ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ

 
 

Как мы писали выше с 2002 года законодательство установило тарифы для уплаты страховых взносов на страховую и на накопительные части трудовой пенсии с учетом даты рождения застрахованного лица.

В рамках данной темы мы не будем говорить об обсуждении законодательных инициатив в вопросе передачи накопительной части пенсии на постоянной основе в негосударственные пенсионные фонды.

Настоящий подраздел призван дать застрахованным лицам, являющимся участниками рынка ценных бумаг общие понятия о том, что такое инвестирование накопительной части трудовой пенсии, какие права имеют в этом вопросе застрахованные лица, что такое рынок ценных бумаг, какие бумаги признаны ценными и какие участники с ними работают?

Итак обращаем Ваше внимание, что на основании Федерального закона от 24 июня 2002 года «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» застрахованные лица , за которых страхователь уплачивает страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии имеют право инвестировать эти средства (передавать в доверительное управление) негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям.

Рынок ценных бумаг в нашей стране начал развиваться сравнительно недавно в период массовой приватизации государственных предприятий (1990-1993 г.г.), приватизационные чеки превратились в элемент купли-продажи сначала на спекулятивной внебиржевой торговле, а затем на биржевых рынках, образовавшихся в этот период в нашей стране. Почему мы здесь в теме о пенсионной реформе вдруг стали описывать рынок ценных бумаг? Да все очень просто! Вы молодые застрахованные лица по основным положениям вышеназванного закона об инвестировании накопительной части трудовой пенсии являетесь по сути своей инвестором, только размещением Ваших средств по Вашему заявлению занимаются негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании. При отсутствии Вашей активной позиции в этом вопросе Ваши денежные средства все равно инвестируются , а Вы относитесь к категории так называемых «молчунов». Это не значит , что Вас лишили права выбора, по умолчанию Ваш выбор за Вас сделал закон, определивший в качестве государством уполномоченного органа – Внешэкономбанк, который как и другие участники рынка ценных бумаг работает с ними, только его возможности в отличии от других участников рынка ценных бумаг ограничены определенным видом этих бумаг, которые менее рискованные, обеспечены гарантиями государства, но при этом дают меньшую прибыль, по сравнению с портфелем ценных бумаг других участников фондового рынка. Хотя не факт, размещая свободные денежные средства в более широкий круг ценных бумаг негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и управляющие компании (УК) могут и просчитаться в ликвидности приобретаемых ценных бумаг и вместо ожидаемой прибыли получить нулевой результат или даже убыток.

Надеемся, что наша публикация на сайте под рубрикой «Молодым о пенсии» найдет свою аудиторию среди населения, не являющегося специалистами пенсионной реформы и рынка ценных бумаг. Но из первых строк этого подраздела Вы уяснили, что закон дает Вам возможность самим подумать о своей трудовой пенсии и что касается накопительной части трудовой пенсии реализовать свое право ее инвестировать через участников рынка ценных бумаг с целью получения дополнительной прибыли и тем самым увеличения Вашего пенсионного капитала.

Поэтому мы решили в этом подразделе дать общие понятия о том, что собой представляет рынок ценных бумаг. Надеемся, что этот материал окажется Вам полезен, тем более, что с каждым годом предложения в этом вопросе расширяются и физические лица все больше становятся инвесторами на рынке ценных бумаг.

В условиях развития рыночных отношений в нашей стране не последнее место принадлежит финансовому рынку.

Финансовый рынок – это сфера экономических отношений, где происходит в отличии от производственной сферы купля- продажа финансовых ресурсов.

В настоящее время в нашей стране сложилась трехуровневая система финансирования экономики:

  • бюджетное финансирование;
  • банковские кредиты;
  • прямые инвестиции через механизмы рынка ценных бумаг.

Таким образом, в системе финансового рынка страны возник и начал функционировать рынок ценных бумаг. В настоящее время в отечественной литературе рынок ценных бумаг часто называют фондовым рынком. Слова « рынок ценных бумаг» и « фондовый рынок» по сути своей являются синонимами ( т.е. равнозначными по значению словами) и разными авторами используются в обеих интерпретациях.

На рынке ценных бумаг существуют следующие группы участников:

  • эмитенты (продавцы – те, кто выпускают ценные бумаги);
  • инвесторы ( те, кто покупают ценные бумаги, т.е. вкладывают свой реальный капитал в ценные бумаги, в данном случае Вы являетесь инвестором, вкладывая в ценные бумаги свои средства накопительной части трудовой пенсии для увеличения пенсионного капитала);
  • фондовые посредники ( это те юридические или физические лица , которые обеспечивают связь между эмитентами и инвесторами, т.е торгуют ценными бумагами, это как правило брокеры или дилеры, чаще они являются юридическими лицами).

Рынок ценных бумаг обслуживают фондовые биржи , расчетные центры, депозитарии, регистраторы, информационные агентства. В рамках этой статьи авторы не имеют возможности описать подробно все о рынке ценных бумаг, тем кто решит для себя более глубоко изучить эту тему, рекомендуем приобрести учебники по рынку ценных бумаг, один из таких учебников мы рекомендуем в нашем подразделе «Другие источники информации о пенсионной реформе». В этих источниках информации Вы сможете прочитать более детальную информацию о видах ценных бумаг, обращающихся на фондовом рынке, механизмах размещения ценных бумаг, определения их рыночной стоимости и ликвидности. Скажем только, что в нашей стране сложился и успешно функционирует рынок ценных бумаг, с каждым годом вовлекающий в сферу своей деятельности все новых инвесторов, в т.ч. физических лиц .

Государство активно осуществляет контроль за деятельностью участников рынка ценных бумаг. Уполномоченными органами, выпускающими нормативные документы и осуществляющими контроль за рынком ценных бумаг являются Федеральная служба по финансовым рынкам РФ, Министерство финансов РФ, Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом.

Приоритет среди российских эмитентов принадлежит государству. Государственные ценные бумаги, как правило, имеют нулевой риск и привлекательные для инвестора свойства. Они при действительно низком риске имеют вполне приемлемую доходность и абсолютную ликвидность.

Все вышесказанное было приведено Вам лишь для того, что бы Вы поняли, что законодательством Вам дано право инвестировать накопительную часть пенсии в ценные бумаги при посредничестве профессиональных участников рынка ценных бумаг по Вашему заявлению или по умолчанию во Внешэкономбанке.

Перейдем к вопросу о реализации Ваших пенсионных прав в части инвестирования накопительной части трудовой пенсии. Итак с мая по ноябрь Вам ПФР рассылает извещения о состоянии индивидуального лицевого счета. В нем отражены:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • Ваш страховой номер ИЛС;
  • сведения о страховых взносах на финансирование накопительной части трудовой пенсии ( специальная часть ИЛС), в т.ч сумма страховых взносов, поступивших в ПФР за последний отчетный год, а также средства пенсионных накоплений, переданные в доверительное управление, в т.ч. чистый финансовый результат (доход) от временного размещения ПФР страховых взносов за год, предыдущий отчетному;
  • результат инвестирования средств пенсионных накоплений за последний отчетный год;
  • информация о наименовании управляющей компании, которая осуществляет управление средствами пенсионных накоплений в текущем году на основании ранее написанного Вами заявления или по умолчанию – Внешэкономбанк ;
  • информация о перечисленных Вашим страхователем страховых взносах на страховую часть трудовой пенсии на начало предыдущего отчетному года и сумме, поступившей за предыдущий год;
  • наименование организации, в которой ( или в которых) Вы работали в предыдущем году и суммы, перечисленные этой (этими) организациями на финансирование трудовой пенсии за счет перечислений на накопительную и страховую часть пенсии.;

Тот показатель , который указывается в верхней части извещения Вы имеете право инвестировать (передавать в доверительное управление). Для этого Вам необходимо обратится в территориальный орган ПФР по месту регистрации (прописки), ознакомится со списком негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), через посредство которых Вы хотите инвестировать свою накопительную часть трудовой пенсии. Этот список составляется на основе договоров, которые НПФ и УК заключают с Пенсионным Фондом. ПФР по Вашему заявлению передаст в следующем году указанную сумму в тот НПФ или УК, который Вы выберете . Право выбора для Вас установлено законом с января по 31 декабря текущего года за предыдущий год. Причем, если Вы в предыдущие годы сделали свой выбор и разместили Ваши пенсионные накопления в НПФ или УК, то они будут находится там и на последующие годы, если Вы не напишите новое заявление об их отзыве и передаче в другой НПФ, УК или возврате в ПФР.

Авторы данного раздела не имеют возможности рассказать Вам о финансовых результатах деятельности тех или иных НПФ и УК, которые заключили с ПФР соглашения на право инвестировать накопительную часть трудовой пенсии застрахованных лиц. Заинтересованные в этой информации НПФ и УК размещают в Интернете сайты и рассказывают подробно о создании своей организации и результатах их работы с ценными бумагами. Разместив на Яндексе запрос по конкретному НПФ или УК Вы без труда найдете нужную и полезную для Вас информацию.

Несколько слов о Вашей выписке из лицевого счета. Мы обращали Ваше внимание, что в выписке отражаются сведения о начисленных и уплаченных страховых взносах и коэффициенте уплаты с января 200 года. При этом по каждому Вашему работодателю учитываются отдельно сумма начисленных страховых взносов на страховую и накопительную часть трудовой пенсии и коэффициент уплаты по каждому платежу отдельно, который в соседнем столбце указывает по годам сколько учтено в Вашем расчетном пенсионном капитале на конец года денежных средств для расчета Вашей будущей пенсии. Из выписки Вы также можете узнать о размере уплаченных на накопительную часть страховых взносах, подлежащих инвестированию. Предложенный Вам материал для застрахованных лиц не являющихся специалистами из области пенсионной реформы представляется достаточно сложным и поэтому те или понятия приводятся в подразделах с учетом условной разбивки предложенной Вам темы. Авторы старались изложить законодательством обусловленный материал в доступной форме для ознакомления Вас с основными понятиями пенсионного законодательства и Вашими пенсионными правами, рекомендуем прочитать весь материал в последовательном изложении, а не только выделенный текст.

Теперь, что касается добровольного пенсионного страхования. Все, что Вы прочитали выше касалось Ваших пенсионных прав в качестве застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования ( в ПФР ). Эта работа началась в территориальных органах ПФР с 1991 года по регистрации страхователей и контролю за уплатой ими страховых взносов, а с января 1997 года как указано выше началась регистрация физических лиц в качестве застрахованного лица с открытием Вам индивидуального лицевого счета в ПФР.

Наряду с этим с мая 1998 года был принят закон о негосударственных пенсионных фондах, которые по отношению к Вам также выступают страхователями в части дополнительного добровольного пенсионного обеспечения. В первые годы реализации этого законодательства НПФ создавались по отраслевому принципу при крупных объединениях, корпорациях и других юридических лицах. Но в настоящее время все больше НПФ начинают участвовать в инвестировании накопительной части трудовой пенсии, передаваемой им в доверительное управление на основании Вашего заявления. Вместе с тем НПФ разрабатывают долгосрочные программы для привлечения будущих пенсионеров к участию в формировании дополнительного пенсионного обеспечения на основе заключаемых застрахованным лицом с НПФ договоров. В законе о НПФ ( ссылку на этот закон, а также на законы об обязательном пенсионном страховании авторы данного раздела приведут в подразделе «Другие источники информации о пенсионной реформе») приведены основные положения об участниках добровольного пенсионного страхования.

Рекомендуем Вам внимательно изучить предлагаемую в Интернете и других источниках информацию о деятельности НПФ. При этом считаем целесообразным обратить Ваше внимание на изучение отдельных статей закона о негосударственных пенсионных фондах, которые жестко регламентируют их деятельность, Вы же заключаете долгосрочный договор на последующие выплаты за счет этих средств при достижении Вами права на трудовую пенсию по старости и чем раньше Вы об этом задумаетесь, тем привлекательнее для Вас будет пенсионный возраст, когда можно будет за счет Ваших накоплений реализовать свои возможности, не использованные в период трудовой деятельности. Более подробную информацию о порядке заключения договоров о добровольном пенсионном страховании авторы раздела не приводят, так как разные НПФ предлагают различные схемы и разные условия уплаты взносов на добровольной основе, но еще раз обращаем Ваше внимание, что деятельность НПФ жестко регламентирована законом, в т.ч. в части контроля их финансово-хозяйственной деятельности соответствующими уполномоченными органами (ссылку на них мы приведем в подразделе «Полезные ссылки по теме»).

Вернемся к теме написания Вами заявления о передаче накопительной части пенсии в НПФ и УК.

Многие крупные участники рынка ценных бумаг заключают с ПФР соглашения и выступают трансферагентами. Это значит, что те застрахованные лица, которые доверили им свои пенсионные накопления для размещения в ценные бумаги могут не обращаться в ПФР, а оформив соответствующее заявление, заверенное трансферагентом, они передают тем самым свою накопительную часть трудовой пенсии в доверительное управление участнику рынка ценных бумаг. Трансферагент в свою очередь передает заверенные им заявления в ПФР и получает право инвестировать Ваши накопительные пенсионные средства. В данном вопросе следует иметь осторожность. Услуга эта бесплатная, как правило, ее оказывают своим работникам крупные корпорации, создающие свои профессиональные негосударственные пенсионные фонды и практически не оказывающие подобные услуги другим застрахованным лицам.

Если Вы внимательно прочитали предыдущий материал и ознакомились с этим подразделом, то авторы статьи надеются, что цель публикации достигнута и Вы молодые застрахованные лица задумались о своей еще так далекой будущей пенсии, заинтересовались рынком ценных бумаг и вопросами инвестирования, в т.ч. накопительной части трудовой пенсии. Изучайте рынок ценных бумаг, это очень интересное для молодых и весьма перспективное занятие. В подразделах «Другие источники информации о пенсионной реформе» и «Полезные ссылки по теме» мы предоставим еще дополнительную информацию по этому подразделу. На этом авторы статьи завершают рассказ молодым о пенсии. Далее мы предоставим некоторую информацию для тех ЗЛ, которые в ближайшие годы будут оформлять трудовую пенсию по старости или являясь пенсионерами, продолжают свою трудовую деятельность. Эта информация наверное будет более востребована Вашими родителями, хотя и молодым для общей информированности этот подраздел может быть интересен.

Редакция аналитического портала «Пенсионный консультант» желает Вам успехов в изучении пенсионной реформы и рынка ценных бумаг в приложении к реализации Ваших пенсионных прав, в т.ч. в вопросе инвестирования накопительной части трудовой пенсии.

Ваши отзывы о предложенном авторами материале присылайте на почтовый ящик сайта pension@pochta.ru. Редакция сайта убедительно просит не присылать на сайт или указанный почтовый ящик частные вопросы, связанные с реализацией Ваших пенсионных прав или с деятельностью территориальных органов ПФР, в т.ч. по предоставлению отчетности в ПФР. Мы рассказали Вам основные моменты, связанные с реализацией пенсионных прав застрахованных лиц. Далее дадим ссылки на другие источники информации о пенсионной реформе. Наш сайт является аналитическим порталом, публикует материалы различных авторов о пенсионной реформе. Приветствует сотрудничество на безвозмездной основе и не размещает рекламные материалы, в т.ч. по пенсионной тематике. Вместе с тем, учитывая «живую» заинтересованность в пенсионной тематике многих посетителей Интернета , в т.ч. нашего сайта редакция не исключает разработку курсов дистанционного обучения в Интернете совместно с учебными заведениями, имеющими лицензию на осуществление образовательной деятельности по проблемам пенсионной реформы и рынка ценных бумаг для застрахованных лиц. Данные предложения просим присылать на указанный выше почтовый ящик сайта.

 


В началоКонтактыПоискКарта сайта


Пенсионный консультант © 2004 Все права защищены.
 
Счетчик посещаемости и статистика сайта