Как перевести пенсию в нпф


Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В  Пенсионном фонде России (ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).   Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.

  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно. 

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг. 

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России. Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации
2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян инвестдоход или вычтены убытки
2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015 Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС). Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря. Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять. Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

fincult.info

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ

Граждане, которые подписали соглашение с одними из негосударственных пенсионных фондов, иногда задаются вопросом: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ?

Подобная ситуация складывается по различным причинам. Например, клиента организации не устраивает ее инвестиционная политика или уровень доходности. Иногда появляется информация о мошеннических схемах, и граждане вполне обоснованно задумываются, как перейти в другой НПФ.

Формирование накопительных пенсий

Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.

Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.

Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.

Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.

В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

  • Акций;
  • Облигаций;
  • Других ценных бумаг;
  • Депозитов в банках;
  • Валюты;
  • Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Алгоритм смены одного НПФ на другой

Тем, кто интересуется, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, нужно понимать: здесь нет ничего сложного или тем более невозможного.

Права россиян на смену фонда закреплено в законах. Это значит, что вкладчик любого фонда имеет возможность сделать выбор в пользу той организации, у которой выше доходностью, рентабельность или лучше условия.

Чтобы перейти из одного НПФ в другой НПФ, достаточно сделать всего четырех несложных шагов:

  • Выбор организации;
  • Заключение с ней договора;
  • Сообщение о своих действиях в ПФР;
  • Передача соответствующего заявления в прежний фонд.

Переход из одного НПФ в другой НПФ осуществляется в срочной либо досрочной форме. В первом варианте смена организации осуществляется раз в 5 лет, во втором – не чаще раза в год. Здесь есть определенные различия. Ключевой момент: при срочной форме сохраняются все права и суммы, при досрочном возможна потеря инвестиционного капитала.

Важно! При переходе из одного НПФ в другой НПФ потери связаны не просто с удержанием инвестдохода, но и с расходами на транзакцию.

Если у НПФ доходность по итогам годовой работы окажется отрицательной, досрочно расторгающие договор клиенты частично потеряют свои накопления. Между тем именно такие ситуации зачастую служат причиной решения о смене фонда. Чтобы избежать таких потерь, достаточно переводить деньги в ПФР либо другой НПФ не чаще одного раза за пять лет.

Критерии выбора фонда

Рассмотрим механизм перехода более подробно. Выбирая новую организацию для формирования накопительной пенсионной доли, следует учитывать важнейшие показатели ее деятельности. К ним относятся:

  • Объем клиентской базы;
  • Репутация и доверие клиентов;
  • Сумма собственных средств фонда;
  • Чистая прибыль;
  • Рейтинги надежности от авторитетных агентств;
  • Размер финансовых резервов;
  • Качество обслуживания;
  • Особенности инвестиционной политики.

Особого внимания заслуживает доходность фонда. Поскольку инвестиции имеют долгосрочный характер, необходимо проанализировать показатели за несколько лет. Хорошим уровнем считается превышение доходности над инфляцией.

Чтобы сделать правильный выбор, придется потратить определенное время на изучение этой информации, а также отзывов об интересующем НПФ. Нелишним будет изучить данные на сайте структуры.

При заполнении заявки на перемещение средств форма документа будет зависеть от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. Направляясь в офис фонда, не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. При подписании документов в новой организации необходимо тщательно изучить каждый пункт соглашения, изучить правила и указать наследников.

После вступления договора в силу открывается персональный счет. Обратите внимание, что клиенты фонда не могут сами выбирать инструменты, в которые будут вложены их средства.

Данное решение принимает управляющая компания, с которой сотрудничает НПФ. Организация имеет право инвестировать до 80% денег в депозиты и бумаги в виде облигаций, не более 75% могут вкладываться в акции.

Важно! При возникновении убытков фонд обязан произвести компенсацию клиентам потерь за свой счет.

Перед тем как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, важно уведомить ПФР. Сделать это следует до истечения текущего года.

У негосударственных фондов нет права принимать от клиентов заявления по поводу перевода в иную структуру. Единственный легальный вариант – собственноручное написание заявления в ПФР и заключение соглашения с новым НПФ.

Перемещение денег из НПФ в ПФР

У граждан имеется возможность перевести свои деньги из НПФ в государственный ПФР. В таком случае работники последнего принимают решение по поводу удовлетворения просьбы либо отказа, а затем проводят транзакцию и сообщают заинтересованному лицу о ее итогах.

Для проведения такой процедуры нужно:

  • ПодобратьУК, сотрудничающую с ПФР;
  • Подать заявление о перемещении денег;
  • Передать документацию в госфонд;
  • Дождаться решения.

В заявлении должно быть обозначено, является ли форма перевода срочной или досрочной. Здесь же должна быть информация о сроках перевода и новой УК. Документы принимаются до 31 декабря ежегодно, перемещение средств из НПФ осуществляется в последующем году в срок до 31 марта.

Россияне, которые зарегистрировались на портале госуслуг, получают доступ к индивидуальным лицевым счетам. У них есть возможность внести деньги посредством кабинета пользователя и оформить заявление о переводе в МФЦ. Заявление должно быть заверено электронной подписью.

ПФР может отклонить заявление по нескольким причинам, в число которых входят:

  • Недостоверностьданных в документе, ошибки и опечатки;
  • Указание текущего года в запросе на досрочный перевод;
  • Отсутствие заверения нотариусом (при передаче посредниками);
  • Отсутствие указания на новую УК либо указание компании-банкрота;
  • Подача нескольких заявлений в течение одного дня.

Заявка не будет принято к рассмотрению, если гражданин уже оформил пенсию и частично освоил ее. В случае необоснованного отказа решение ПФР возможно обжаловать в суде.

При переходе клиента из негосударственной организации в ПФР первый должен вернуть средства в государственную структуру,не согласовывая с вкладчиком, в случае лишения лицензии, банкротства, смерти клиента, признании договора незаконным. То же самое касается возврата материнского капитала либо его части.

Если лицензия НПФ аннулирована, фонд должен сообщить об этом вкладчикам, направить им выписки со счетов и предать деньги в ПФР. На это отводится 3 месяца. Госфонд уведомляет граждан о поступивших средствах.

При перемещении накопительной пенсионной доли из НПФ в ПФР есть ряд важных нюансов. На всю процедуру может потребоваться несколько лет, причем вкладчик может лишиться права на получение дохода от инвестиций.

Граждане, успевшие освоить пенсионные средства в полном объеме либо частично, не могут менять УК. Получить деньги из инвестпортфеля могут лица, оформившие выплаты единовременного характера.

Переход в НПФ: минусы и плюсы

Что касается перехода из НПФ в другой НПФ, здесь есть свои преимущества и минусы. К плюсам такого решения относятся:

  • Право самостоятельного формирования часть пенсии;
  • Высокий доход;
  • Защита негосударственных структур от пенсионных реформ;
  • Льготное налогообложение;
  • Прозрачность и открытость (информация о деятельности каждого НПФ доступна на его сайте).

Помимо этого, деятельность таких организаций регламентирована российским законодательством и тщательно контролируется. Риск мошенничества здесь достаточно низкий. Вкладчик получает право на наследование пенсионных средств. Инвестиции осуществляются только в те активы, которые разрешены законом.

Среди минусов можно отметить неточные показатели по росту пенсионных выплат. Процентная ставка в соглашении с НПФ не указывается, ведь она постоянно изменяется. Вложенные деньги нельзя получить до пенсионного возраста (исключение сделано для наследников), причем хранятся они в национальной валюте. За управление средствами взимается комиссия.

Незаконный перевод средств

Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.

Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.

В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.

Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.

Данная информация доступна и на Едином портале госуслуг, ее можно получить посредством личного кабинета ПФР. Застрахованному человеку выдают выписку с его лицевого счета с указанием УК, а также размера накоплений.

Полезно знать! Чтобы узнать, в каком НПФ находятся ваши деньги, достаточно обратиться в бухгалтерию по месту трудовой деятельности.

Пока оценок нет Загрузка...

ru-npf.ru

Как перевести свою будущую пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Формируя накопительную часть пенсии, граждане получают дополнительный доход. Прибыль образуется за счет инвестирования средств управляющей компанией. Будущий пенсионер самостоятельно определяет, доверять свои деньги государственному фонду (ПФР), или выгоднее перевести их в негосударственный фонд (НПФ).

Что такое накопительная часть пенсии

Важно разграничивать понятия «накопительная часть пенсии» (НЧП) и «негосударственное пенсионное обеспечение». Во втором варианте гражданин самостоятельно формирует сбережения. Они отображаются на его лицевом счете, открытом в НПФ. Накопить определенную сумму за него может и работодатель. Такая система практикуется как одна из мер стимулирования работников. Размер взносов и их периодичность определяются путем подписания договора с управляющей компанией.

НЧП формируется за счет страховых взносов, исчисленных из заработка гражданина. По законодательству работодатель уплачивает в ПФР 22% от начисленной суммы. 16% идут на страховую, а 6% – на накопительную часть пенсии.

С 2014 года введен мораторий на формирование НЧП. Продлится он, как минимум, до 2020 года.

Все деньги до этого времени перечисляются на страховую часть.

Условия формирования

НЧП складывается за счет взносов, исчисляемых из заработка будущего пенсионера. Пенсионные отчисления возможны только с официальной, «белой» зарплаты. С выплаченных «в конверте» денег накопления не формируются.

Дополнительно сформировать взносы можно путем использования материнского капитала.

Определено несколько групп будущих пенсионеров, у которых формировалась накопительная пенсия и кто может перевести ее в НПФ:

  • Работающие граждане, родившиеся в 1967 году и позже, если работодатель осуществлял перечисление взносов на НЧП.
  • Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год включительно, с заработка которых наниматель уплачивал взносы на НЧП на протяжении 2002–2004 годов.
  • Женщины 1957–1966 годов рождения, если наниматель платил взносы на НЧП в течение 2002–2004 годов.
  • Участники Программы государственного софинансирования пенсий.

Выделяется ряд преимуществ НПФ перед государственным фондом:

  • процентные ставки выше по сравнению с ПФР;
  • возможность передачи пенсии по наследству;
  • выбор программы инвестирования;
  • возможность смены фонда чаще, чем в 5 лет без потери процентов (если такое оговорено соглашением).

Инвестирование средств пенсионных накоплений в НПФ имеет один существенный недостаток.

Управляющая компания не может гарантировать получение высокой прибыли, поскольку финансовый рынок непредсказуем.

Кроме этого, у НПФ могут отозвать лицензию. Вкладчик получит свои пенсионные сбережения назад, но может потерять инвестиционный доход.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Все НПФ получают лицензию на осуществление деятельности. Перед тем как доверить управление пенсионными накоплениями конкретному негосударственному ПФ и перевести туда деньги, будущему пенсионеру следует учесть ряд критериев. Основные из них:

  • Степень надежности. Определяется по ряду показателей, которые влияют на итоговый рейтинг НПФ. Узнать его можно, обратившись к информации, предоставленной ведущими рейтинговыми агентствами.
  • Продолжительность финансовой деятельности. Чем старше фонд, тем больше у него опыта.
  • Уровень доходности. При анализе финансовых показателей рекомендуется учитывать данные не одного года, а как минимум пяти лет.
  • Прозрачность работы. Как правило, фонд имеет сайт, на котором приводятся основные показатели и результаты финансовой деятельности. Наличие личного кабинета, где можно проверить пенсионные накопления, тоже играет важную роль.
  • Состав учредителей. Фонды, созданные с участием крупных компаний (добыча полезных ископаемых, теплоэнергетика, металлургия), банковских структур, считаются более надежными. Например, НПФ «ГАЗФОНД» (основатель – Газпром), АО «НПФ Согласие-ОПС» (Московский кредитный банк).
  • Репутация. При выборе НПФ будущему пенсионеру важно ориентироваться на информацию от реальных клиентов. Сведения, имеющиеся в интернете, не всегда правдивы.

Негосударственные ПФ можно условно разделить на 4 типа:

  • Кэптивные. Создаются на базе определенной компании. Основная цель – развитие пенсионных программ для собственных сотрудников. В кэптивных фондах резерв денежных средств превышает накопления.
  • Корпоративные. Формируются на базе кэптивных фондов за счет увеличения привлеченных средств от корпоративных клиентов.
  • Территориальные. Ведут свою деятельность на определенной территории (субъект, одна или несколько областей). Формируются под эгидой региональных властей.
  • Универсальные. Сотрудничают с физическими и юридическими лицами по разным направлениям. Не зависят от финансово-промышленных групп.

Перевод пенсии в НПФ

Процедура перехода состоит из нескольких этапов:

  1. Определиться с НПФ, изучив финансовые показатели организации и отзывы реальных клиентов.
  2. Подготовить документы. Будущему пенсионеру понадобится паспорт и СНИЛС. Если процедурой перехода будет заниматься доверенное лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность.
  3. Заключить договор с выбранным негосударственным ПФ.
  4. Подать заявление в ПФР, в котором известить о своем желании перевести накопления. Сделать это можно, явившись лично в территориальное отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр (МФЦ) по месту своей регистрации либо постоянного места жительства. При отсутствии в населенном пункте этих организаций, разрешается отправить документы по почте. Будущий пенсионер может онлайн перевести пенсию в НПФ через Госуслуги. Для этого следует зайти в свой личный кабинет на портале и заполнить заявление в электронном виде.

Договор ОПС

Порядок заключения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС) определяется законом о негосударственных ПФ No 75-ФЗ (07.05.1998). Соглашение имеет типовую форму. Она утверждается Банком России.

НПФ может вносить дополнения в основной текст, если пункты не противоречат законодательству.

Типовая форма договора, позволяющая перевести накопления будущему пенсионеру из ПФР в НПФ, содержит следующие данные:

  • Наименования сторон.
  • Предмет договора.
  • Номер СНИЛС будущего пенсионера.
  • Информация о застрахованном лице. Указывается фамилия, имя, отчество, а если они менялись, необходимо указать предыдущие. Вносятся сведения о поле, дате и месте рождения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Периодичность перевода средств накопительной части пенсии.
  • Порядок и условия выплаты вложенных средств.
  • Способ доставки пенсии.
  • Ответственность сторон.
  • Порядок урегулирования разногласий.
  • Условия досрочного прекращения действия договора.

При обращении в негосударственный ПФ будущему пенсионеру нужно иметь с собой удостоверение личности. На основании документа в договор вносятся данные о заявителе.

Заключить соглашение вправе любой гражданин Российской Федерации, достигший 16-летнего возраста и участвующий в программе ОПС.

Договор визируется печатью. Подписи сторон должны иметь расшифровку.

Сроки перевода

Поменять свой негосударственный фонд на другой или произвести перевод накопительной части пенсии в НПФ из ПФР или обратно можно один раз в календарный год. В этом случае есть риск потери инвестиционного дохода, если другие правила не прописаны в договоре.

Смена управляющей компании раз в 5 лет не влечет за собой утрату начисленного бонуса.

Перевести средства можно, направив до 31 декабря заявление в ПФР. При отсылке документов почтой днем принятия заявления будет считаться дата, проставленная на отправлении. До 1 марта следующего года вносятся изменения в реестр застрахованных лиц. До 31 марта будущему пенсионеру должно прийти извещение.

Видео

2395

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

sovets24.ru

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

В настоящее время набирают популярность услуги частных организаций, не зависящих от поддержки государства. Как бы не хотелось продлить молодость, о пенсии принято задумываться с самого первого рабочего дня, поэтому многие предпочитают выбирать пенсионный фонд сразу. Из государственного пенсионного фонда перевод в негосударственный фонд – популярное решение ряда проблем.

Как происходит перевод накоплений?

Если гражданин сам заблаговременно не позаботился о написании соответствующего заявления, то пенсия по умолчанию будет накапливаться в государственном фонде. При желании перевести пенсионные накопления необходимо подать заявление о переводе до наступления нового года. Многие задаются вопросом, как перевести пенсию в НПФ? Есть несколько способов для выполнения этой процедуры.

  1. Не выходя из дома можно подать заявление на портале госуслуг, либо на электронную почту, указанную на сайте НПФ.
  2. Заявление можно передать лично или курьером в районный МФЦ , либо напрямую в выбранный пенсионный фонд. Скачать бланки заявлений вы сможете на сайте ПФР.
  3. Можно отправить заполненный оригинал заявления почтой России. Переводить накопления таким образом очень удобно, но срок доставки документа варьируется от нескольких дней до нескольких недель.

    Важно! При отправке документов в декабре текущего года лучше всего воспользоваться услугами EMS почты.

Помимо заявления обязательно иметь паспорт и СНИЛС. В случае, когда документы передаются через курьерскую службу или почту, следует предоставить нотариально заверенные копии.

Выгодно ли пользоваться услугами НПФ?

Перевод накопительной части пенсии в НПФ имеет достаточно противоречивые отзывы. Сразу стоит сказать, что несмотря на название, данная организация тщательным образом контролируется государственными структурами. Главное отличие негосударственных пенсионных фондов состоит в том, что размер накопительной части пенсии может доходить до 6%, вместо предложенных в ПФР 2%.

Преимущества

Если перевести накопительную часть пенсии в НПФ, сумма ежемесячных выплат будет формироваться прежде всего из доходной части, сформированной из активов, полученных при инвестировании денежных средств.

Важно! В договорах с НПФ редко фиксируется размер прибыли. Он будет напрямую зависеть от мировой экономической ситуации, которую зачастую сложно спрогнозировать.

Весомым преимуществом можно считать сохранность инвестиций. Если один из проектов окажется провальным, деньги на пенсионных счетах сохранятся в полном объёме. Также произойдёт и при изменении ситуации на мировом финансовом рынке: инвестиционный план будет незамедлительно скорректирован.

В НПФ вкладчики могут самостоятельно корректировать порядок и размер зарплатных отчислений на пенсионный счёт, и даже создать индивидуальный график их получения в будущем.

Пенсию можно не только перевести в накопительную, но также включить в завещание. В этом случае, после смерти пенсионера, оставшиеся на счету средства не сгорят в пользу пенсионного фонда, а перейдут к законным наследникам с возможностью единоразовой выплаты по факту вступления в права наследства.

Для современных клиентов предусмотрены онлайн-кабинеты, через которые осуществляется контроль и управление накопленными средствами.

Отрицательные стороны вопроса

Как уже было написано выше, спрогнозировать финансовый год не представляется возможным даже опытным экспертам. Перевод пенсии в негосударственный ПФ в случае сложной финансовой ситуации или кризиса не гарантирует стабильного годового дохода .

Во-вторых, можно ли быть уверенным в том, что выбранный НПФ просуществует в течение долгого времени? Ответ – нет. Сейчас экономика страны очень нестабильна, поэтому не все организации могут выдержать кризис.

Негосударственные ПФ в случае лишения лицензии или разорения не обязаны помогать своим клиентам с переводом их пенсионных накоплений. И более того, в случае банкротства НПФ может вернуть не все накопления. Проблемы по выбору нового НПФ и переводу будут решаться вкладчиком самостоятельно.

Для некоторых клиентов играет роль валюта, в которой можно держать пенсионные накопления. Негосударственные фонды работают только с валютой страны – рублём.

Весомым минусом является тот факт, что начать получать пенсию в НПФ можно только по достижению пенсионного возраста (60 лет для мужчин 55 и лет для женщин). В тех случаях, когда гражданину положена ранняя пенсия по выслуге лет или в связи с работой на опасных объектах, негосударственный фонд не обязан производить ранние выплаты, даже если на счёте клиента достаточно средств. Обязательно полное выполнение вкладчиком налоговых обязательств перед государством.

Получение пенсии в НПФ возможно только раз в месяц, либо раз в три месяца.

Некоторые важные вопросы

Пенсия – единственное средство существования граждан, относящихся к категории нетрудоспособных, поэтому отнестись к решению пенсионных вопросов стоит очень серьёзно. Разумеется, выбирать, где будет храниться основа накопительной пенсии – право каждого человека. Процедура перехода является добровольной. Если переводить накопления вас заставляют на работе, можно обратиться с официальной жалобой в соответствующие органы.

Перевод пенсионных накоплений – вопрос, требующий предельной осторожности и внимательности. Не стоит доверять только открывшимся негосударственным фондам с короткой историей существования. Есть банки (например, Сбербанк, ВТБ-24), деятельность которых проверена десятилетиями. Они способны надёжно обеспечить сохранность денежных средств в своих пенсионных фондах.

operevodah.ru

Как перейти в НПФ Сбербанка из другого НПФ и перевести накопления

Ввиду того, что сегодня все граждане России имеют право самостоятельно выбирать негосударственный пенсионный фонд, то нередки случаи их перехода – один из наиболее актуальных вопросов в таком случае: как перейти в НПФ Сбербанка из другого НПФ. Потому следует рассмотреть не только данную процедуру, но и наиболее тесно связанные с ней моменты.

Переход из НПФ в НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанка является одним из лидирующих на рынке и предлагает своим клиентам выгодные условия накоплений. К тому же компания отличается своей надежностью и безопасностью, что позволит надежно сохранить собственные сберегательные счета. Именно из-за этих причин множество российских граждан стремятся перевестись в фонд данной компании.

Для совершения этой процедуры потребуется обратиться непосредственно в НПФ Сбербанка, где при наличии с собой паспорта и СНИЛС заполнить заявление о переходе. Затем необходимо отправиться в ПФР и зарегистрировать составленный договор для получения кода.

После этого нужно позвонить на горячую линию, пройти процедуру телефонной регистрации и сообщить оператору полученный в Пенсионном Фонде России код. Теперь договор считается действительным и вступает в силу.

На заметку. Следует также отметить, что Сбербанк предлагает клиентам даже без перехода в его фонд воспользоваться некоторыми услугами. Например, самостоятельно совершать добровольные взносы для накопления пенсионного счета.

Но необходимо заметить, что такой способ все же менее эффективен, чем полноценный переход в НПФ (даже при равных суммах отчислений).

Процедура перевода накопительной части пенсии в новый фонд в 2018 году

Чтобы перевести имеющиеся на накопительном счете средства в новый негосударственный пенсионный фонд, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Определиться с новым НПФ. При это лучше всего узнать максимум информации о нем и предлагаемых им условий (все необходимые данные можно найти на официальном сайте ПФР).
  • Заполнить бланк перехода в новый фонд (различают два типа: срочный и досрочный – в первом случае средства перейдут по окончании срока действия договора с предыдущей организацией, во втором процедура произойдет сразу после ее регистрации).
  • Подать заявление в действующем фонде на перевод средств в новую компанию. В этом случае есть два варианта развития событий: если клиент успевает подать эту заявку до 1 марта текущего года, то накопления успеют перейти на счет в новый НПФ в апреле того же года; в противном случает ему потребуется закончить процедуру подачи документации до 31 декабря текущего года, чтобы средства были переведены в начале следующего года.
  • Процесс рассмотрения поданного заявления. В данном случае возможны два варианта развития событий: положительное или отрицательное решение. От него зависит дальнейшее внесение в реестр и перевод накопленной суммы на новый счет.

Переход организации в другой НПФ

Организации, как и физические лица, так же обладают накопительными счетами, которые в идеале должны приносить доход. Но не каждое руководство понимает важность правильного процесса перехода своей компании в новый НПФ. Неверно проведенная процедура не только сулит потерю прибыли, но из-за этого можно понести дополнительные убытки.

Важно! Лучше всего переводить организацию не ранее пяти лет действия ее существующего договора с НПФ, а делать это в конце отчетного года, чтобы сохранить за собой всю прибыль.

Преимущества и недостатки перехода из одного фонда в другой

Само собой, смена фонда влечет за собой как преимущества, так и недостатки.

Из положительных сторон выделяется:

  • возможность повышения доходности счета;
  • получение дополнительных услуг от нового фонда;
  • непосредственное влияние на формирование собственной страховой пенсии;
  • защита процесса законодательством – отсутствие вероятности пропажи денежных средств.

К отрицательным сторонам относятся:

  • возможность потерять доход при неправильном (и/или несвоевременном) переходе в новый НПФ;
  • отсутствие возможности повлиять на решение фонда об одобрении или отказе перехода.

На заметку. Таким образом, преимущества смены фонда весьма весомее, но только в случае правильно совершенной процедуры.

Стоит ли переводить пенсионные накопления в НПФ Сбербанк в 2018 году

Согласно аналитическим данным, доходность накоплений клиентов НПФ Сбербанка к концу 2018-го года вырастет на 0,5%, по сравнению с аналогичным периодом 2017-го.

Потому переводить свои средства вкладчикам в этом году довольно выгодно. Но важно не потерять доходность от предыдущего фонда. Во избежание этого уточните все моменты, связанные с получением прибыли в старой организации.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

ru-npf.ru


Смотрите также

 


СодержаниеКарта сайта

Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.