Ипотека для пенсионеров условия в 2020 году


Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в году

Ипотека для пенсионеров в 2017 году уже не кажется каким-то особенным делом. Если раньше к этой категории граждан банки относились с некоторой долей опаски, то сейчас возможность получения ипотечного кредита пожилым гражданам стала реальностью.

Пенсионеры показали себя в последние нелегкие десятилетия, в том числе во время кризисов, ответственными и платежеспособными гражданами. Как подчеркивают кредитные специалисты, именно эти качества являются важными для получения кредитов. К тому же пенсии, в отличие от зарплат выдаются вовремя и постоянно индексируются.

Пенсии, как и зарплаты, могут сильно отличаться друг от друга по размеру, но пенсионеры все равно вовремя платят коммунальные платежи и потребительские кредиты. Но не все банки предлагают приобретение жилья в новостройке под ипотеку пенсионерам. Сбербанк входит в список кредитных организаций, которые работают с пенсионерами на особых условиях.

Интересно сопоставить основные правила кредитования под ипотечный залог с условиями, в которых находятся пенсионеры. Вот, что приблизительно получается:

  1. Возраст. Вспомним, в каком возрасте выходит на пенсию большая часть граждан России. Женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины — в 60. Возрастные ограничения для ипотеки различны и зависят от банка, но в среднем — 18-65 лет. Путем простейших вычислений у нас получается цифра 5-10 лет пенсионного возраста на выплату кредита. Этого, конечно, не хватит. Более короткий срок потребует серьезных ежемесячных платежей, которые не сможет осилить большая часть пенсионеров.
  2. Размер дохода. Даже получая большую пенсию, пожилой человек вряд ли сможет одновременно платить ипотечный кредит, коммунальные платежи и проживание. Поэтому банки предпочитают работающих пенсионеров с активной жизненной позицией. Наличие и размер пенсии, а также работы у супруга(и) повышает вероятность получения ипотеки.
  3. Страхование. Самая деликатная проблема. Дело в том, что страхование так называемого конструктива (самого объекта недвижимости: квартиры или дома) входит в обязательный пакет платных услуг при получении ипотечного кредита в любом банке. Это право защищено законом. Но многие банки предлагают комплексное страхование: конструктива, титула, жизни и здоровья. Дело в том, что речь идет вовсе не о пожилых людях, а о молодых и здоровых, которые за время выплаты по ипотеке могут по причине болезни отказаться от выплат. Здесь и поможет страховка, которая компенсирует пробел. Поэтому не стоит огорчаться, если специалист предложит страховку, состоящую из трех видов.

Но даже при соблюдении всех этих условий не стоит удивляться, если вам откажут в кредите. В различных банках требования к заемщикам разные и велика вероятность того, что их общая сумма окажется не в вашу пользу.

Есть правила, которые применяют ко всем категориям заемщиков. Но для пенсионеров есть свои особенности. Сбербанк позаботился специально о пожилых людях и устранил некоторые трудности.

Условия ипотечного кредитования, которые введены специально для пенсионеров:

  • максимальная сумма ипотечного кредита меньше, чем для других категорий граждан, соразмерно среднему доходу пенсионеров;
  • срок выплаты по займу отличается от общепринятого — 10 лет и меньше;
  • пенсионеры, которым одобрили кредит, получают возможность пользоваться им до 75 лет, эта цифра сильно отличается от других банков, где сохраняется граница в 65 лет;
  • снижена процентная ставка по кредиту, она составляет от 11 до 16 процентов годовых.

Но, несмотря на то, что банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, они предъявляют ко всем заемщикам определенные требования. В Сбербанке правила следующие:

  • обязательное гражданство РФ;
  • прописка или регистрация по месту жительства;
  • возраст не должен превышать 75 лет, когда будет уплачена последняя сумма по графику платежей;
  • регулярный доход, который будет соответствовать ежемесячным взносам.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям одновременно, иначе ему будет отказано в кредите. Если вы соответствуете этим пожеланиям, но сомнения остаются, нужно посоветоваться с кредитным специалистом.

Ипотечный кредит представлен несколькими видами:

  • на получение нового жилья;
  • на приобретение стройматериалов и наем рабочей силы для строительства жилья;
  • на покупку жилья за пределами города.

Когда оформляется договор на ипотечный кредит, то в него входят следующие условия:

  1. Первоначальный взнос. В разных банках размер первоначального взноса различен. Сбербанк предлагает внести 15 процентов от стоимости объекта недвижимости.
  2. Процентная ставка для пенсионеров в Сберегательном банке России равен 12 процентам.
  3. Ипотека выдается на 10 лет для пенсионеров. На общих основаниях срок составляет 30 лет.

Залогом служит как уже имеющаяся квартира, так и жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Эти условия выдвигаются для жилья на вторичном рынке недвижимости. Первичка обойдется дороже. Процентная ставка на новостройку будет равна 13,5%, а сумма первоначального взноса — 300 000 рублей.

Если пенсионер хочет купить загородный домик, то первоначальный взнос в Сбербанке будет такой же, 15 процентов, а годовой процент поднимется до 13. Максимальная сумма займа при этом равна десяти миллионам рублей, а ежемесячные выплаты составят 45 тысяч рублей.

На видео о получении ипотеки в Сбербанке

Если вам осталось не очень много до достижения пенсионного возраста, а ипотечный кредит уже оформлен, то проценты распределяются в соответствии с вашим возрастом. До наступления пенсии — по общему тарифу, после — условия ипотеки изменяются.

2020-g.ru

Ипотека для пенсионеров, условия банков в году

В этом каталоге мы собрали все программы по ипотеке для пенсионеров доступные как для работающих, так и неработающих заемщиков. Вы можете рассчитать переплату сразу по всем предложениям и выбрать самое выгодное за несколько минут.

Срок: от 1 до 30 лет.

Процентная ставка от: 10.25%

Возраст: от 21 до 75 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 1 до 30 лет.

Процентная ставка от: 10.9%

Возраст: от 21 до 75 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка от: 11%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка от: 11.5%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка от: 12.75%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка от: 11.5%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 3 до 10 лет.

Процентная ставка от: 12.5%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 3 до 25 лет.

Процентная ставка от: 13%

Возраст: от 21 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 3 до 25 лет.

Процентная ставка от: 12%

Возраст: от 18 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 3 до 25 лет.

Процентная ставка от: 12%

Возраст: от 18 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 3 до 15 лет.

Процентная ставка от: 15.5%

Возраст: от 18 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Сумма кредита: до 20 000 000 рублей.

Срок: от 6 мес. до 25 лет.

Процентная ставка от: 12.49%

Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 6 мес. до 25 лет.

Процентная ставка от: 11.95%

Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 6 мес. до 25 лет.

Процентная ставка от: 12.49%

Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Срок: от 6 мес. до 25 лет.

Процентная ставка от: 13.49%

Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий

Граждане пенсионного возраста являются для банков наиболее привлекательными клиентами, так как они принимают решение об оформлении кредита максимально взвешенно и относятся к выполнению своего долгового обязательства с предельной ответственностью. В то же время, в силу специфики оформления ипотеки на длительный период, подобрать предложение данному клиентскому сегменту сложнее, чем простым наемным рабочим.

Вне зависимости от цели покупки недвижимости за счет заемных средств, то есть для себя или в качестве помощи детям и внукам, варианты ипотечного кредитования для пенсионеров можно разделить на четыре основных сегмента. Отталкиваясь от них, и стоит начинать выбор подходящей программы.

Неработающий пенсионер по возрасту. Данному сегменту клиентов наиболее сложно найти соответствующее предложение, которое должно быть разработано банком целенаправленно с охватом граждан, получающих этот тип денежного пособия, и не располагающих какими-либо другими типами доходов.

Работающий пенсионер по возрасту. Этот вариант можно назвать менее сложным, так как в данном случае получаемое пособие будет являться исключительно дополнительным доходом. Поэтому остается сложность исключительно с подбором варианта, в требованиях которого применяется соответствующий возраст клиента.

Неработающий пенсионер по выслуге. Данные граждане уже не сталкиваются с проблемами связанными с их возрастом. Хотя отдельный нюанс для них все же существует – один тип дохода в виде денежного пособия. Во-первых, потребуется обратить внимание на возможность использования подтверждения платежеспособности исключительно пенсией. Во-вторых, ее уровень должен быть достаточным не только для проживания, но и качественного обслуживания долгового обязательства.

Работающий пенсионер по выслуге. Этим клиентам, фактически, можно рассматривать все программы ипотеки, так как банк попросту учтет доход с места работы в качестве основного, а пенсию в виде дополнительного.

Каждый клиентский сегмент, в силу тех или иных причин, при оформлении любого типа кредита сталкивается с разнообразными нюансами в требованиях банков, и ипотека не является исключением. Поэтому каждому пенсионеру стоит быть готовым к:

Обязательному требованию по оформлению личного страхования. Зачастую оно относиться к пенсионерам по возрасту.

Меньшему максимальному сроку кредитования. Так же, как и предыдущий нюанс, это в основном относиться к первому и второму ранее рассмотренному сегменту клиентов. Здесь ограничение будет связано не с максимальным сроком оформления ссуды, а с предельным возрастом заемщика на момент полной выплаты займа.

Необходимости перевода пенсионных выплат в выбранный банк. Некоторые коммерческие структуры выдвигают обязательным требованием получение перечислений из ПФР именно на счет открытый у них. Здесь уже могут выдвигаться как минимальные сроки (в основном 3 месяца), так и предоставляться возможность получения займа непосредственно после открытия соответствующего счета.

Привлечению созаемщиков. Учитывая риски из-за возраста клиента, банк может потребовать привлечь трудоспособного созаемщика, пусть и без учета его дохода для оценки платежеспособности.

В завершении стоит отметить, что многие коммерческие структуры предоставляют возможность пенсионерам самим выступать созаемщиками по ипотеке. То есть при желании приобрести недвижимость за счет заемных средств, для себя или в качестве помощи своим близким, можно основной договор заключить на трудоспособного гражданина, а пенсионеру в дальнейшем, с солидарной ответственностью по долговому обязательству, выплачивать ипотеку.

2020-g.ru

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия , новости, ставка

Сейчас ипотека является довольно востребованным видом кредитования российских граждан. И это неудивительно, ведь при оформлении ипотечного кредита действуют низкие ставки, льготы для отдельных категорий лиц, длительный срок погашения.

Если молодым семьям даже Государство помогает приобрести недвижимость в кредит, то ипотеку для пенсионеров не всегда одобряют. В Сбербанке также есть некоторые ограничения и условия для данной категории заемщиков, какие действуют в 2019 году, узнаете из нашей статьи.

Общие требования для клиентов Сбербанка

В Сбербанке действуют общие требования для всех клиентов, намеренных оформить ипотеку. Это:

  1. Трудоустройство. Гражданин, обратившийся в банк для оформления кредита, должен иметь стабильный ежемесячный доход. Кроме этого сотрудники банка проверяют стаж работы на последнем предприятии.
  2. Общий стаж работы должен составлять не менее 12 месяцев.
  3. Возраст клиента. Займ смогут оформить клиенты в возрасте от 21 года до 75 лет.
  4. Гражданство. Кредитный продукт предоставляется только лицам, имеющим гражданство РФ.
  5. Отсутствие судимости. Ипотеку смогут оформить только граждане без судимости. Отметим, что условный срок также является препятствием для заключения договора с банком.

Несмотря на жесткие требования банка ипотека для пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, вполне доступна. В Сбербанке в 2019 году действуют несколько программ кредитования со своими условиями и ставками.

Условия для пенсионеров

При оформлении ипотеки банк учитывает не только возраст пожилого клиента, но и его доход. Высокая вероятность одобрения кредита при получении пенсии на карту Сбербанка, при этом учитывается ее размер. Заемщик обязан будет ежемесячно отдавать в банк плату в размере 40-60% от своих поступлений.

Этой суммы должно хватать для погашения обязательного взноса.

Важным условием станет страхование жизни клиента. В силу преклонного возраста этот пункт договора обязателен.

В Сбербанке в 2019 году для пенсионеров предлагаются такие условия оформления ипотеки:

  • процентная ставка – от 7,4% (устанавливается индивидуально)
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита – не более 80% от оценочной стоимости жилья
  • скидка 2% при условии оформления ипотеки не более чем на 12 лет
  • обязательный первоначальный взнос в размере от 15 до 25%
  • наличие поручителя (не обязательно, но увеличивает шансы одобрения кредита).

Обратиться за оформлением ипотеки может, как работающий, так и неработающий пенсионер. Но, соответственно, шанс одобрения сделки выше у тех, кто дополнительно получает доход в виде заработной платы, к тому же и максимальная сумма кредитования для таких клиентов больше.

Никаких льгот и преференция для пенсионеров банком в отношении ипотеки не предусмотрено, в Сбербанке такие клиенты пользуются продуктами на общих условиях. Единственным вариантом может стать проведение в 2019 году акций, где предлагается сниженная процентная ставка.

Например, при покупке жилья от определенного застройщика или в любой новостройке. Как правило, такие программы проводятся ближе к Новому году.

Льготных условий пенсионерам банк не предоставляет

Ипотечные продукты от Сбербанка

Очень часто пенсионеры обращаются в банк для оформления ипотеки с целью улучшить не собственные условия проживания, а своих детей и внуков. Но еще многие при выходе на заслуженный отдых желают приобрести дачный домик за городом и проводить там летние дни. По последним новостям в 2019 году с учетом всех пожеланий Сбербанк разработал несколько ипотечных продуктов:

  1. Готовое жилье. Минимальный взнос в этом случае составляет 15%, максимальная сумма кредитования – не более 85% от стоимости жилья. Максимальный срок для оформления ипотеки – 30 лет, для пенсионеров он будет снижен, а расчет будет вестись от возраста клиента на момент оформления сделки. Минимальная процентная ставка – 9,4%. Погашение кредита производится равными частями весь период действия договора.
  2. Новостройки. Для пенсионеров это может стать очень выгодным вариантом приобретения жилья, ведь часто Сбербанк проводит различные акции с пониженными процентными ставками при покупке квартир именно в новостройках. К тому же некоторые застройщики предлагают скидку в 2% от установленной годовой ставки (9,4%).
  3. Строительство. Клиенты могут воспользоваться ипотекой для приобретения земельного участка под строительство или покупку земли с уже имеющимися объектами незавершенного строительства.
  4. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка – 9,4%. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма выдается в 2 этапа, второй раз заемщик получит средства после подтверждения банком факта строительства жилья на участке.
  5. Загородное жилье. Условия оформления этого продукта соответствуют условиям ипотеки под строительство. Различие состоит лишь в том, что сумма выдается сразу заемщику. Основным условием в этом случае выступает качество и состояние жилого помещения. Ветхое строение без основных коммуникаций не кредитуется. Минимальная ставка по кредиту – 10,5%.

Минимальный взнос в этом случае составляет 15%, максимальная сумма кредитования – не более 85% от стоимости жилья

Независимо от программы кредитования, ипотечные продукты предоставляются только в российских рублях. Каждый вариант ипотеки может быть погашен досрочно без начисления пени и комиссий.

Прежде чем обращаться в Сбербанк для оформления ипотеки для пенсионеров, нужно здраво оценить свою платежеспособность, состояние здоровья, ознакомиться с условиями, действующими в 2019 году, и только тогда принимать окончательное решение. При финансовой нестабильности клиента банк будет начислять от 0,2 до 0,5% от обязательного взноса за просрочку, это также стоит учитывать.

2020-g.ru

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в году

Опубликовал: admin в Пенсии 2018 01.01.0001 Комментарии к записи Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году? отключены 29 Просмотров

В 2018 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в кризисное окно значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

  • Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
  • Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
  • Сомнения в выборе подходящего банка.

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

  • Уменьшенная максимальная сумма займа.
  • Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
  • Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
  • Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

При оформлении кредита в возрасте 60/55 (мужчины/женщины) применяется система оплаты, когда долг погашается в равных частях.

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

  1. Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
  2. Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для работающих пенсионеров.

Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

  1. Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
  2. Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
  3. На основании расчётов оценить свои возможности.

Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

  1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
  2. На строительство жилья.
  3. На приобретение загородного жилья.

На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

Основные условия при оформлении договора:

  1. Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
  2. Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
  3. Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.

Наличие обеспечения. В качестве залога может выступать либо купленная квартира, либо имеющееся приватизированное жильё. Данные условия предлагаются для покупки жилья на вторичном рынке, дополнительные доплаты и комиссии не предусматриваются.

Ипотечный кредит на строящееся жилье выдаётся при аналогичных условиях, но с увеличенной процентной ставкой до 13,5% и минимальной суммой первоначального взноса – 300 000 рублей.

При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

При покупке недвижимости в виде загородного дома первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15%, процентная ставка – 13%. Минимальная сумма ежемесячных выплат – 45 000 рублей. Максимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация по месту жительства.
  • Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
  • Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году?

2020-g.ru

Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия, в году

Последние изменения: апрель, 2018 года Ипотека 0 345

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров – реально ли это сегодня? Ответ на данный вопрос не столь однозначен. Сможет ли российский пенсионер взять ипотечный заем в настоящее время? Это будет зависеть от лояльности банка и его готовности предоставить приемлемые условия кредитования клиенту преклонного возраста.

Конечно, есть ряд причин, по которым финансовые учреждения обычно не рассматривают пожилых людей как выгодных заемщиков. Особенно это касается ситуации, когда речь идет об оформлении ипотеки, которая, как известно, выдается заявителю на весьма длительные сроки и подразумевает значительное удорожание фактической стоимости приобретаемого жилья из-за переплаты, обусловленной начислением процентной ставки. Свое нежелание кредитовать пенсионеров банки зачастую объясняют следующими основаниями:

  1. сравнительно невысокие доходы большинства российских пенсионеров;
  2. высокая вероятность возникновения проблем со здоровьем у данной категории населения.

Между тем, надо отметить, что многие кредитные учреждения (как банки, так и микрофинансовые организации) все же соглашаются предоставлять ссуды клиентам, пребывающим на пенсионном обеспечении. Некоторые банки даже разрабатывают и предлагают специальные кредитные продукты, ориентированные исключительно на пенсионеров. Это связано с тем, что лица пожилого возраста очень часто показывают себя как достаточно дисциплинированные и ответственные заемщики, для которых погашение обязательств по кредиту, как правило, является первоочередным направлением расходования имеющихся средств.

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение, которое уже достаточно давно и активно работает на российском рынке ипотечного кредитования физических лиц. Длительная история существования, уверенная позиция и выгодные условия сотрудничества уже обеспечили Сбербанку доверие большого числа клиентов, нередко предпочитающих заимствовать именно у данного кредитора. Таким образом, уже к окончанию 2018 года есть смысл рассмотреть актуальные предложения этого банка, позволяющие людям преклонного возраста оформить ипотечный кредит в 2018 году.

Условия предоставления Сбербанком ипотечного займа

Банк предлагает заемщикам-пенсионерам воспользоваться в 2018 году следующими условиями ипотечного кредитования:

  • Годовая стоимость ипотеки (ставка процента) – не менее 10,75%. Фактическая ставка четко прописывается в кредитном договоре и объявляется заявителю непосредственно в тот день, когда данный документ будет подписываться.
  • Минимально допустимая сумма ипотечного займа – 300 (триста) тысяч рублей.
  • Максимальный срок заимствования – 30 лет.
  • Возраст заемщика на момент завершения периода действия ипотечного договора не может превышать 75 лет.
  • Сумма обязательств по кредиту подлежит погашению на принципах аннуитета – ежемесячными платежами одинаковой величины, совершаемыми определенного числа каждого месяца на протяжении всего периода кредитования. Автоматическое списание денежных средств на погашение ипотеки производится банком с карточки, держателем которой является заемщик.
  • Допускается погашение ссуды в досрочном порядке. Какие-либо платежи или комиссии при этом не взимаются.
  • Заемщик обязан уплатить первоначальный взнос, размер которого не может быть меньше 20% стоимости покупаемой недвижимости. Если ипотека берется на возведение индивидуального жилого дома или приобретение загородного жилья, то личные вложения заемщика должны составить минимум 25% цены объекта. Финансирование такого взноса должно осуществляться за счет собственных денег клиента.

Приобретаемое по сделке жилье в обязательном порядке передается кредитору в залог, что подлежит оформлению отдельным договором. Данное обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик полностью не погасит все свои обязательства по ипотечной ссуде перед банком.

Пока жилой объект пребывает в залоговом обеспечении, покупатель имеет право лишь только владеть и пользоваться недвижимостью по назначению, но не может свободно распоряжаться ею по своему личному усмотрению (например, нет возможности подарить, продать или как-то иначе распорядиться купленным в ипотеку жильем).

Когда задолженность по ипотечному займу будет полностью погашена заемщиком, вышеупомянутые ограничения будут отменены, а покупатель станет полноценным собственником данного имущества с возможностью владеть, пользоваться и распоряжаться соответствующим жилым объектом.

Недвижимость, приобретаемая пенсионером на условиях ипотеки, в обязательном порядке должна быть застрахована. Договор имущественного страхования может быть оформлен заемщиком на всю стоимость покупаемого жилья или, как вариант, исключительно на сумму имеющихся кредитных обязательств перед банком. Кроме того, разрешается оформление расширенного страхования, при котором страховое покрытие включает также и другое имущество, находящееся в помещении (например, бытовую технику, мебель).

Страхование жизни заемщика при оформлении ипотеки производится на добровольной основе. Между тем, если клиент откажется от личного страхования, годовая ставка по его ипотечному займу повысится на 1%. Пенсионер должен самостоятельно решать, что для него выгоднее – оформить страхование, подлежащее оплате, или согласиться на повышенный размер ипотечного процента. Так или иначе, данная страховка впоследствии сможет помочь наследникам заемщика адекватно урегулировать финансовые вопросы с банком-кредитором, обеспечив им право наследовать жилую недвижимость, приобретенную в порядке ипотеки (речь идет о ситуации, если страховой случай, предусмотренный договором, все же наступит).

У вас возникли юридические проблемы?

Нужен совет профессионального юриста?

Звоните по бесплатному номеру*

8 (861) 203-64-41 доб. 284

Только для жителей Краснодарского края

* – Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

Ипотека пенсионерам может предоставляться для приобретения следующих объектов:

  1. квартира в многоквартирном доме;
  2. жилое помещение в здании, находящемся на этапе возведения (строительства);
  3. индивидуальный жилой дом (покупка или возведение);
  4. садовый домик;
  5. загородная дача;
  6. участок земли.

Предусмотрено ли предоставление пенсионерам льгот по ипотеке

Каких-либо льгот или особых преференций для пенсионеров-заемщиков Сбербанк не предусматривает. Ставка процента назначается банком на тех же самых основаниях, что и другим категориям заявителей. Предоставление беспроцентной ипотеки не разрешается. Если клиент оформил регулярное получение пенсии в данном банке, то этот факт позволит ему уменьшить годовую стоимость ссуды на 0,5%.

Подача ипотечной заявки подразумевает предоставление банку следующего набора документов:

  • анкета-заявление (для её корректного заполнения можно обратиться к сотруднику учреждения);
  • гражданский паспорт заявителя (подтверждает гражданство РФ и постоянную регистрацию);
  • удостоверение, подтверждающее пенсионный статус заявителя;
  • официальное подтверждение имеющегося дохода (если пенсия заемщику поступает в данный банк – достаточно будет просто указать номер соответствующего счета, во всех остальных случаях – предъявить справку ПФР).

Если кредитор одобряет ипотечную заявку пенсионера, следует подготовить и предоставить пакет официальных бумаг для покупаемого жилья:

  1. документ, подтверждающий собственность (свидетельство);
  2. документ, который стал основанием для оформления продавцу права собственности (например, договор купли-продажи или какое-либо иное основание);
  3. выписка из реестра ЕГРП (важно, чтобы в отношении приобретаемого объекта отсутствовали какие-либо ограничения, притязания или обременения);

отчет аккредитованного оценочного агентства о стоимости объекта;

  • паспорт кадастровый;
  • прочие выписки (лицевой счет, домовая книга).
  • copy; 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

    Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 777-08-62 доб. 284

    2020-g.ru

    Условия ипотеки для пенсионеров

    С выходом на пенсию у многих людей жизнь только начинается. Наконец-то наступило время, когда можно отдохнуть от постоянной гонки за улучшением благосостояния, воспитания детей, и просто посвятить время себе. После 60 лет наступает время, когда хочется жить для себя и в свое удовольствие, однако выходит это далеко не у всех.

    Зачастую пожилые люди вместо заслуженного отдыха начинают заниматься улучшением условий существования детей и воспитанием внуков. Одной из самых распространенных видов помощи является помощь в приобретении или строительстве жилья. В наше время накопить достаточную для покупки недвижимости сумму могут единицы, поэтому люди активно оформляют банковскую ипотеку. А вот дают ли кредиты на улучшение жилищных условий людям преклонного возраста? Сегодня финансовые учреждения стали кредитовать пенсионеров, и, как неудивительно, но мода на это пошла из США. Там с выходом на пенсию люди начинают менять условия своего обитания, делать ремонты и покупать дома, ездить в путешествия и вести активную культурно-развлекательную жизнь. Однако банки очень осторожны в выдаче ипотеки, поскольку возраст потенциальных заемщиков усиливает риски невозврата денег.

    Условия ипотечного кредита для пенсионеров

    Когда пенсионер обращается в банк, рассчитывать на максимальную кредитную сумму и льготные условия он не может. Кредитные эксперты понимают, что заключать договор на стандартных условиях с данной категорией граждан не получится, поэтому сроки и проценты по ипотеке для пенсионеров сильно отличаются от обычных. Более жесткие условия ипотеки для пенсионеров вызваны желанием банка лишний раз перестраховаться, ведь возраст есть возраст…

    Итак, основные условия ипотечной программы для пожилых людей такие:

    • Пенсионеры обязаны предоставить максимальный пакет документов, проверка которого может занять больше времени, чем при оформлении стандартной ипотеки. В связи с повышенным риском банку необходимы гарантии погашения займа;
    • Срок выплаты кредита будет урезан. Так, например, некоторые банки выдают кредиты только до того момента, когда заемщику исполнится 70-75 лет. Соответственно, средний уровень длительности взаимоотношений с банком 3-5 лет;
    • Процентная ставка для людей преклонного возраста намного выше, чем при заключении традиционного ипотечного договора. Это связано с тем, что срок кредита сокращен, поэтому пенсионер должен успеть выплатить за него все банковские проценты;
    • Пенсионер должен иметь специальную страховку жизни и здоровья, которая пригодится при составлении кредитного договора в качестве дополнительной гарантии;
    • Одним из наиболее распространенных условий ипотеку для пенсионеров является наличие созаемщиков (детей, внуков, иных родственников), которые в случае чего смогут выплатить кредит;
    • Если заемщик находится в рамках трудоспособного возраста и работает, то банковские риски считаются минимальными. В этом случае погашение кредита может вестись не только за счет пенсионных средств, но и с помощью зарплаты. Поэтому ипотечный кредит работающим пенсионерам – самый выгодный вариант кредитования людей преклонного возраста для современных банков.

    Доступна ли ипотека пенсионерам во всех российских банках?

    Риск, связанный с выдачей кредита пожилому человеку по плечу не всем банкам страны. В наше время хоть ипотека для пенсионеров и стала обыденной операцией, найти финансовое учреждение с данной услугой совсем непросто. Этот вид ипотечного кредита считается самым сложным как в оформлении бумаг, так и в перечне обязательных условий. И если пенсионер не разбирается в банковских нюансах и не хочет иметь с ними дела, то лучше обратить за помощью к кредитному брокеру. Разумеется, это удовольствие платное, однако, воспользовавшись услугами специалиста, Вы сможете практически наверняка получить ипотеку в банке. Кредитный брокер позволяет избежать всей «бумажной бюрократии», но клиенту это будет стоить около двух процентов от стоимости приобретаемого жилья. Если же Вы хотите пройти всю процедуру оформления самостоятельно, то можете обратиться в «Сбербанк», «ВТБ» и прочие банки.

    С чем связаны риски банка?

    Всегда есть риск невозврата денежных средств. Поэтому условия ипотеки для пенсионеров крайне жесткие. И привести платежеспособного поручителя – значит, иметь больше шансов на благосклонный ответ кредитных экспертов банка.

    Итак, пенсионеры имеют возможность взять кредит только при наличии страховки жизни. Поскольку данный вид банковской операции сопряжен с множеством рисков, банки позволяют брать в качестве созаемщиков детей, внуков, родных.

    Например, родители молодого студента хотят подарить ему квартиру. Как правило, самостоятельно молодые люди на квартиры не откладывают, так что пенсионеры бросаются грудью на амбразуру и спешат выручить своих чад ипотечным кредитом. Кто будет его выплачивать, старшее или младшее поколение, не принципиально. Дело в том, что большинство пенсионеров уже давно обеспечено жильем, и сейчас активно пытается помочь своим родным и близким. И теперь они стремятся дать «крышу над головой» своим детям и внукам. Сделать это несложно, если помочь детям в оформлении ипотечного кредита.

    «Пенсионная ипотека» доступна в большом количестве российских банков, однако условия в них не самые лояльные. В частности, процентная ставка по кредиту будет составлять от 11 до 20 %. Например, «Сбербанк» давно расширил возрастные границы потенциальных заемщиков. Теперь брать кредит можно до 75 лет. Однако каждый случай индивидуален, поэтому условия ипотеки могут незначительно варьироваться.

    Реальный расчет возможной ипотеки для пенсионеров можно получить на сайте «Сбербанка» с помощью онлайн-калькулятора. Это изобретение технического прогресса поможет Вам подсчитать возможные процентные суммы по кредиту, а также заранее уточнить срок, на который финансовое учреждение может оформить ипотечный кредит. Однако из всех российских банков самыми лояльными игроками все же являются «Сбербанк» и «ВТБ».

    Несмотря на то, что выдача ипотечных кредитов пожилым людям — дело весьма рискованное, банки продолжать кредитовать пенсионеров. Данная категория граждан легче остальных проходит проверку службы безопасности финансового учреждения, поскольку имеет кристально чистую кредитную историю.

    bankiclub.ru


    Смотрите также

     


    СодержаниеКарта сайта

    Пенсионный консультант © 2020 Все права защищены.