Карта почта банка для получения пенсии


Пенсионная карта Почта Банка: условия пользования и порядок начисления процентов

В 2019 году добрая половина российских банков постаралась создать специальные предложения для пенсионеров. Причина проста — пенсионеры на данный момент составляют значительную часть платежеспособного населения. Почта Банк решил не отставать от своих конкурентов и создал свою специализированную пенсионную карту. В настоящем материале мы подробно изучаем условия по ней.

Условия пользования

Почта Банк еще не завоевал значительной доли на российском финансовом рынке. Но, в отличие от многих других маленьких банков, Почта Банк имеет широкую платформу для расширения бизнеса. Разумеется, за счет отделений Почты России, где активно рекламируются услуги одноименного банка.

Кроме того, в современной России образовалась существенная прослойка людей пенсионного и предпенсионного возраста, которых не устраивают старые финансовые инструменты (сберегательные книжки, депозиты). Получить эту долю населения к себе в клиентскую базу — значило бы расширение активов банка, т.к. у пенсионеров есть пенсия и материальная помощь от государства и родственников.

Именно этой возможностью и воспользовалось руководство Почта Банка. Результатом маркетингового исследования стала дебетовая карта «МИР Почта Банк для пенсионеров». Оформление карты доступно только лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим пенсионное удостоверение.

Нужно заметить, что условия и проценты по пенсионной карте Почта Банка более чем выгодны для клиентов-пенсионеров:

  • Начисление процентов на остаток — главный козырь и особенность пенсионной карточки Почта Банка. По состоянию на 2019 год, в зависимости от выбранного тарифного плана, на среднемесячный остаток начисляется 3-7% годовых;
  • Дополнительным приятным бонусом послужит начисление кэшбэка (возврат потраченных средств — можно сказать, что это постоянно действующая скидка). При покупках в отдельных категориях кэшбэк может достигать 3% от суммы покупки. К числу таких категорий относятся аптечные сети, системы городского транспорта, топливо на АЗС;
  • Доступ к кредитным программам ПБ на льготных условиях — сниженные процентные ставки, увеличенные суммы и сроки кредитования;
  • Напротив, по вкладам и сберегательным счетам держателям пенсионной карточки предлагается более высокая процентная ставка;
  • Доступ к скидочной и кэшбэк системе ПС «МИР». Бонусы начисляются отдельно от кэшбэк-программы ПБ, т.е. в рамках одной и той же покупки клиент может получить бонус как от ПБ, так и от системы «МИР»;
  • Оплата коммунальных услуг без комиссии.

Если же говорить про именно технические условия обслуживания, то и они более чем лояльны к держателю пластика:

  • Открытие карты возможно только в рамках платежной системы «МИР»;
  • Валюта счета — только российские рубли. Пользоваться картой за рубежом пока невозможно из-за ограничений платежной системы;
  • Нулевая стоимость обслуживания. Также выпуск и перевыпуск карты осуществляются полностью бесплатно;
  • Бесплатный доступ к интернет-банкингу «Почта Банк Онлайн»;
  • Полностью бесплатные переводы без каких-либо ограничений (со счета на карты других клиентов ПБ);
  • Пенсионную карточку можно пополнить бесплатно в банкоматах ВТБ и Почта Банка, а также переводами с карт других банков при сумме от 3000 рублей;
  • Снятие наличных так же производится бесплатно в банкоматах ВТБ, Почта Банка и его же специальных кассах в почтовых отделениях. Однако, в месяц можно снимать не больше 100 000 рублей, если снимаемые деньги лежали на карте меньше 30-ти дней. Если превысить лимит в 100 000 рублей, вся сумма сверх этого порога будет облагаться большой комиссией — 7,9% от «излишка»;
  • Услуга смс-информирования стоит 49 рублей в месяц, но первые 2 месяца — бесплатно.
Читайте также:  В каких банках приставы не арестовывают счета?

Одним словом, другой карты для пенсионеров в Почта банке нет, но альтернативы и не нужны — одна эта карточка дает столько преимуществ, что их хватит даже самому придирчивому пенсионеру.

Как начисляются проценты?

По основным условиям все ясно, настало время нюансов: как начисляются проценты по пенсионной карте Почта Банка? Самое главное — это различия в процентной ставке в зависимости от выбранного тарифа. Их четыре:

Тарифный планПроцентная ставка (минимальное и максимальное значение)
Базовый3-5% годовых
Зарплатный4-6% годовых
Пенсионный4,5-7% годовых
Зарплатный пенсионер4,5-7% годовых

Далее ставка делится по параметру остаточной суммы — чем она больше, тем выше ставка. Возьмем, к примеру, тариф «Зарплатный». Ставка, при наличии остатка от 1000 рублей, равна 4% годовых; ставка при остатке от 50 000 рублей — 6% годовых. Точно так же по всем тарифным планам повышенная ставка начинается от 50 000 рублей на счете.

Если среднемесячный минимальный остаток меньше 1000 рублей, проценты не начисляются. Проценты начисляются ежемесячно, они автоматически переводятся на пенсионную карточку, так что деньги либо можно потратить, либо сохранить и, таким образом, капитализировать (прибавить к основному вкладу).

Кроме того, уточним, что подразумевается под остатком. Банк имеет в виду, что на счету должна лежать неснимаемая сумма — именно ее и будут считать за остаток.

Приведем пример: Галина сняла 20 000 рублей со счета, у нее осталось 10 000 рублей. Затем она внесла 10 000 рублей, получилась сумма в 20 000 рублей. Но проценты ей начислят только за 10 000 рублей, которые так и не были сняты или потрачены с карты.

Плюсы и минусы предложения

Преимущества карточки очевидны:

  • Поддержка держателей карт за счет бесплатного выпуска и обслуживания дебетки, бескомиссионного перевода на карту и с нее;
  • Большое начисление процентов на остаток — до 7% годовых;
  • Легкость получения дебетки, минимальная бумажная волокита.

Разумеется, минусы имеются даже у такого выгодного предложения:

  • Чтобы получать стабильный и хороший доход за счет процентов, нужно внимательно следить за минимальным остатком;
  • В месяц нельзя снимать больше 100 000 рублей с карточки, если снимаемые деньги лежали на счету меньше месяца;
  • Банкоматов Почта Банка и ВТБ относительно мало в России. При этом снимать деньги и пополнять счет в других банкоматах не выгодно из-за комиссии;
  • Картой невозможно пользоваться за рубежом в связи с ограничениями национальной платежной системы «МИР».
Читайте также:  Социальная карта Сбербанка Maestro для пенсионеров

Есть ли пенсионная кредитная карта?

Одно время эта идея рассматривалась руководством банка, но в итоге от нее было решено отказаться. Специализированной кредитки исключительно для пенсионеров банк не предусмотрел. Но в ПБ реализованы другие предложения:

  • Кредитка «Зеленый мир» на базе Visa;
  • «Вездедоход» на базе MasterCard с кэшбеком до 5%;
  • «Марки» на базе Visa;
  • Карта «Пятерочка» на базе МИР;
  • «Почтовый экспресс», Visa.

Если пенсионер будет проходить по основным требованиям банка, он может оформить любую из указанных выше кредиток. Описание кредитных карт банка изложено здесь.

Порядок оформления

Теперь разберемся, как получить карту Почта Банка для пенсионеров. Вся процедура делится на три этапа:

  1. Подача заявления и копий документов. Заполнение заявления производится на фирменном бланке в офисе банка или отделении Почты России. Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Обратите внимание: если клиент достиг пенсионного возраста, но все еще не оформил пенсионное удостоверение — в выдаче карты ему будет отказано в связи с несоответствием регламенту;
  2. Подписание договора и изготовление дебетовой карточки. Перед подписыванием документа внимательно его прочтите — да, документ «плотный», но лучше потратить время ради безопасности. После оформления договора начинается изготовление карты. Пластик обычно бывает готов спустя 3-5 дней после подписания соглашения;
  3. Получение карточки и ее активация. Чтобы получить карту, нужно прийти в офис в назначенный банковским менеджером день. Активация же проходит очень легко — достаточно вставить карту в банкомат, правильно ввести пин-код и нажать на кнопку «Узнать баланс». С этого момента пользоваться счетом можно без каких-либо ограничений.

Краткое резюме статьи

Однозначно можно сказать, что предложение ПБ — выгодное. Кроме того, оно выгодно даже по сравнению с предложениями других банков. Процент на остаток до 7% годовых, широкая поддержка держателя, кэшбэк до 3%, скидки и акции, бесплатное обслуживание и выпуск карты, а также снятие и пополнение без комиссии — это буквально идеальное предложение для любого гражданина РФ в пенсионном возрасте.

Вкупе с бесплатной оплатой коммунальных услуг, плюсы карты перевешивают ее минусы многократно. Из недостатков можно выделить главным образом систему «МИР» — с ней нельзя уезжать за рубеж, т.к. система работает только внутри РФ.

vkreditbe.ru

Как оформить пенсионную карту МИР от Почта Банка и чем она выгодна

Время чтения: 6 минут

С появлением в линейке продуктов Почта Банка новой дебетовой карты МИР, был анонсирован тариф «Пенсионный», рассчитанный на получателей соцвыплат.

Об этом картпродукте и пойдет речь в этой статье — подробно и достоверно. Также, мы расскажем о плюсах и минусах, ознакомим с отзывами.

О платежной системе МИР

После введения санкций, российский финансовый сектор нуждался надежном в платежном инструменте, воздействовать на которые нельзя будет каким-либо способом извне. Системы Visa и MasterCard не могли похвастаться этим, ведь управление ими происходит из других стран.

Именно поэтому, была разработана и запущена в работу платежная система МИР — национальный сервис обработки и проведения платежей.

Она обладает неоспоримыми преимуществами:

  • все банки принимают карту к оплате в терминалах при оплате товаров и услуг
  • 99% банкоматов в России могут выдать наличные по ней
  • работа не зависит от внешних экономических и политических факторов, в том числе, санкций
  • платежи проводятся через безопасную систему российской разработки

Более чем 150 банков уже приступили к выпуску карточек МИР, и количество их увеличивается с каждым днем.

В чем выгода использования для пенсионера

В 2017 году вступили в силу изменения в № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые предусматривают, что бюджетников и граждан, получающих социальные и пенсионные выплаты постепенно переводят на карты МИР.

То есть, если раньше зарплата или пенсия приходили на карты Маэстро, Виза или Мастеркард, то теперь они будут заменены на национальные МИР.

Изменения в законе не касаются сотрудников коммерческих фирм и предприятий.

До принятия закона, пенсионеры, как правило, получали перечисления от Пенсионного Фонда на карты Maestro, обслуживание по которым было бесплатным.

Для пожилых граждан, плюсом перехода на новую платежную систему можно назвать:

  • защищенность: какие бы санкции не вводились другими странами, средства на счету находятся в безопасности
  • доступность: оплатить услуги или товары можно во всех магазинах, принимающих оплату по картам
  • удобство: замена происходит по мере окончания срока действия предыдущей карты

Почему пенсионеры выбирают Почта Банк

Что же изменится для пенсионера, если он выберет способ получения пенсии на карту МИР от Почта Банка:

  • обслуживание и оформление остается бесплатным
  • снять деньги можно не только в банкоматах, но и на почте
  • возможность не только получать пенсию, но и приумножать накопления, получая до 6% годовых
  • деньги со счета можно снять в любой момент, в отличие от других популярных вкладов

Описание карточного продукта

Выдаваемая дебетовая банковская карта МИР неэмбоссированная, моментальной выдачи. Имеет необходимые степени защиты, логотип платежной системы и эмитента на лицевой стороне, защищена ПИН-кодом.

Условия оформления пенсионной карты МИР

Чтобы открыть «Пенсионный» сберегательный счет, гражданин обязательно должен получать такие выплаты.

Существует два варианта открытия счета, первый — заполнив форму на официальном сайте, второй — в офисе Банка или почтовом отделении.

И в том, и в другом случае, для оформления карты, пенсионеру необходимо обратиться непосредственно в отделение Почта Банка и написать заявление на открытие сберсчета.

Важные моменты:

  1. Обязательно ознакомьтесь с Тарифами и условиями перейдя по ссылке.
  2. После получения карты необходимо составить заявление на перевод пенсии на счет в Почта Банке и отнести или отправить его в Отделение Пенсионного Фонда.

Несомненным плюсом является то, что консультант операционного офиса Банка или сотрудник почтового отделения осуществляет помощь и поддержку в составлении и отправке заявления.

Порядок получения карты и перевода пенсии

Итак, подробно и пошагово опишем алгоритм действий, который необходимо осуществить пенсионеру:

  1. Подготовьте необходимые документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС
  2. Заполните форму на открытие сберсчета на сайте, или обратившись с документами непосредственно в Банк.
  3. Подпишите бумаги, после чего сотрудник выдаст реквизиты счета, договор, пенсионную карту МИР и конверт с ПИН-кодом, которые можно изменить.
  4. Вместе с консультантом, составьте заявление, где будет указано, что пенсионная выплата теперь будет поступать на открытый сберегательный счет в Почта Банке.
  5. Специалист осуществляет привязку пенсионной карты МИР к счету.
  6. Заполненное и подписанное заявление отправляется непосредственно в Пенсионный Фонд Российской Федерации.
  7. Дождитесь получения пенсии на карту в установленные сроки.

Тарифы на обслуживание

Рассмотрим тарифы на обслуживание дебетовой карты и сберегательного счета:

  • Комиссия за ежегодное обслуживание: 0 рублей
  • Выдача наличных в банкоматах Почта Банка и Группы ВТБ: 0 рублей
  • Выдача наличных в других банках: 1% от суммы, минимум 100 рублей
  • Лимит на снятие, в месяц: 100 000 рублей
  • Услуга СМС-Информирования, в месяц: 49 рублей

Учитывайте, что если Вы решите снять с карты более 100 000 рублей в месяц, при этом, средства «пролежали» на счете менее 30 суток, придется заплатить комиссию, которая составит 7.9% от суммы превышения.

Полное описание Тарифного плана можно скачать по ссылке в формате PDF.

Как начисляются проценты

Одним из уникальных и несомненных преимуществ, является возможность для пенсионера получать доход от средств, хранящихся на сберегательном счете.

Размер начисления дохода, может составлять до 6% годовых, и рассчитывается согласно таблице:

Проценты выплачиваются ежемесячно, добавляясь к сумме, размещенной на сберегательном счете. При необходимости, средства, зачисленные в виде дохода можно снять в любой момент времени.

Также, любой пользователь сайта может воспользоваться удобным Калькулятором доходности, с помощью которого, введя сумму первого и последующих ежемесячных пополнений, можно рассчитать уровень дохода в заданный промежуток времени.

Любые вопросы по работе и оформлению банковских продуктов можно задать консультанту, позвонив по бесплатному телефону службы клиентской поддержки банка 8 800 550 07 70

Плюсы и минусы

К основным достоинствам карты можно отнести:

  • Бесплатное оформление
  • Отсутствие комиссии за ежегодное обслуживание
  • Широкая сеть терминалов и клиентских офисов
  • Возможность получать доход на остаток до 6% годовых

Учтем и недостатки:

  • Ограничение на снятие наличных в 100 000 рублей в месяц
  • При сумме остатка на балансе менее 50 000 рублей, доходность вклада уменьшается
  • Стоимость СМС-Информирования 49 рублей в месяц
  • Отсутствие СМС-оповещений о покупках по карте
  • Картой МИР нельзя расплатиться в зарубежных интернет-магазинах или снять наличные в другой стране

Отзывы

Ознакомьтесь с отзывами тех, кто уже оформил карту и поделился своими впечатлениями от ее использования.

Подводя итог, можно сказать, что представленный продукт является достаточно выгодным, простым в использовании и обладающим прозрачными и понятными условиями обслуживания.

Он особенно удобен и выгоден для пенсионеров, не снимающих с карты крупные суммы, и хранящих деньги на сберегательном счете, привязанном к карте МИР. Ведь чем меньше остаток средств на балансе, тем меньшие проценты будут начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Вконтакте

Twitter

Google+

Одноклассники

cardoteka.ru

Пенсионная карта Почта Банка – условия и проценты по карте мир

Пластиковые карточки пенсионной направленности завоёвывают все большую популярность в России. Сегодня рассмотрим, что представляет пенсионная карта Мир Почта Банка, оценим её тарифные планы и спектр услуг, подведем итоги и сделаем выводы.

Описание пенсионной карты

Быть «современным пенсионером» – значит идти в ногу со временем, пользуясь всеми благами нынешнего технологического прогресса и использовать в повседневной жизни современные продукты, в том числе и банковские пластиковые карточки.

Понятно, что их использование – шаг вперед по сравнению с получением пенсии через кассу, доставкой почтальоном или другими наличными способами. Преимущества их существенны: деньги на пластик зачислятся вовремя, – не надо стоят в очереди в кассу, будут всегда в сохранности, а снять их можно в любое время дня и ночи в ближайшем банкомате. Кроме прочего, карточкой удобнее рассчитываться розничных сетях и платить за коммунальные услуги.

Пенсионная карта Почта Банка может быть эмитирована любому гражданину Российской Федерации, получающему пенсионные денежные выплаты. Она оформляется в таких случаях:

  1. Перевод пенсии в систему ПБ.
  2. Открытие сберегательного счёта.
  3. Желание оформить потребительский кредит по льготным процентам.

Преимуществом этих карточек является быстрое оформление, бесплатное обслуживание, льготные условия по ряду операций (кредиты, депозиты), хорошие проценты по остаткам.

Условия использования

Рассмотрим, какие условия по пенсионной карте Почта Банк предлагаются на сегодняшний момент. Пластик выпускается в платёжной системе МИР, значит, принимается всеми банкоматами в любой точке России. Держателям карточки предоставляются:

  • бесплатная эмиссия пластика и обслуживание;
  • возможность снятия налички в банкоматах системы банка и его партнёров без комиссионных;
  • комиссия за снятие налички через сторонние банки (кассы, банкоматы) – минимальная, 1% от суммы снятия, но размер может меняться в зависимости от тарифов этих финорганизаций;
  • отсутствия лимита на выдачу наличных денежных средств в системе ПБ;
  • бесплатные внутрибанковские транзакции по России, операции со сторонними банками тарифицируются согласно их расценкам;
  • бесплатное пополнение карточки через банковскую кассу или через его терминалы;
  • срок действия ограничен 36 месяцами, но перевыпуск также абсолютно бесплатен.

Как видно, использование этого карточного продукта достаточно выгодно и продумано с точки зрения комфортных льготных условий для россиян пенсионного возраста.

Тарифные планы по карте

При открытии пенсионной карточки, кроме основных, описанных выше выгодных условий, пенсионерам предлагается ряд специальных предложений. Среди них отметим следующие:

  1. Прибавка к текущей пенсии, находящейся на карточном счете, до 6% годовых на остаток средств, в зависимости от суммы (чуть ниже – подробнее).
  2. Возможность поучаствовать в акции «XIII пенсия», по которой, в случае приглашения в банковскую структуру на пенсионное обслуживание знакомых коллег-пенсионеров, вы получите вознаграждение от 8 700 рублей (сумма зависит от количества приглашенных, открывших в банке пенсионный карточный счет).
  3. Для владельцев карточек в режиме 24/7 работает специально выделенная «линия заботы», по которой можно получить консультацию по широкому спектру вопросов, причем не только по банковским, но и по социальным, юридическим, и даже медицинским.
  4. Возврат кэшбэком до 3% от покупок при расчёте пластиком в транспорте (включая пригородные электрички), аптеках, заправках и такси.
  5. Бонусные системы и экономия денежных средств при покупках в сети магазинов «Пятёрочка».
  6. Льготная система вкладов – ставки до 7,5% годовых, минимальная сумма с 5 000 рублей, страховка на вклад;
  7. Такая же льготная программа по кредитованию – от 12,9% годовых, до 200 000 рублей на срок до 3 лет.

Данный перечень расширяется и меняется, акции и бонусные программы для пенсионеров проводятся в банке на постоянной основе.

Как начисляются проценты

Приятным моментом является то, что банк не ограничивает пенсионера в размере остатка по пенсионной карточке, которая работает и как накопительный сберегательный счет. Как и не ограничена возможность снятия или пополнения в любое время, в любом количестве и частоте трансакций.

Начисление процентов происходит на минимальный остаток денег на счете, находящихся там в течение календарного месяца, по следующей системе:

Остаток на сберегательном счетеПроцент годовых
до 1 000 рублей0%
от 1 000 до 50 000 рублей4%
более 50 000 рублей6%

Проценты начисляются и выплачиваются на карту ежемесячно, прибавляясь (капитализируясь) к остатку денег на счете. Таким образом, начисление следующих ежемесячных процентов будет на сумму, увеличенную на их размер, и так далее.

Для удобства пенсионеров, на сайте банковской организации есть очень удобный калькулятор, который позволяет рассчитать доходность своих пенсионных накоплений в зависимости от остатка денежных средств, ежемесячного прихода (выплата пенсии и начисленных банком процентов) и срока.

Как оформить карту

Получить рассматриваемую в статье карточку могут все пенсионеры Российской Федерации – мужчины за 60 и женщины за 55 лет. Для оформления надо подойти в любое ближайшее отделение ПБ, где в течение получаса (при наличии всех документов, о которых ниже) сотрудник в вашем присутствии проверит документы и выдаст новенькую именную пластиковую карточку.

Отметим, что личное присутствие пенсионера необходимо, без него карточный счет не откроют.

Однако особо продвинутые в современных технологиях пенсионеры могут на сайте банка оформить онлайн заявку на получение карточки в выбранном клиентском центре (вкладка сайта «Пенсионерам», потом страница с условиями открытия карточек). В предложенной форме надо указать фамилию, имя, отчество, контактный телефон и выбрать удобный по местоположению клиентский центр банковской организации. В этом варианте онлайн-регистрации представитель финучреждения свяжется с вами самостоятельно, а при последующем визите в него вы сэкономите время.

С момента, как карточка открыта, на неё можно перечислять пенсию и другие денежные сбережения. На руки получается дебетовая карта платёжной системы МИР, статус которой становится «пенсионным» с даты первого зачисления пенсионных выплат.

После того, как пенсионер стал клиентом банка и получил карточку, многие платежи он сможет осуществлять дистанционно, об этом немного ниже.

Требования и документы

Для оформления карточного платёжного продукта надо подать в клиентский центр ПБ следующие документы:

  • заявление на перевод в ПБ пенсионных выплат, по банковской форме, где содержится вся необходимая для открытия счета информация;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС.

После подачи документов сотрудник отделения банка их проверит и предоставит на ознакомление и подписание стандартный договор на банковского обслуживание. Договор следует внимательно изучить, потом заверить его своей подписью.

После открытия пенсионного счета и получения на руки пластиковой карточки, копию заявления и информацию о расчётном счете для зачисления выплат надо подать в Пенсионный фонд РФ.

Из вышеизложенного видно, что всё предельно просто и удобно. Пенсионеру не надо затрачивать много сил на процедуру открытия пластиковой пенсионной карточки, а вот удобства от пользования ею в дальнейшем несомненны.

Дополнительные услуги, доступные владельцам

Банк, кроме прочего, предоставляет пенсионерам три важных дополнительных функции. Остановимся на них подробнее.

Первая – Интернет-банкинг. Для карты мир Почта Банка (пенсионная карта), личный кабинет предлагает удобный сервис, где возможно:

  1. Просмотреть выписку с остатками и проведенными за период операциями.
  2. Проводить необходимые платежи.
  3. Открывать и формировать банковский вклад.

Личный кабинет можно просматривать через сайт банка в соответствующих подразделах. Рекомендуется при открытии карточки в отделении банка попросить сотрудника, который вас обслуживает, помочь с регистрацией.

Второе – Мобильный банкинг. Тот же интернет-банкинг, только в мобильном виде для различного типа устройств – телефонов и планшетов. Все функции, перечисленные выше, доступны и в этом формате, в пользовании также всё просто и удобно, достаточно попробовать один раз, потом будет получаться на автоматическом уровне.

Третье – СМС-информация. Это удобную функцию можно заказать отдельно. В первые два месяца пользования услугой она будет бесплатна, в дальнейшем стоимость составит 49 рублей в месяц (если за месяц были операции). По итогам каждой проведённой операции на номер мобильного телефона пенсионера будет приходить СМС сообщение об операции, что позволит постоянно быть в курсе своих платежей. В случае прихода сообщения при отсутствии со стороны клиента каких-либо действий, надо срочно обратиться в банк для выяснения причин этого, а также немедленного блокирования карточки.

Подводим итоги: плюсы и минусы

Пенсионная карта мир от Почта Банка также имеет свои плюсы и минусы, как и любой банковский продукт.

К несомненным позитивным моментам отнесем быстроту открытия и почти бесплатный сервис по основному функционалу карточки. Отдельно напомним про большой перечень специализированных программ, приносящих прямую денежною выгоду своему держателю. Это и кэшбек по многим покупкам, и «XIII пенсия», и специально выделенная «линия заботы», и бонусные программы в сетевых магазинах, и льготные условия кредитования и депозитных вкладов.

Минусов, как таковых, практически нет, если не считать таковыми минимальную плату за СМС-информирование (49 рублей в месяц). Во всём остальном это можно считать идеальным банковским карточным предложением для клиентов-пенсионеров.

В статье мы рассмотрели пенсионную карту Почта Банка, условия и проценты по ней, тарификацию и порядок оформления. Надеемся, после её прочтения количество российских пенсионеров, желающих пользоваться современными платежными средствами вместо наличных денег, существенно вырастет.

banks7.ru

Дебетовая карта Почта Банка для пенсионеров

Многие российские банки предлагают пенсионерам карты, чтобы начислять на них пенсию. Это удобно — не надо ходить на почту за пенсией или дожидаться дома курьера. В назначенный день деньги перечисляются на карточку, и пенсионер может сразу может ими воспользоваться. Рассмотрим, какими преимуществами обладает «Почта Банк» и его пенсионная карта.

Причина популярности пенсионной карты «Почты Банка»

«Почта Банк» является общим проектом группы «ВТБ» и Почты России, который был создан на основе «Лето Банка» в феврале 2016 года. С тех пор он стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. В начале 2017 года «Почта Банк» стал больше ориентироваться на вкладчиков пенсионного возраста.

Пенсионная карта «Почта Банка» — одна из популярных дебетовых карт для пенсионеров в России. По ней предлагают удобные условия специально для этой категории клиентов. Она предназначена для надежного хранения денег, оплаты покупок безналичным способом и получения пенсии. У клиентов есть возможность не только получать доход, но и использовать средства на счету без ограничений. Любой вкладчик может в любой момент снять депозиты. По отзывам многих пенсионеров, это основное положительно качество в дебетовых картах «Почты Банка».

Какие условия предлагает «Почта Банк» для дебетовых счетов

Стабильный доход можно получать регулярно, если пользоваться предложением «Cберегательный счет» от «Почты Банка». Условие – наличие в собственном распоряжении существенной суммы. Опции по счету довольно лояльные:

  • нет лимита на сумму вклада;
  • можно в любое время снять и пополнить счет, при этом не имеет значения сумма по операции;
  • свободный доступ к средствам на карте;
  • договор заключается на 10 лет максимум;
  • первый взнос – 1 000 рублей минимум;
  • операции по счету в банкоматах «ВТБ» осуществляются без взимания процентов;
  • бесплатные перечисления через личный кабинет при условии перевода от 3 тысяч;
  • проценты начисляются строго по тарифу на минимальный остаток;
  • бесплатные сервисы управления счетом – интернет-банк и программа личного кабинета на смартфоне;
  • отсутствие платы за обслуживание расчетного счета пенсионера.

По тарифу «Пенсионный» счет можно использовать не только для получения процентов от сбережений, но и для зачисления пенсии и зарплаты.

Размер процентов зависит от суммы, которая остается на счету:

  • до 100 тысяч – 4,5%;
  • больше 100 тысяч – 7%.

Дебетовая карта «Почта Банка» для пенсионеров позволяет каждый месяц начислять проценты по вкладу на остаток средств. Расчетный период при этом считается равным одному месяцу.

При открытии счета в середине месяца, расчетный период может оказаться меньше 30 дней. Все дело в том, что проценты будут начислены в последний день месяца без привязки к дате подписания договора.

Банковская карта «Мир Классик» для пенсионеров

Для удобного доступа к размещенным на вкладе денежным средствам каждому владельцу открывается карта «Почта Банка». Сберегательный счет становится более доступным — карта привязана к счету, по ней доступны все стандартные операции. Транзакции в собственных банкоматах группы «ВТБ» бесплатная.

Финансовая организация позволяет гражданам пенсионного возраста оформить карту «Мир» на специальных условиях в любом отделении. Чтобы стать обладателем карты «Мир», достаточно обратиться в любое отделение «Почты Банка». Консультанты помогут правильно составить заявление для отправки в пенсионный фонд.

Для оформления специалист потребует СНИЛС и паспорт. В заявление указывается желание клиента получать пенсию на новый счет, к которому привязана пластиковая карта. Далее, эта бумага отправляется фонд пенсионного страхования по месту жительства.

Если все вышеуказанные процедуры были выполнены правильно и последовательно, то клиент в скором будущем начнет получать пенсию на карту «Мир» от «Почты Банка».

Основные особенности получения

«Почта Банк» в своей работе с картами и клиентами ориентируется на работу финансового учреждения «Тинькофф». Очень похожи организация онлайн-банкинга и доставка карты клиенту на почтовый адрес. Единственное различие – требование присутствия вкладчика при оформлении карты «Почта Банк». Ведь клиентами могут быть люди пожилого возраста, плохо ориентирующихся в пространстве интернета и мобильных приложений. Эта категория граждан чаще всего подвергается обманным действиям мошенников и прочих лиц.

Обязательно пенсионеру надо лично явиться в отделении банка и подписать заявление для пенсионного фонда. Часто отделения банка находятся на территории почты, это позволяет сразу отправить по почте заявление в государственный орган для перечисления пенсии.

Есть возможность для пенсионеров оформить заявку на получение карты через интернет, но после этого все равно придется совершить поход до ближайшего отделения банка.

После получения пластика клиент получает на смартфон пароли для входа в интернет-банк. Можно сразу поменять пин-код, для того чтобы он остался в памяти клиента и его не приходилось носить с собой, что небезопасно. Забытый пин-код можно увидеть в сообщении, которое приходило при открытии счета. При получении можно подключить мобильное приложение или интернет-банкинг. При этом клиенту всегда поможет консультант и горячая линия банка.

После того как письмо в ПФР было отправлено, останется только дождаться перечислений. Тариф, при этом, самостоятельно переключится с «Базового» на «Сберегательный». Процентные ставки на остатки повысятся.

На каких условиях используют пенсионные карты «Мир»: примеры

По условиям «Почта Банка» пенсионная карта «Мир» дает возможность получать прибыль. Как происходит начисление процентов по вкладу? Если пенсионная карта «Почта Банка» имеет остаток до 50 000, то начисляться будет 4,5% от суммы, в остальных случаях (50 000+) проценты увеличатся до 7.

Важно узнать не только размер процентов на остаток по счету, но изучить механизм расчета и начисления. Все условия прописываются в договоре по пунктам. Перед подписанием важно прочитать весь документ. При возникновении вопросов их надо не стесняясь задавать специалисту банка.

«Пенсионный» тариф «Почта Банка» имеет такие условия:

  1. Оформляется бесплатно.
  2. Комиссия за операции в банкоматах не взимается.
  3. Можно вносить средства с другого счета или наличными через банкоматы совершенно бесплатно.
  4. Взимается 1% за операции совершенные через другие терминалы банков, но сумма при этом не должна превышать 100 рублей за одно действие.
  5. Переводы между счетами Почты банка совершаются без комиссии.
  6. Услуга оповещения на телефон через СМС стоит 49 рублей в месяц.
  7. Практически отсутствуют лимиты для обналичивания денежных средств. Можно снимать сколько угодно денег за месяц или за день.

Деньги, попадающие на счет безналичным путем и хранящиеся меньше 30 дней, разрешается снимать до 100 000 без комиссионных сборов. Конечно, далеко не все пенсионеры могут распоряжаться такими суммами, поэтому ограничение существует условно. Вкладчики, которые захотят снять средств больше лимита, заплатят комиссию в 7,9%.

Сообщения на телефон не приходят при использовании карты в магазинах. Увидеть состояние счета и суммы расходов можно в личном кабинете в мобильном приложении.

Онлайн-услуги для пенсионной карты

Держатели счета «Пенсионный» могут контролировать приход и расход денежных средств такими способами:

  1. СМС-информирование. Первые два месяца для ознакомления с услугой, оплата в 49 рублей в месяц взиматься не будет. Отказаться от услуги можно при оформлении и смотреть расход по карте в онлайн-кабинете. Информацию о поступлении пенсии клиент получает вне зависимости от подключения услуги. Если у клиента отсутствует современный смартфон, то услуга является полезной, а стоимость обслуживания покроют начисляемые проценты на остатки.
  2. Интернет-банк регистрируется на номер телефона клиента. Во время регистрации приходит СМС с кодом из четырех цифр. Далее, входить в кабинет можно только с помощью логина и пароля.

Пенсионную карту разрешено привязать к личному кабинету другого банка. Это даст возможность без комиссии перевести деньги с карты на карту. Например, можно переводить средства на финансовое учреждение «Тинькофф». Понадобится эта функция, если необходимо погашать кредит.

Мобильное приложение похоже на интернет-банкинг. Вход выполняется точно так же. Существует опция пополнения счета с карты любого банка. «Почта Банк» с заботой подходит к обслуживанию клиентов. Для слабовидящих пенсионеров есть возможность для каждого раздела сделать свои картинки или фотографии увеличенных реквизитов счета из галереи в смартфоне.

Какие еще дополнительные возможности предоставляет «Почта Банк» для пенсионеров

Все клиенты, открывшие счет «Сберегательный», получают такие дополнительные опции при обслуживании:

  1. Дистанционное бесплатное управление счетами по средствам интернет-банка и мобильного приложения.
  2. Возможность оплачивать услуги связи, счета за свет, воду, жилье, интернет и прочее.
  3. Действует пакет Онлайн-покупатель. Он позволяет совершать безопасные сделки в интернете, покупать товары, переводить деньги друзьям и родственникам. Опция Гарантия лучшей цены позволит сэкономить на покупках. Действует так, если после покупки в каком-либо интернет-магазине по наводке банка, клиент найдет цену ниже, то разница вернется ему на счет.

С помощью пакета можно осуществить бесплатный ремонт и бесплатный возврат купленного товара. Опция подключается без дополнительных оплат. Чтобы пакет заработал, нужно совершить покупку на сумму больше 7500 рублей.

Карта выпускается с чипом, имеет современную 3D защиту от взлома. «Почта Банк» использует передовые технологии при работе с картами и счетами. Отделения оснащены всей необходимой техникой и системами защиты от мошенничеств.

Отзывы клиентов

Отклики клиентов об использовании дебетовой карты «Почта Банк» носят разный характер. Держатели карты довольны своевременным поступлением пенсий и зарплат на карту. Нравится при этом оповещение СМС на телефон. Удобно, так как не надо бежать к терминалу и искать подключение к интернету. Радует пользователей отсутствие платы за обслуживание и бесплатное открытие счета. Позволяет легко расплачиваться в магазинах и интернет-бутиках.

К недостаткам относят:

  • возможность блокировки счета при переводе крупных сумм;
  • банк сравнительно молодой и еще не обзавелся крупной сетью банкоматов;
  • отсутствие кэш-бэка после покупок;
  • возможность открытия счета только в рублях;
  • лимит на использование средств на счету (400 тысяч). Карта не подойдет для перевода больших сумм, например, после продажи недвижимости.

Среди прочих недостатков, не связанных с самим банковским продуктом, – безразличное отношение персонала к проблемам клиента, некомпетентность специалистов в некоторых вопросах, долгое решение проблем. При этом надо учесть, что клиентами такого продукта в большинстве случаев являются пожилые люди, консультировать которых не так просто.

Заключение

С учетом всех плюсов и дополнительных возможностей, дебетовая карта от «Почты Банка» является вполне конкурентоспособным продуктом. Предложение для пенсионеров по многим характеристикам лучше, чем аналогичные проекты от ведущих флагманов банковского сектора. Преимуществом является начисление хороших процентов на остатки и высокие лимиты для обналичивания средств.

Счет банка Почты для сбережения денег является современным и удобным инструментом для получения дополнительного дохода. Комфортные условия для клиентов, возможности управления счетами все продумано для привлечения большего числа клиентов.

znatokdeneg.ru


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.