накопительных пенсий на условно-добровольной основе за счет дополнительных отчислений из заработной платы работника (так называемая концепция индивидуального пенсионного капитала — ИПК).
Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?
Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии. Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.
Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств, как об этом часто говорится в непрофессиональных кругах.
Также заверяется, что отмена накопительных пенсий в связи введением моратория не предвидится, и все пенсионные накопления граждан после их «разморозки» (которая когда-нибудь случится) обязательно вернут на их счета в НПФ. Было обещано, что при расчете будущих пенсий накопленные за период действия моратория средства страховых взносов будут также учтены и проиндексированы.
Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?
В ходе реформирования системы пенсионного обеспечения появились проблемы, связанные с тем, что 6% от суммы взносов на обязательное пенсионное страхование, перечисляемых работодателями на лицевые счета граждан в ПФР, направлялись в НПФ и УК, занимающиеся формированием накопительных пенсий граждан, что привело к сокращению поступлений в бюджет Пенсионного фонда РФ.
В связи с углублением экономического кризиса баланс бюджета ПФР, будучи и ранее дефицитным, окончательно перестал сходиться.
По этой причине Правительством было принято решение, в целях борьбы с дефицитом бюджета, временно прекратить перечисление средств в негосударственные фонды и направить их на финансовое обеспечение выплаты страховых пенсий.
Весь персональный тариф взносов на обязательное пенсионное страхование (16%), включая «замороженную» часть, предназначенную для формирование накопительной пенсии (это 6% страхового тарифа), учитывается на индивидуальном лицевом счете граждан (СНИЛС), формируя его будущую страховую пенсию, и направляется на обеспечение текущих расходов Пенсионного фонда.
В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений
По официальной версии, озвученной Правительством, изначально причиной введения моратория на формирование пенсионных накоплений, является проверка деятельности различных НПФ и УК. Именно такой формулировкой пояснялась необходимость принятия соответствующих изменений в действующее пенсионное законодательство.
Однако многими специалистами отмечалось, что единственной разумной причиной введения моратория на перечисление страховых взносов из ПФР на формирование накопительной пенсии является сокращении трансфертов из госбюджета на финансирование текущих обязательств Пенсионного фонда.
В результате совместной законотворческой деятельности Правительства и Парламента 4 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 351, в соответствии с положениями которого в 2014 году страховые взносы, отчисляемые страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, были направлены на формирование страховой части пенсии.
Продление моратория на 2015 — 2020 годы
Позднее запрет на перечисление страховых взносов на формирование накопительной пенсии был продлен на 2015 год согласно федеральному закону от 01.12.2014 № 410-ФЗ. Этот год примечателен тем, что с 1 января заработала новая пенсионная система России, в которой накопительная часть была выведена в самостоятельный вид пенсии наряду со страховой.
На 2016 год ограничение по перечислению финансовых средств на накопительную пенсию было продлено принятием Федерального закона № 373-ФЗ от 14.12.2015. В этот год решение о продлении моратория на пенсионные накопления принималось Правительством на фоне других мер, направленных на экономию бюджетных средств. В их числе находятся:
отмена индексаций пенсий работающим пенсионерам;
индексирование пенсий не на уровень инфляции, установленном на 2015 год (12,9%), а всего на 4%.
В 2016 году в связи со стабилизацией экономической ситуации и возвращением Правительства к трехлетнему бюджетному планированию мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен сразу на трехлетку 2017 — 2019 гг. в соответствии с законом от 19.12.2016 № 447-ФЗ.
Уже известно, что соответствующая мера будет продлена и на 2020 год. Таким образом, как минимум до 2021 года все средства, зачисляемые на лицевые счета граждан в системе обязательного пенсионного страхования, будут по-прежнему направляться только на формирование страховой пенсии. Означает ли это конец накопительной пенсионной системы?
Есть ли будущее у накопительной пенсии?
Министерством финансов РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, в том числе, касающихся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе.
То есть граждане при желании получать накопительную пенсию будут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя ПФР.
При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов, будут направлены исключительно в бюджет ПФР на формирование страховой пенсии (так же, как это происходит сейчас в годы действия моратория на формирование пенсионных накоплений из обязательных страховых взносов, отчисляемых работодателем в Пенсионный фонд).
Исходя из разрушительных тенденций в социально-экономической сфере Российской Федерации на фоне санкционного давления извне, отсутствия позитивных изменений в производственной сфере и неутешительных прогнозов на будущее очевидно, что средства, находящиеся на накопительных счетах в НПФ и в дальнейшем будут «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие источники пополнения государственного бюджета и сокращения его расходов.
Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий?
Безусловно введенный и дважды продленный мораторий не может не отразиться на размерах будущих пенсий.
До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли быть вложены в виде инвестиций в различные экономические проекты.
Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов, определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.
На обычных гражданах все это также может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с НПФ в связи с банкротством некоторых из них на фоне кризиса.
Заключение
Когда замороженные накопления переведут в НПФ (и переведут ли вообще) — пока не известно.
Дальнейшее продление моратория на формирование накопительных пенсий до 2020 года включительно подрывает доверие населения к Правительству России и в условиях затрудненного доступа к внешним финансовым ресурсам создает сложности и на внутреннем финансовом рынке (поскольку управляющие компании и НПФ занимаются инвестиционной деятельностью на внутреннем рынке страны).
После «замораживания» накопительных пенсионных программ, инвестиционная деятельность значительно сократилась, что, однозначно, повлечет за собой повышение процентов по кредитам для предприятий и населения. А это, в свою очередь, может затормозить развитие промышленного сектора экономики, который и так находится в глубоком кризисе, и привести к дальнейшему сокращению рабочих мест и зарплат, а, следовательно, и поступлений в бюджет ПФР.
Статья написана по материалам сайтов: pensiya.molodaja-semja.ru, npfrate.ru, posobie.guru, www.syl.ru, pensiology.ru.
»
5897987.ru
Мораторий (заморозка) на накопительную часть пенсии в 2019 году - что это такое
В 2002 г. была озвучена новая программа пенсионных накоплений в России, которая мало похожа на прошлую пенсионную систему. Появились 2 основным части пенсии: накопительная и основная (страховая).
Всех граждан коснулись изменения независимо от их возраста. Первая формировала основную выплату человека, а вторая направлялась на нужды ПФР и гарантировалась государством.
В 2014-2016 годах наступил кризис, и правительство решило ввести мораторий на накопительную часть пенсии, который действителен уже 4 года. Приостановление выплат значительно повлияло на планы некоторых граждан.
Что это такое
Так как государство объявило дефицит бюджета в связи с неудовлетворительным финансовым положением, было принято временное решение ограничить формирование накопительной части пенсии граждан.
Правительство объяснило, что мера является вынужденной, она дает государственным организациям время на стабилизацию.
Часть взносов, которые ранее шли в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, поступает только на увеличение страховой части с 2014 года.
После волны недовольств чиновники РФ пояснили, что замораживание не является изъятием денег граждан, каждому человеку вернут право на накопительную часть пенсии, когда кризис пройдет.
Экономисты также говорят, что отмены накопительной части пенсии в обозримом будущем не планируется, и после решения проблемы все граждане получат сохраненные средства обратно на свои счета.
Правительство пообещало, что деньги, удержанные во время моратория, будут увеличены и проиндексированы с учетом уровня инфляции в стране.
Запрет на накопительную часть пенсии был не единственной мерой поддержания экономической ситуации в стране.
Он стал частью большой государственной программы экономии средств, в которую также входит:
отчисления работающих престарелых граждан не подлежат индексации;
в 2014-2015 годах уровень инфляции составлял практически 13%, а размер пенсии повысился на 3.9%.
Причины введения
ПФР в 2014 г. сделал объявление, что бюджетных денег не хватает для выплаты пенсий престарелым гражданам.
Это произошло, потому что в ходе изменения пенсионной системы 6% взносов, регулярно отчисляемыми работодателями на лицевой счет, уходили в другие фонды.
Граждане получили возможность копить одну из частей пенсии и стали активно пользоваться возможностью, что негативно сказалось на экономической ситуации НПФ.
Более того, в это же время страна находилась в серьезном кризисе и не могла поддержать ПФР. Бюджет, который и так считался недостаточным, стал расходиться быстрее, чем накапливаться.
Эти две причины повлияли на решение правительства приостановить перечисление накопительной части пенсий в другие фонды. На страховые пенсии пошли все деньги, из которых проводились отчисления действующим пенсионерам.
На данный момент на индивидуальном счете каждого гражданина учитывается 16% страхования и накопительная выплата (минимум 6%).
Узнать сумму накоплений можно с помощью СНИЛС у сотрудников пенсионного фонда. Каждый гражданин стал невольным участником помощи ПФР погасить расходы и улучшить ситуацию.
Как долго продлится
Федеральным законом №410 было установлено, что запрет на накопительную часть действует до 2015 года. Этот период запомнился тем, что именно тогда была объявлена возможность граждан копить на свою пенсию.
Федеральным законом №373 было установлено, что заморозка распространится на весь 2016 год. Тогда государство приняло ряд других законов, которые уменьшали выплаты из бюджетных средств.
В том же году было объявлено об улучшении финансовых показателей и возврату к трехлетнему планированию бюджета. Однако мораторий снят не был. Правительство объявило, что он продлен до 2019 года согласно Федеральному закону №477 от 2016 года.
В 2019 году представители власти выступили с заявлением, что мораторий на накопительную часть пенсии продлевается до 2020 года.
Следовательно, все накопительные средства, начисляемые работодателями на лицевые счета людей, состоящие в системе обязательного пенсионного страхования, будут направлены на страховую часть пенсии.
Если гражданин состоит в негосударственном фонде, он может самостоятельно осуществлять выплаты, но не переводить туда накопительную часть пенсии.
Какие мораторий окажет последствия на накопительную часть пенсии
В 2015 году Правительство уверяло, что заморозка не отразится на благосостоянии граждан. Однако мораторий не может не иметь последствий, когда он продлен несколько раз подряд.
До вынужденного замораживания, деньги гражданина могли находиться в пенсионных фондах по выбору человека. Они участвовали в операциях на финансовых рынках, могли быть вложены в экономические проекты или инвестированы.
Степень будущей пенсии гражданина зависела от многих факторов, основным из которых являлся размер увеличения накопительной части и грамотное использование человеком своих средств.
После введения моратория люди потеряли свое право инвестировать накопительную часть пенсии. Договоры, заключенные с негосударственными пенсионными фондами, были аннулированы, многие из них объявили о банкротстве или потеряли лицензию.
В 2016 году Ассоциация негосударственных пенсионных фондов выступила с предложением снять мораторий, но при этом уменьшить тариф страховых взносов, предусмотренных для накопительной части пенсии.
По мнению Ассоциации, это могло бы помочь выровнять экономическую ситуацию и не лишать граждан основного дохода.
Министерство экономического развития России поддержало это предложение. По мнению экономистов, снятие моратория с уменьшением взносов помогло бы обществу поверить в государство.
Правительство комментариев не дало, поэтому заморозка продлится еще несколько лет. Более того, даже после снятия моратория пройдет несколько лет до возврата к функционированию накопительной системы.
Что будет с накоплениями в будущем
После введения моратория граждане стали сомневаться в эффективности предыдущей пенсионной реформы.
В Правительстве активно обсуждают способы ее изменения и совершенствования. Экономисты сходятся во мнении, что у граждан должно быть право формировать накопительную пенсию самостоятельно.
В будущем, возможно введение следующих законов:
по желанию работника работодатель начнет отчислять накопительную часть пенсии в пенсионный фонд;
накопления будут формироваться в добровольном порядке;
размер взноса будет варьироваться от 0 до 6%;
граждане, которые формируют пенсию, будут облагаться дополнительными налогами.
В Правительстве также обговаривается возможность использовать вклад досрочно, например:
единоразово 20% от всей суммы;
полностью, если есть основания (например, тяжелая болезнь, нетрудоспособность, потеря кормильца и т.д.).
После принятия моратория на накопительную часть пенсии инвестиционные возможности граждан стали значительно меньше, что привело к увлечению процентов по кредитам для населения.
В свою очередь, это повлекло уменьшение темпов развития промышленного сектора экономики, который в 2019 году находится в кризисе. Экономисты предсказывают сокращение рабочих мест, уменьшение зарплат и поступлений в Пенсионный фонд.
Видео: Всё о накопительной части пенсии
lgotypro.ru
Продление моратория на накопительные взносы накопительной части пенсий направлено на укрепление пенсионной системы
С телеэкранов звучат сообщения о продлении моратория на накопительные взносы накопительной части пенсий Россиян. Население волнует вопрос, чем вызваны такие мерыПо словам начальника отдела организации персонифицированного учета отделения Пенсионного фонда по Еврейской автономии Татьяны Гальпериной, Накопительная часть есть только у граждан 1967 года рождения и моложе. Это не деньги населения, а взносы работодателя, которые он платит на лицевые персональные счета своих работников из фонда предприятия. Мораторий накладывается не на всю накопительную часть, а только на накопительные взносы.
Пенсионные накопления до 2014 года, которые уже есть на пенсионном счете граждан, сохраняются за этими гражданами, продолжают инвестироваться негосударственными пенсионными фондами, управляющими компаниями и будут выплачены с учетом инвестиционного дохода за все годы инвестирования им при назначении накопительной пенсии. Речь о их изъятии не идет.
Страховые взносы, которые должны были идти на формирование накопительной части пенсии в 2014 и 2015 годах, направляются на формирование страховой части пенсии. Все страховые взносы учитываются на пенсионных счетах граждан в ПФР и страховая пенсия, когда придет время, будет назначаться с учетом этих сумм. Пенсионная система в России носит солидарный характер. Это значит, страховые взносы, перечисляемые для работающего населения, идут на выплаты пенсий нынешним пенсионера. Сегодняшних работников будут обеспечивать их дети, и так далее. Принцип солидарности поколений принят и используется мировыми пенсионными системами.
Решение о продлении моратория на накопительную часть связано с низкой эффективностью накопительной составляющей и направлено на укрепление солидарной пенсионной системы.
Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования негосударственными пенсионными фондами (НФП) и управляющими компаниями (УК). Так, практически все НПФ показали убытки по результатам 2008 года. Ряд НПФ потерял до 25% вверенных им населением пенсионных накоплений. К сожалению, рост доходов НПФ, индексация их обязательств перед гражданами значительно отстают не только от темпов роста доходов Пенсионного фонда, из которых индексируется страховая часть пенсии, но даже и от темпов роста инфляции. На практике это означает, что пенсионные накопления, переданные в НПФ, постоянно обесцениваются, и в конечном итоге НПФ не смогут выполнить минимально необходимые обязательства перед будущими пенсионерами. Так за 2013 год страховая пенсия проиндексирована на 10,1 %, накопительная пенсия на 4,8% при уровне инфляции 6,5 процентов. Обесценивание пенсионных накоплений прямо влияет на реальный размер накопительной пенсии. В случае убытков гарантировано сохраняется лишь сумма уплаченных работодателем страховых взносов, т.е. выплата средств пенсионных накоплений «по номиналу». Накопительные пенсии в основном распространены вне государственных пенсионных систем. Они находятся в добровольном сегменте, в котором работодатель и работник самостоятельно формируют накопительные пенсии. Эти программы не являются принудительными, пенсионные средства являются собственностью работников. Страховая пенсия – это ответственность государства. А государство свои обязательства перед пенсионерами выполняет всегда.С телеэкранов звучат сообщения о продлении моратория на накопительные взносы накопительной части пенсий Россиян. Население волнует вопрос: почему правительство идет на такие меры? По словам начальника отдела организации персонифицированного учета отделения Пенсионного фонда по Еврейской автономии Татьяны Гальпериной, Накопительная часть есть только у граждан 1967 года рождения и моложе. Это не деньги населения, а взносы работодателя, которые он платит на лицевые персональные счета своих работников из фонда предприятия. Мораторий накладывается не на всю накопительную часть, а только на накопительные взносы.
Пенсионные накопления до 2014 года, которые уже есть на пенсионном счете граждан, сохраняются за этими гражданами, продолжают инвестироваться негосударственными пенсионными фондами, управляющими компаниями и будут выплачены с учетом инвестиционного дохода за все годы инвестирования им при назначении накопительной пенсии. Речь о их изъятии не идет.
Страховые взносы, которые должны были идти на формирование накопительной части пенсии в 2014 и 2015 годах, направляются на формирование страховой части пенсии. Все страховые взносы учитываются на пенсионных счетах граждан в ПФР и страховая пенсия, когда придет время, будет назначаться с учетом этих сумм. Пенсионная система в России носит солидарный характер. Это значит, страховые взносы, перечисляемые для работающего населения, идут на выплаты пенсий нынешним пенсионера. Сегодняшних работников будут обеспечивать их дети, и так далее. Принцип солидарности поколений принят и используется мировыми пенсионными системами.
Решение о продлении моратория на накопительную часть связано с низкой эффективностью накопительной составляющей и направлено на укрепление солидарной пенсионной системы.
Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования негосударственными пенсионными фондами (НФП) и управляющими компаниями (УК). Так, практически все НПФ показали убытки по результатам 2008 года. Ряд НПФ потерял до 25% вверенных им населением пенсионных накоплений. К сожалению, рост доходов НПФ, индексация их обязательств перед гражданами значительно отстают не только от темпов роста доходов Пенсионного фонда, из которых индексируется страховая часть пенсии, но даже и от темпов роста инфляции. На практике это означает, что пенсионные накопления, переданные в НПФ, постоянно обесцениваются, и в конечном итоге НПФ не смогут выполнить минимально необходимые обязательства перед будущими пенсионерами. Так за 2013 год страховая пенсия проиндексирована на 10,1 %, накопительная пенсия на 4,8% при уровне инфляции 6,5 процентов. Обесценивание пенсионных накоплений прямо влияет на реальный размер накопительной пенсии. В случае убытков гарантировано сохраняется лишь сумма уплаченных работодателем страховых взносов, т.е. выплата средств пенсионных накоплений «по номиналу». Накопительные пенсии в основном распространены вне государственных пенсионных систем.
Они находятся в добровольном сегменте, в котором работодатель и работник самостоятельно формируют накопительные пенсии. Эти программы не являются принудительными, пенсионные средства являются собственностью работников. Страховая пенсия – это ответственность государства. А государство свои обязательства перед пенсионерами выполняет всегда.
www.pfrf.ru
Мораторий на накопительную часть пенсии. Что означает заморозка накопительной части пенсии :
Уже не первый год в правительстве решается вопрос о дальнейшей судьбе накопительной системы пенсии. На данный момент в отношении нее действует мораторий. Чтобы понять, что означает «заморозка» накопительной части пенсии и как она может отразиться на будущих пенсионерах, нужно изучить нововведения в пенсионной системе в целом и разобраться, для чего нужен мораторий.
Будет накопительная часть пенсии или нет
С 2002 года в России была проведена пенсионная реформа, в результате которой пенсия стала состоять из разных частей, а именно:
страховой;
накопительной.
Данные нововведения касались только граждан, которые родились после 1967 г. Накопительную часть изначально планировалась выделять из личных средств будущих пенсионеров. Она должна была зависеть от стажа, а также размера заработной платы. Использование предполагалось реализовывать следующим образом:
путем перечисления денег в НПФ, который начнет их приумножать и назначать проценты от проведенных финансовых операций;
вложением в ЦБ, ипотечные программы и облигации;
получением долями или единовременной суммой, так же как и перечислением с целью улучшения состояния здоровья или жилищных условий.
Однако непростая экономическая ситуация в стране вынудила внести временные коррективы в законодательство, а именно ввести мораторий на накопительную часть пенсии. В настоящее время данная мера продлена до 2020 г. До этого времени накопленными деньгами воспользоваться, за малым исключением, не получится.
Заморозка накопительной пенсии
Под мораторием понимают невозможность получения денежных средств накопительной части пенсии. При этом данный запрет распространяется не только на государственные части накоплений, но и на те средства, которые россияне откладывали в НПФ. Получается, что те граждане, которые выходят на заслуженный отдых в настоящее время, не смогут воспользоваться накопительной частью пенсии еще как минимум два года.
Этапы
Пенсионная реформа, при которой пенсия была разделена на страховую и накопительную части, началась еще в начале нулевых. А вот мораторий на накопительную часть пенсии впервые был введен в действие в 2014 году. Именно с этого времени россияне потеряли возможность использовать собственные средства. Поэтапно решения в этой связи принимались следующим образом.
В 2014 году предполагалось ввести заморозку, как единовременную меру.
В 2015 году ее продлили.
В 2016 году приняли решение на продление уже на 3 года.
В 2018 году снова не смогли отказаться от данной меры и увеличили срок уже и на 2020 год.
Данные средства были направлены на стабилизацию положения с пенсиями, а также финансовой системы страны в целом.
Куда идут средства накопительной части
В правительстве говорят о том, что означает «заморозка» накопительной части пенсии лишь меру, при которой денежные средства направляются на страховые выплаты людей, уже находящихся на заслуженном отдыхе по старости. Однако это мероприятие не означает, что деньги просто изъяли у населения. Мера носит временный характер, и все сбережения обещают вернуть на счета пенсионеров, причем в проиндексированном виде за весь период моратория. В то же время точная дата отмены заморозки, когда деньгами можно будет, наконец, воспользоваться, не оглашается.
Смысл заморозки
При реформировании возникли проблемы из-за того, что 6% взносов, которые перечислялись на лицевые счета, граждане начали переправлять в негосударственные пенсионные фонды (коротко, НПФ). Таким образом, деньги стали выходить из оборота ПФР, ввиду чего объемы финансов в этой государственной структуре значительно сократились.
Дефицит пенсионных денег и стал причиной того, что расплатиться с нынешними пенсионерами стало попросту нечем. В то же время регулярная или единовременная выплата из накопительной части пенсии людям, которые только что вышли на заслуженный отдых, также стала невозможной. «Замороженные» деньги пошли не только на основную выплату пенсий. Их хватило также на проведение различных антикризисных мероприятий и поддержание финансового положения страны.
Мораторий 2014–2016 гг.
В начале декабря 2013 года был принят закон о внесении изменений некоторых моментов касательно пенсионного обеспечения № 351-ФЗ. Согласно ему, взносы, которые направлялись гражданами на лицевые счета, по умолчанию стали перечисляться на страховую часть пенсии.
В декабре 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, который продлил эту меру на 2015 год. Официально чиновники называли причину этого решения как проверку деятельности НПФ и УК. Но многие аналитики склоняются к мнению, что единственной реальной причиной служила попытка стабилизации бюджета страны за счет пенсионных средств граждан. Не стал исключением из этого «правила» и следующий 2016 год, когда был принят аналогичный закон № 424-ФЗ.
Мораторий 2017 г.
Ассоциация НПФ вносила предложение разморозить накопительную часть пенсий граждан, но с сокращением соответствующего процента. По мнению организации, благодаря этому не только лицам, кому положена выплата накопительной части пенсии, перечислили бы деньги. Это могло помочь сбалансировать систему распределения, не разрушая накопительные пенсии в целом.
Предложение было поддержано Министерством экономического развития, и в 2017 году этой структурой было предложено реформировать систему и снова дать возможность гражданам формировать собственные пенсионные средства. При этом предполагалось следующее:
самостоятельное перечисление денег из заработной платы непосредственно в НПФ;
средства, которые платит работодатель, направлять в ПФР.
Однако Правительство не «услышало» доводов Минфина, и процент накопительной части пенсии так и остался в «замороженном» виде. Существует мнение, что Правительство не откажется от подобной меры до тех пор, пока не будут найдены иные возможности уменьшения издержек государственного бюджета.
Продление до 2019 г.
Решение о том, чтобы продлить мораторий до 2019 года, было принято в 2016 г. А в середине 2017 года МВФ рекомендовал провести в стране пенсионную реформу и повысить возраст выхода на пенсию мужчин и женщин. Последовавшие за этим решения вызвали большой резонанс в обществе, и вопрос о накопительной пенсии отошел на другой план.
Влияние моратория на величину будущей пенсии
Мораторий на накопительную часть пенсии, безусловно, отразился на объемах пособий. Нынешняя ситуация выглядит следующим образом.
До введения данной меры денежные средства граждане могли размещать в НПФ, то есть инвестировать их в различные проекты.
Прибыль от этих финансовых операций зависит от разных факторов, в том числе и от профессионализма сотрудников НПФ.
После моратория доходность приближается к нулевой отметке. А если принять во внимание уровень инфляции в России, то результат вложений в НПФ может оказаться даже со знаком минус.
Таким образом, если мораторий на накопительную часть пенсии будет продлеваться в дальнейшем, это может существенно подорвать и без того небольшой процент доверия к Правительству со стороны граждан. Кроме того, дополнительные сложности рискуют возникнуть также на финансовом рынке внутри страны.
Что будет с накопительной частью в будущем
Закон о накопительной части пенсии, в соответствии с которым было решено ее заморозить, уже доказал свою неэффективность. В связи с этим не прекращаются поиски разных путей по развитию системы. К возможным нововведениям, которые активно обсуждаются в настоящее время, относятся следующие:
накладывать обязательства на работодателя по перечислению накопительной части пенсии после того, как работник высказал свое волеизъявление;
возможность формировать данную часть пенсии добровольно;
величину взноса сделать в диапазоне от 0 до 6 процентов.
Так как гражданам придется нести существенную нагрузку, тем, кто решит формировать накопительную часть пенсии, предлагается предусмотреть следующие послабления:
налоговый вычет;
возможность использования денежных средств в досрочном порядке (правда, единовременная выплата из накопительной части пенсии в этом случае может составить лишь 20 процентов от суммы) или при наличии тяжелых жизненных обстоятельств (например, при болезни).
НПФ
Заморозка денежных средств оказывает влияние и на деятельность организаций, где находится накопительная часть пенсии, то есть НПФ. Правительство огласило, что таким путем проверяется их жизнеспособность. Но на деле, остаться на плаву в созданных условиях оказывается совсем непросто. Поэтому некоторые фонды могут обанкротиться. А в этом случае негативный результат коснется не только самой компании, но и, безусловно, вкладчиков, которые потеряют доход.
Заключение
В настоящее время вопрос о том, когда снимут мораторий на накопительную часть пенсии, остается открытым. Тот факт, что ситуация продлится и в 2020 году, явно не добавляет доверия государственному чиновничьему аппарату. В то же время ограничения имеют негативные последствия и на финансовом рынке внутри страны. Это происходит ввиду того, что инвестировать деньги на внешнем рынке запрещено. Поэтому и деятельность негосударственных пенсионных фондов существенно сократилась. А данный фактор в будущем может, в свою очередь, негативно отразиться на процентных ставках граждан.
businessman.ru
Заморозка пенсионных накоплений: что это такое и в чем суть?
Понятие «накопительная пенсия» появилось в России ещё в 2002 году. Накопительная пенсия подразумевает, что будущий пенсионер сам формирует свою пенсию с помощью накоплений. Эти накопления должны оказывать неплохую материальную поддержку после выхода на заслуженный отдых. Однако начиная с 2014 года была введена заморозка пенсионных накоплений, которая продлится минимум до 2020 года.
Как формируется пенсия
Пенсионное обеспечение каждого гражданина формируется тремя частями:
базовая часть одинакова для всех граждан, кроме лиц старше 80 лет и инвалидов 1 группы;
страховая часть формируется за счёт обязательных отчислений в ПФР. Её размер зависит от заработной платы и стажа гражданина. Роль страховой пенсии в бюджете – обеспечение пенсионеров;
накопительная часть подразумевает, что часть страховых взносов работающий человек может направить на её формирование. Из 22% всех страховых взносов 6% могут быть переведены в накопления. К тому же накопления можно делать за счёт личных сбережений, а также средствами материнского капитала, выплачиваемого за рождение второго ребёнка.
Все отчисления собираются на индивидуальном лицевом счёте будущего пенсионера (СНИЛС). Каждый человек вправе сам решать, нужна ли ему накопительная пенсия или нет. Если гражданин посчитал, что это ему не нужно, все отчисления направляются в страховую часть пенсионного обеспечения.
Как можно распорядиться накоплениями:
направить в негосударственные пенсионные фонды либо УК с целью их приумножения;
некоторые НПФ предлагают вложить средства в ценные бумаги;
вернуть в виде единовременной выплаты или ежемесячных платежей.
Мораторий на накопительную часть пенсию
Появление накопительной пенсии в РФ подразумевало, что эти денежные средства граждане переводят в компании (ПФР, НПФ, Управляющие компании), которые управляют средствами до их востребования. При этом с помощью финансовых инструментов сбережения приумножаются, что было бы неплохой поддержкой после выхода на заслуженный отдых.
Но граждане РФ не успели понять суть и пользу накопительной пенсии. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили и был наложен мораторий на её формирование. По мнению чиновников, эта мера вызвана дефицитом в бюджете страны и нужна для стабилизации экономики.
Что же означает мораторий на накопительную пенсию? Если говорить простым языком, это значит, что граждане не могут направлять свои сбережения и страховые взносы на её формирование. Также невозможно воспользоваться теми средствами, которые уже были накоплены на личном счёте. Все средства были переведены в страховую часть пенсии и направлены на обеспечение граждан, получающих заработную плату из госбюджета, и пенсионеров.
Важно! На время действия моратория формирование пенсионных накоплений возможно только для матерей, получивших материнский капитал за рождение второго ребёнка, и лишь его средствами. Но воспользоваться и распорядиться ими в 2018 году не представляется возможным.
Заморозка пенсионных накоплений не означает, что люди лишились своих сбережений. После отмены вынужденной меры все денежные средства будут возвращены на счета физических лиц и проиндексированы с учётом инфляции. Ожидается, что будет разрешено вернуть свои сбережения. Также планируется, что замороженные средства будут переведены в пенсионные баллы. Однако точной схемы как это будет происходить нет.
Для чего был введён мораторий
Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР. В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным. По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.
Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.
Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:
были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.
Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.
Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий
Уже сейчас до отмены ограничений можно с уверенностью сказать, что заморозка накопительной пенсии повлияет на размер будущего пенсионного обеспечения. Ведь до моратория финансовые средства, скопленные на лицевых счетах будущих пенсионеров, работали в виде инвестиций и приумножались с помощью финансовых инструментов НПФ и Управляющих компаний. К тому же на фоне экономического кризиса граждане могут вовсе лишиться своих накоплений, если НПФ, куда были направлены отчисления, объявит себя банкротом.
На данный момент доходность средств, переведенных в ПФР равна нулю. А в связи с инфляцией будет неудивительно, если появится отрицательная динамика от вкладов с пенсионными накоплениями.
Есть ли перспективы у накопительной пенсии в России
Несмотря на туманность в темах, касающихся накопительной пенсии в России, Правительством было внесено несколько законопроектов, которые призваны регламентировать формирование накопительной части пенсионного обеспечения. Предполагается, что граждане смогут направлять свои сбережения самостоятельно в выбранную ими компанию и инвестировать их в различные проекты, минуя ПФР.
Однако, когда это будет работать на деле пока неясно. Эксперты считают, что мораторий продлится до тех пор, пока не найдутся достаточные средства на содержание бюджетников или появится способ для снижения расходов госбюджета.
Официально никаких данных о сроке продления моратория нет. Но известно, что существует ряд предложений по пенсионным реформам, касающихся накопительной пенсии.
Ассоциация НПФ в 2016 году советовала разморозить пенсионные накопления с одновременным снижением взносов. По их мнению, это помогло бы сбалансировать распределения на страховую и накопительную части и сохранить возможность существования накопительной пенсии. Предложение неоднократно обсуждалось в Министерстве Экономики, но так и не было принято.
Дальнейшее пролонгирование моратория может окончательно подорвать доверие населения к Правительству. Есть мнения, что отсутствие инвестиций в НПФ может привести к росту процентов по кредитам как для населения, так и предприятий. По словам экспертов, это приведёт к кризису в развитии промышленности и снижению заработных плат, что в свою очередь негативно скажется на бюджете государства, находящегося в плачевном состоянии.
